Qual é a diferença entre consultas de crédito duro e suave

Borrowell vs Credit Karma: o que é melhor?

Tanto a Borrowell quanto o Credit Karma são serviços gratuitos de pontuação de crédito que os canadenses podem usar para acessar e entender suas informações de crédito. As pessoas costumam se perguntar qual é o melhor ou qual depender de mais.

Vamos revisar os dois serviços para determinar quem vence na Batalha de Borrowell vs Credit Karma.

Por que devo verificar minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um fator importante que os credores consideram ao determinar sua credibilidade. Isso pode afetar suas chances de ser aprovado para empréstimos, cartões de crédito e outros produtos financeiros. Uma boa pontuação de crédito aumenta suas chances de ser aprovado com melhores termos, enquanto uma pontuação de crédito ruim pode resultar em negações de empréstimos.

Além disso, sua pontuação de crédito também afeta outros aspectos de sua vida, como alugar um apartamento, obter um plano de telefone celular ou configurar utilitários. Compreender sua pontuação e relatório de crédito é crucial para navegar no sistema de empréstimos financeiros no Canadá.

O que é uma boa pontuação de crédito?

No Canadá, as pontuações de crédito variam de 300 a 900. Uma pontuação de crédito de 700 ou superior é considerada boa, enquanto uma pontuação de 740 ou superior é considerada excelente. Qualquer coisa abaixo de 660 não é ótima, mas ainda viável.

É essencial buscar uma pontuação de crédito acima de 700 ao solicitar cartões de crédito, embora os credores também considerem seu histórico geral de crédito e relatório.

Como minha pontuação de crédito é determinada?

Vários fatores determinam sua pontuação de crédito:

• Histórico de pagamentos (35%): Esse fator analisa se você faz seus pagamentos a tempo para cada linha de crédito.
• Valor devido (30%): Ele considera quanto do seu limite de crédito você está utilizando em todas as linhas de crédito.
• Duração do histórico de crédito (15%): Este fator analisa a idade de suas contas de crédito.
• Mix de crédito (10%): Ele considera os tipos de crédito que você possui, como empréstimos parcelados ou crédito rotativo.
• Novo crédito (10%): Esse fator considera o número de consultas concretas ou novas solicitações de crédito em seu relatório de crédito.

Borrowell e Credit Karma fornecem todas essas informações sobre seu relatório de crédito gratuito, vinculado à Equifax e Transunion, respectivamente. Esses serviços são excelentes ferramentas para monitorar sua pontuação de crédito no Canadá.

Borrowell: verifique sua pontuação de crédito Equifax

A Borrowell Canada oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito Equifax e relatório. Para começar, você precisa criar uma conta e fornecer informações pessoais como nome, endereço, data de nascimento e número de seguro social. Borrowell fará seu relatório de crédito Equifax gratuito e fornecerá acesso on -line. Você também pode baixar uma versão em PDF do seu relatório de crédito.

Borrowell também oferece serviços adicionais, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito, contas bancárias e artigos de alfabetização financeira.

Seus empréstimos pessoais variam de US $ 500 a US $ 75.000 com taxas de juros variáveis ​​com base na sua pontuação de crédito. Os termos de empréstimo podem ser escolhidos por 12 a 60 meses, e solicitar um empréstimo não afetará sua pontuação de crédito devido a uma verificação de crédito suave. Borrowell pode anunciar esses empréstimos como empréstimos de consolidação de dívidas.

Além disso, Borrowell fornece um treinador de crédito movido a IA que pode oferecer orientação e insights sobre seu relatório de crédito, pontuação de crédito e maneiras de melhorá-lo.

Borrowell permite acesso gratuito à comparação de ferramentas financeiras e pretende ajudá -lo a tomar decisões financeiras informadas.

O que’é a diferença entre consultas de crédito duro e suave

Você pode se inscrever na sua conta gratuita no site da Borrowell aqui.

Borrowell vs Credit Karma: o que é melhor?

Para quem está interessado em finanças pessoais ou hackers de viagens, saber como acessar e entender sua pontuação e relatório de crédito é importante. Essas informações são levadas em consideração por instituições financeiras quando você está solicitando um novo empréstimo ou cartão de crédito para entender melhor o risco associado a você como consumidor (ou seu ‘credibilidade’).

Existem dois serviços de pontuação de crédito gratuitos que os canadenses podem usar para acessar essas informações: Borrowell e Credit Karma. Como esses dois serviços de monitoramento de crédito são gratuitos, as pessoas geralmente perguntam qual é melhor ou em qual eles devem confiar mais.

Deixar’s Entrar em nossa revisão de ambos os serviços para que possamos decidir quem vence na batalha de Borrowell vs Credit Karma.

Por que devo verificar minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é importante porque é um fator que os credores analisam ao considerar você para qualquer tipo de aprovação de empréstimo de crédito, como um cartão de crédito ou uma linha de crédito. Uma pontuação de crédito geralmente pode ser considerada um indicador de sua saúde financeira de um credor’perspectiva.

Uma boa pontuação de crédito significa você’é mais provável de ser aprovado para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa ou para um cartão de crédito específico. Por outro lado, uma pontuação de crédito ruim pode significar você’é provável que seja negado um empréstimo ou um cartão de crédito específico.

Você não apenas precisa ter um bom perfil de crédito para obter empréstimos pessoais não garantidos, mas sua pontuação de crédito também é importante porque pode afetar sua capacidade de obter uma hipoteca, alugar um apartamento, obter um plano de telefone celular ou até mesmo obter utilitários configurados em seu nome. Compreender sua pontuação e relatório de crédito é a espinha dorsal do sistema de empréstimos financeiros no Canadá.

Se você é novo na idéia de cartões de crédito, convém aprender como os cartões de crédito funcionam antes de mergulhar mais no mundo das pontuações de crédito.

O que é uma boa pontuação de crédito?

No Canadá, uma pontuação de crédito pode estar entre 300 e 900.

De um modo geral, uma pontuação de crédito de 700 ou superior é considerada boa. Uma pontuação de 740 ou superior é considerada excelente. Qualquer coisa abaixo de 660 seria considerada não ótima, mas viável.

O gráfico abaixo é simplesmente uma aproximação ou diretriz quanto a alguns dos limiares sobre o que é considerado bom e ótimo no Canadá:

Quando se trata de pontuações de crédito, desde que você busque mais de 700, você deve ficar bem quando se trata de pedidos de cartão de crédito. Dito isto, lembre -se de que eles olham para todos os aspectos do seu histórico de crédito e relatam ao determinar o risco de estender linhas de crédito adicionais.

Como minha pontuação de crédito é determinada?

Existem cinco aspectos principais que entram na sua pontuação de crédito:

• Histórico de pagamentos (35%)
  • Este aspecto analisa se você fez seus pagamentos a tempo para cada linha de crédito individual.
  • Este aspecto considera quanto do seu limite de crédito existente você está utilizando em todas as linhas de crédito.
  • Esse aspecto analisa a idade real de suas linhas de crédito; Isso pode ser frequentemente referido como a idade média das contas.
  • Isso considera os tipos de crédito que você tem em seu relatório de crédito, como empréstimos parcelados ou crédito rotativo.
  • Este aspecto considera quantas consultas difíceis ou novas solicitações você tem para crédito em seu relatório de crédito.

  Borrowell e Credit Karma mostrarão todas essas informações sobre seu relatório de crédito gratuito para o respectivo Credit Bureau à qual eles estão vinculados (Equifax e TransUnion, respectivamente). Ambas são ótimas ferramentas para monitoramento de pontuação de crédito gratuito no Canadá.

  Borrowell: verifique sua pontuação de crédito Equifax

  A Borrowell Canada é uma organização que oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito Equifax e relatório.

  Para começar com Borrowell, você só precisa criar uma conta e fornecer algumas informações pessoais, como seu nome, endereço, data de nascimento e número de seguro social. Borrowell fará seu relatório de crédito Equifax gratuito e fornecerá acesso a ele online. Você também pode baixar uma versão em PDF do seu relatório de crédito.

  Você pode se inscrever na sua conta gratuita no site da Borrowell aqui.

  Que outros serviços Borrowell oferece?

  Além do acesso gratuito à sua pontuação e relatório de crédito da Equifax, a Borrowell também oferece outros serviços, como empréstimos pessoais, cartões de crédito, contas bancárias e artigos sobre alfabetização financeira.

  Empréstimos pessoais de Borrowell estão disponíveis em valores de US $ 500 a US $ 75.000 com taxas de juros variáveis, dependendo da sua pontuação de crédito. Ao solicitar um empréstimo, você pode escolher um período de empréstimo de 12 a 60 meses. Borrowell fará uma verificação de crédito suave quando você solicitar um empréstimo, para que ele ganhasse’t impacta sua pontuação de crédito. Eles podem anunciá -los como empréstimos de consolidação de dívida, dependendo de como estão segmentando você como consumidor.

  Borrowell também oferece um treinador de crédito com IA que pode fornecer contexto e orientação adicionais em torno do seu relatório de crédito. Por exemplo, você pode aprender mais sobre sua pontuação de crédito, atualizações de crédito e como você pode melhorar sua pontuação.

  

  Finalmente, Borrowell também oferece acesso gratuito à comparação de produtos financeiros, como cartões de crédito e contas de poupança. Dito isto, se você estiver procurando um novo cartão de crédito, eu recomendaria revisar nossa ferramenta de comparação de cartão de crédito para encontrar o cartão certo (com o melhor bônus de boas -vindas) para sua carteira. Sem mencionar, você pode ganhar dinheiro adicional de volta em sua conta bancária e inscrições de cartão de crédito com descontos FlyerFunds.

  Crédito Karma: verifique sua pontuação de crédito da Transunion

  Credit Karma Canada é uma empresa que oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito e relatório de crédito da Transunion.

  Para começar com o Credit Karma, visite o Credit Karma’s site para criar uma conta. Você precisará fornecer algumas informações pessoais, como seu nome, endereço, data de nascimento e número de seguro social.

  Depois de verificar todas as informações acima, o Credit Karma retirará seu relatório de crédito da TransUnion e fornecerá acesso ao conteúdo do relatório on -line, bem como sua pontuação de crédito Karma (TransUnion). Você também pode baixar uma versão em PDF do seu relatório de crédito se preferir ter uma cópia impressa para seus registros.

  O painel do seu relatório de crédito de amostra será o abaixo:

  

  A partir daí, você pode abrir seu relatório de crédito real, que mostrará todas as linhas de crédito abertas em seu nome, o último saldo relatado, histórico de pagamentos e muito mais.

  Você pode se inscrever na sua conta gratuita no site do Credit Karma aqui.

  Que outros serviços o Credit Karma oferece?

  Além do acesso gratuito à sua pontuação e relatório de crédito da Transunion, o Credit Karma também oferece outros serviços, como empréstimos pessoais, cartões de crédito, hipotecas e artigos sobre alfabetização financeira.

  Crédito Karma empréstimos pessoais estão disponíveis para vários valores em taxas de juros variáveis. Você poderá ver quais ofertas estão disponíveis para você, logando na sua conta de karma de crédito. O Credit Karma fará uma verificação de crédito difícil quando você solicitar um empréstimo, para que este aplicativo afetará sua pontuação de crédito no curto prazo.

  O Credit Karma também oferece a capacidade de comparar facilmente os cartões de crédito para os quais você pode ser elegível com base na sua pontuação de crédito. Se você está procurando um novo cartão de crédito, eu recomendaria revisar nossa ferramenta de comparação de cartão de crédito para encontrar o cartão certo (com o melhor bônus de boas -vindas) para sua carteira. Sem mencionar, você pode ganhar dinheiro adicional de volta em sua conta bancária e inscrições de cartão de crédito com descontos FlyerFunds.

  Borrowell vs Credit Karma: E o vencedor é…

  Então, quem ganha na batalha de Borrowell vs Credit Karma?

  A realidade é que não há’T um vencedor claro. Embora os dois serviços ofereçam relatórios de crédito gratuitos, eles têm sua própria vantagem competitiva, pois cada um deles é um dos dois principais agências de relatórios de crédito no Canadá quando se trata de obter sua pontuação de crédito gratuita. Com isso em mente, vale a pena se inscrever em uma conta gratuita com Borrowell e Credit Karma.

  Acreditamos que é importante ter uma boa compreensão do que é sua pontuação de crédito com as duas agências de crédito, pois diferentes instituições financeiras serão retiradas de Equifax e TransUnion. Isso significa que um aplicativo de crédito será retirado de uma das duas agências de crédito e, portanto, essa verificação rígida do aplicativo de cartão de crédito afetará apenas um dos dois relatórios de crédito.

  Sem mencionar, entender qual instituição financeira usa qual Credit Bureau ajudará bastante a garantir que você possa espancar aplicativos com determinadas instituições para aumentar sua chance de ser aprovado.

  Conclusão

  Se você’Estou procurando uma maneira gratuita de verificar sua pontuação de crédito e relatório no Canadá, recomendamos a criação de uma conta de Karma Borrowell e Credit, pois eles vinculam a diferentes agências de relatórios de crédito importantes. Ambas as ferramentas são facilmente utilizadas para ficar de olho no seu histórico de crédito, relatório de crédito e pontuação de crédito gratuita.

  Se você não tiver’J Já inscreva.

  perguntas frequentes

  O que é mais preciso: Credit Karma ou Borrowell?

  Não há resposta definitiva, pois Borrowell e Credit Karma usam diferentes agências de relatórios de crédito. Recomendamos verificar sua pontuação com os dois serviços para ter uma idéia melhor de onde você está.

  Preciso fornecer meu número de seguro social para creditar o karma e o Borrowell?

  Sim, o Credit Karma e Borrowell precisarão do seu número de seguro social para verificar sua identidade e puxar seu relatório de crédito.

  São Credit Karma e Borrowell grátis?

  Sim, o Credit Karma e o Borrowell são serviços gratuitos que fornecem sua pontuação de crédito e relatório. Não há taxas ou cobranças ocultas. Você pode receber produtos como empréstimos pessoais ou cartões de crédito através do serviço, mas não há obrigação de se inscrever para eles.

  São Credit Karma e Borrowell Safe?

  Sim, o Credit Karma e Borrowell são serviços seguros para usar. Ambos os serviços usam criptografia para proteger seus dados e não compartilham seus detalhes com terceiros sem o seu consentimento.

  Credite Karma e Borrowell afetam minha pontuação de crédito?

  Não, o Credit Karma e o Borrowell verificam seu arquivo de crédito por meio de cheques suaves, o que significa que não há impacto na sua pontuação de crédito.

  O que é uma boa pontuação de crédito em Credit Karma e Borrowell?

  Uma pontuação de crédito acima de 700 é considerada boa no Canadá.

  Com que frequência o Credit Karma e Borrowell atualizam minha pontuação de crédito?

  Credit Karma e Borrowell atualizam sua pontuação de crédito mensalmente. Produtos de crédito, como cartões de crédito e linhas de crédito, são relatados também como agentes de crédito mensalmente.

  Qual é a diferença entre Borrowell e Credit Karma?

  Josh Bandura

  Co-fundador do Frugal Flyer

  Josh está envolvido no jogo Miles and Points desde 2015, mas ampliou seus conhecimentos e pontos em potencial nos últimos anos. Com uma atitude consistente de “Min-Maxing” em muitos aspectos de sua vida, Josh transferiu essa mentalidade para o jogo de milhas e pontos. Sempre procurando a próxima grande oportunidade, Josh pretende compartilhar conteúdo em uma variedade de tópicos, incluindo suas viagens, hackers de viagens e, o mais importante, como tirar o máximo proveito de seus cartões de crédito

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  O que’é a diferença entre consultas de crédito duro e suave?

  

  Uma consulta de crédito é quando um credor, credor ou outros pedidos individuais para visualizar seu relatório de crédito. Existem dois tipos diferentes de consultas de crédito: Hard e Soft. Inquéritos difíceis podem afetar sua pontuação de crédito, enquanto as perguntas suaves não afetam sua pontuação de crédito. Aqui’é uma comparação mais detalhada:

  • Consultas de crédito difícil são críticas formais do seu relatório de crédito. Os credores mergulham profundamente no seu histórico de crédito antes de aprovar seu pedido de crédito. Inquéritos difíceis podem afetar sua pontuação de crédito, Portanto, você deve limitar o número de consultas difíceis que você autoriza para evitar quedas de pontuação de crédito.
  • Consultas de crédito suave são verificações de pontuação de crédito no nível da superfície usadas para avaliar sua credibilidade. Eles ocorrem quando você verifica sua pontuação de crédito com Borrowell ou quando um credor verifica sua pontuação para pré-abordá-lo para ofertas especiais. Inquéritos suaves Don’t impacta sua pontuação de crédito.

  Abaixo, nós’Dê uma olhada mais de perto a diferença entre consultas de crédito macio e concreto para ajudá -lo a entender como elas afetam sua classificação de crédito e como usá -las para sua vantagem ao comprar cartões de crédito, empréstimos e hipotecas.

  O que é uma consulta de crédito suave?

  Uma consulta de crédito suave, às vezes referida como uma tração ou verificação suave, normalmente acontece quando alguém verifica seu relatório de crédito para avaliar se você’terá sucesso antes de solicitar crédito. Um cheque suave também ocorre quando você verifica sua pontuação de crédito gratuita usando Borrowell, ou quando você baixar seu relatório de crédito Equifax com Borrowell. Isso não’T afeta sua pontuação de crédito, não importa quantas vezes você verifique sua pontuação de crédito ou puxe seu relatório de crédito.

  As consultas de crédito suave, quando feitas por uma instituição financeira ou outra empresa, permitem apenas acesso limitado ao seu relatório de crédito. Eles devem fornecer uma visão geral de alto nível de sua saúde de crédito.

  Exemplos comuns de verificações de crédito suave incluem:

  • Verificações de credor para ofertas pré-aprovadas (i.e. linha de crédito, hipoteca)
  • Verificações de antecedentes do empregador
  • Obtendo sua pontuação de crédito de Borrowell

  Se você’Estou prestes a solicitar um empréstimo ou deseja melhorar sua saúde de crédito, verificar sua pontuação de crédito regularmente pode ajudá -lo a tomar decisões financeiras informadas. Com Borrowell, você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente e receber atualizações semanais.

  Os cheques de crédito suave não aparecem quando os credores olham para o seu relatório; Eles são exibidos apenas para você. Estes cheques Don’t impacta sua pontuação de crédito, então lá’não é mal em executar puxadores de crédito suave frequente e verificar regularmente sua pontuação de crédito para permanecer no topo de sua saúde financeira geral. Você pode verificar sua pontuação de crédito no Canadá gratuitamente com Borrowell sem afetar sua pontuação de crédito.

  Verifique sua pontuação de crédito sem machucá -la.

  Inscreva -se no Borrowell para obter sua pontuação de crédito gratuita. Verificar sua pontuação com Borrowell é uma consulta de crédito suave, para que não afete sua pontuação.

  Verifique sua pontuação de crédito

  O que é uma consulta de crédito difícil?

  Uma investigação de crédito difícil, às vezes chamado de atração ou verificação dura, acontece quando um potencial credor verifica seu relatório de crédito ao tomar sua decisão de empréstimo. Credores e outras empresas exigem sua permissão antes de fazer uma consulta de crédito difícil.

  As consultas de crédito difícil fornecem aos credores acesso total a todo o seu histórico de crédito. Quando um credor executa uma investigação difícil, diminuirá ligeiramente sua pontuação de crédito. As consultas difíceis estão listadas em seu relatório de crédito e, no Canadá, ficarão lá por três anos. Outros credores e empresas podem ver quantas consultas difíceis estão listadas em seu relatório de crédito quando puxam seu relatório.

  Exemplos comuns de quando ocorrem verificações de crédito de hard crédito incluem:

  • Aplicativos para cartão de crédito
  • Pedidos de empréstimo pessoal
  • Pedidos de empréstimo para carro
  • Aplicações de hipotecas
  • Aplicação de aluguel de apartamentos
  • Contrato de telefone celular
  • Contrato do Plano da Internet

  Porque essas consultas de crédito afetam sua pontuação, isso’é melhor mantê -los no mínimo. Autorizar apenas alguns dentro de um pequeno prazo. Isto é especialmente verdade se você’estar enfrentando uma grande meta financeira, como solicitar uma hipoteca.

  Consultas de crédito difícil e sua pontuação de crédito

  Embora as verificações de crédito difícil possam causar sua pontuação de crédito, há algumas coisas que você pode fazer para limitar o impacto e manter uma pontuação de crédito saudável.

  Considere espalhar aplicativos que desencadeiam consultas de crédito concedido a uma a cada poucos meses. Isso pode permitir que sua pontuação de crédito tenha tempo para se recuperar do impacto do inquérito.

  Os credores que veem seu relatório de crédito podem estar preocupados se houver muitas consultas de crédito de conclusão listadas em seu relatório de crédito. Pode parecer você’realizar -se com urgência para crédito, ou que você’estou tentando viver além dos seus meios, retirando muitos produtos de crédito. Credores podem pensar que você’está se esticando muito magro e que você pode ter problemas para pagá -los de volta.

  Quando você’Está tentando criar crédito, você pode achar tentador abrir novas contas em rápida sucessão, mas isso pode realmente ser prejudicial à sua pontuação de crédito no curto prazo. Se você tem um histórico de crédito curto, várias perguntas difíceis em um curto período de tempo são mais prejudiciais à sua pontuação do que se você tiver um histórico estabelecido.

  Seu relatório de crédito oferece acesso total para revisar qualquer pessoa que faça uma atração difícil. Se você notar uma pergunta que você não’T Reconhe. Atualizar as informações que eles têm em arquivo pode ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito.

  Como faço para minimizar os efeitos das investigações difíceis?

  Você pode limitar o impacto de uma verificação de crédito de algumas maneiras diferentes.

  Espalhe seus pedidos de empréstimo

  Em primeiro lugar, é’S sábio para espalhar os pedidos de empréstimo para dar tempo à sua pontuação para se recuperar. Em vez de solicitar uma série de empréstimos em rápida sucessão, seja estratégico sobre isso. Considere cuidadosamente se você precisa pedir dinheiro emprestado e como solicitar um empréstimo afetará sua saúde financeira geral.

  Se você’Esperando garantir um grande empréstimo, como uma hipoteca ou uma linha de crédito em um futuro próximo, você pode renunciar a solicitar empréstimos menores por enquanto. Isso minimizará o número de consultas difíceis em seu relatório de crédito e seu relatório de crédito parecerá mais favorável aos credores.

  Consultas de crédito em grupo por tipo de empréstimo

  Embora se candidatar a uma série de empréstimos em rápida sucessão é tipicamente uma bandeira vermelha, há uma exceção se você estiver se candidatando ao mesmo tipo de empréstimo. As agências de crédito combinarão peças duras feitas dentro de um período de carência para determinadas consultas de empréstimos e as contará como uma única verificação dura.

  Por exemplo, se você se candidatar a três empréstimos de carro diferentes, ele sinaliza aos credores que você’está comprando o melhor negócio. Essas consultas serão todas contadas como um inquérito, em vez de três separados. No entanto, se você solicitar um empréstimo de carro, uma hipoteca e um novo cartão de crédito de uma só vez, cada consulta será contada separadamente.

  O período de carência para agrupar esses tipos de consultas difíceis é geralmente de 14 a 45 dias.

  Então, se você’está comprando um veículo novo ou uma hipoteca, ele’é seguro autorizar várias investigações difíceis com diferentes credores para comprar o melhor empréstimo disponível. Vestir’T Tente comprar um carro novo e uma casa nova, tudo ao mesmo tempo.

  Contestar perguntas difíceis que você não fez’t autorize

  Isto’é sábio ter o hábito de revisar seu relatório de crédito regularmente. Dessa forma, você é capaz de pegar erros e disputá -los em tempo hábil. Se você encontrar uma consulta de crédito que você não fez’t autorize, você pode entrar em contato com o seu departamento de crédito e solicitar que ele seja removido do seu relatório.

  Use Borrowell para visualizar sua pontuação e relatório de crédito gratuitamente . Fazendo isso ganhou’t afetam sua pontuação de crédito e isso permitirá que você identifique rapidamente quaisquer alterações ou discrepâncias que você possa precisar contestar. Revise regularmente seu relatório de crédito e garanta que você não’t Observe quaisquer entradas, erros ou informações ímpares em seu relatório.

  Quanto tempo cada tipo de consulta de crédito permanece no seu relatório de crédito?

  Permanece certas informações em seu relatório de crédito por um período específico de tempo . No Canadá, consultas difíceis permanecerão em seu relatório de crédito por três anos. No entanto, eles são ponderados menos fortemente com o passar do tempo, até que eles caem automaticamente do seu relatório. É por isso’S sábio para espaçar seus aplicativos para diferentes tipos de empréstimos. Você não’É preciso esperar três anos completos entre os pedidos de crédito, mas quanto mais você espera, mais benéfico é para sua pontuação de crédito.

  As consultas de crédito suave aparecem em seu relatório de crédito, mas elas só são visíveis para você. Isso é justo, já que os puxadores suaves são realizados por você para verificar sua própria pontuação ou por credores para pré -qualificá -lo para um produto que você não tem’T até solicitou.

  O que devo fazer se receber uma consulta não reconhecida no meu relatório de crédito?

  Isto’é essencial que você verifique seu relatório de crédito regularmente para poder identificar quaisquer discrepâncias o mais rápido possível. Se você esperar muito tempo para revisar seu relatório de crédito, pode ter dificuldade em lembrar quais consultas você fez ou não’t autorize.

  Com Borrowell, isso’está livre para monitorar seu relatório de crédito, então lá’Não há razão para não, especialmente se puder ajudá -lo a remover marcas depreciativas desnecessárias contra sua pontuação.

  Se você encontrar uma pergunta sobre seu relatório de crédito que você não fez’t autorize, você pode contestá -lo.

  Para fazer isso, você precisará entrar em contato com cada agência de crédito separadamente (Equifax e Transunion) e seguir seus protocolos para relatar erros em seu relatório . Normalmente, você pode concluir este processo online ou por correio, e não há cobrança para fazer isso.

  O item em questão só pode ser removido do seu relatório de crédito se for considerado impreciso. Os itens precisos não serão removidos, mesmo se você os contestar.

  Na maioria dos casos, você será solicitado a fornecer documentação para apoiar sua reivindicação. Por exemplo, se você foi vítima de roubo de identidade, fornecendo prova disso adicionará peso à sua disputa.

  A linha inferior

  Agora que você sabe a diferença entre consultas de crédito suave e duro, não’t enfatizando -se em evitar todas as investigações difíceis. Manter as perguntas difíceis sob controle pode contribuir para o seu bem-estar financeiro e melhorar as chances de se qualificar para um empréstimo com melhores taxas quando você precisar.

  Verificar seu relatório de crédito regularmente ajudará você a ver como suas atividades financeiras afetaram sua pontuação, para melhor ou para pior, e permitirá que você identifique qualquer erro antes de se transformarem em um maior. Recomendamos que você verifique seu relatório de crédito mensalmente para garantir que não haja erros ou sinais de fraude no seu relatório.

  Obtenha sua pontuação de crédito gratuita e relatório de crédito gratuito da Borrowell! Isto’é uma investigação suave que venceu’t afeta sua pontuação de crédito.

  Verificando sua pontuação de crédito diminui?

  Quando você ou uma instituição financeira verifica sua pontuação de crédito, uma consulta é registrada no seu relatório de crédito. Esta trilha de crédito em seu perfil de crédito pode afetar sua pontuação de crédito e afetar como os credores veem sua credibilidade.

  Se uma verificação de crédito prejudica sua pontuação de crédito dependerá se é uma investigação difícil vs. uma investigação suave.

  Neste artigo, você aprenderá quais verificações de crédito diminuirá sua pontuação de crédito, como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente usando Borrowell e Loans Canada e por que verificar sua pontuação com frequência é uma coisa inteligente.

  Índice Mostrar

  Vai verificar sua pontuação de crédito doeu?

  Puxar seu próprio relatório de pontuação de crédito de fontes online gratuitas ou diretamente das agências de crédito não o machuca.

  No entanto, quando um emissor de credor ou cartão de crédito verifica seu crédito para processar seu aplicativo de crédito, pode diminuir sua pontuação de crédito. Deixar’está cavar.

  O que é uma consulta de crédito suave?

  A “Inquérito suave” ocorre quando você puxa sua própria pontuação de crédito para fins informativos. Embora esses cheques sejam registrados no seu relatório de crédito, eles só são visíveis para você e não têm impacto na sua pontuação de crédito.

  As consultas de crédito suave também podem ocorrer quando:

  • Um empregador realiza uma verificação de antecedentes e verifica seu perfil de crédito
  • Um credor verifica seu perfil para pré-qualificá-lo para crédito antes de enviar uma inscrição

  O que é uma consulta de crédito difícil?

  A “investigação difícil” Ocorre quando um credor puxa seu crédito para determinar se deve aprovar seu empréstimo ou solicitação de cartão de crédito. Os credores devem obter sua permissão antes de fazer uma atração duro em seu perfil de crédito.

  Exemplos de pedidos de crédito que resultam em uma investigação difícil incluem:

  • Cartões de crédito
  • Financiamento de empréstimos para carros
  • Empréstimos hipotecários
  • Empréstimos pessoais
  • Empréstimos estudantis

  Impacto de perguntas difíceis em sua pontuação de crédito

  As consultas de crédito difícil permanecem no seu relatório de crédito por alguns anos e podem diminuir sua pontuação de crédito. Pela minha experiência, uma investigação difícil pode diminuir sua pontuação de crédito em 5-10 pontos.

  Se não houver outros fatores negativos que limitem seu perfil de crédito (e.g. pagamentos perdidos, alta utilização de crédito), o impacto de uma investigação difícil deve ter vida curta.

  Várias perguntas difíceis sobre seu crédito em um curto período de tempo podem indicar aos credores que você está com sérios problemas financeiros e eles podem não estar dispostos a estender seu crédito.

  Você também não pode se qualificar para taxas competitivas ou ser obrigado a fornecer um depósito de segurança.

  Se você estiver comprando as melhores taxas (como uma hipoteca), faça-o dentro de um período de 30 dias, para que apenas uma das perguntas afete sua pontuação.

  Observe que isso não se aplica a pedidos de cartão de crédito.

  Quanto tempo as perguntas duras afetam sua pontuação de crédito?

  Inquéritos difíceis permanecem no seu relatório de crédito por até 36 meses, eu.e. três anos.

  Este é um período mais curto do que outras informações negativas, e.g. pagamentos perdidos e julgamentos judiciais que permanecem em seu recorde por seis anos.

  Inquéritos difíceis recentes têm mais peso do que aqueles que estão em seu relatório há mais de 12 meses.

  Outros fatores que afetam sua pontuação de crédito

  Inquéritos difíceis são apenas um dos fatores que afetam sua pontuação de crédito. Outras coisas que afetam sua pontuação de crédito incluem:

  Histórico de pagamento: Se você paga suas contas a tempo ou está no gancho por atraso e perdem pagamentos. Seu histórico de pagamentos tem mais impacto na sua pontuação de crédito.

  Quanto você deve: Isso é chamado de utilização de crédito. A quantidade de crédito que você usou no total disponível afeta sua pontuação. Tente mantê -lo abaixo de 30%.

  Mix de crédito: Ter diferentes tipos de contas de crédito, como hipotecas, cartões de crédito e empréstimos pessoais, influencia sua pontuação de crédito positivamente se você os gerenciar bem.

  Duração do histórico de crédito: Quanto mais uma conta de crédito é aberta, maior seu impacto em sua pontuação. Uma conta de crédito antiga mostra os credores como você conseguiu crédito ao longo do tempo.

  Como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

  Costava a custar US $ 20 por pop para acessar sua pontuação de crédito; No entanto, agora existem empresas que o oferecem gratuitamente, incluindo:

  Borrowell: Eles oferecem acesso à sua pontuação de crédito, que é atualizada semanalmente. Você também recebe uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. A pontuação de crédito que você obtém usando Borrowell é sua pontuação de crédito Equifax (ERS 2.0), e a verificação não machuca.

  Obtenha sua pontuação de crédito gratuita da Borrowell ou leia esta revisão de Borrowell.

  Empréstimos Canadá: Esta empresa fornece uma pontuação de crédito da Equifax gratuitamente em sua plataforma. Você também pode usá -lo para comparar taxas de empréstimo e mais. Visite empréstimos Canadá.

  Crédito Karma: Esta empresa fornece acesso à sua pontuação de crédito de transunião gratuita.

  A pontuação de crédito que você obtém dessas empresas pode variar um pouco devido a diferenças nos algoritmos usados ​​por agências de crédito.

  Você também pode obter sua pontuação de crédito diretamente da Equifax e Transunion; No entanto, pode custar até US $ 24.95 mensalmente.

  Por que você deve verificar sua pontuação de crédito

  Verificar sua própria pontuação e relatório de crédito não o machuca e é importante para garantir que:

  • Você está ciente de sua saúde financeira geral e pode fazer ajustes quando necessário
  • Você pode detectar roubo de identidade ou fraude rapidamente
  • Você pode observar seu progresso enquanto trabalha para melhorar seu perfil de crédito

  perguntas frequentes

  Qual é o melhor lugar para verificar sua pontuação de crédito?

  Independentemente de onde você obtenha sua pontuação de crédito, provavelmente haverá diferenças. As pontuações de crédito de Equifax e Transunion variam devido a diferenças no software proprietário usado por essas agências, bem como diferentes ponderações aplicadas aos fatores de risco.

  Para uma pontuação gratuita de crédito da Equifax, tente Borrowell. Para uma pontuação gratuita de crédito para transunião, eu uso o Credit Karma.

  Por que sua pontuação de crédito cai quando você verifica?

  Quando os credores realizam um “Pull dura” Em seu crédito, pode diminuir sua pontuação temporariamente em alguns pontos. Isso diz a outros credores que você está buscando crédito e pode ser um mutuário de alto risco. Uma investigação difícil não o impede de se qualificar para o crédito. No entanto, várias investigações difíceis por um curto período de tempo podem dificultar a qualificação das melhores taxas.

  Quantos pontos consultam consultas de crédito reduzem sua pontuação de crédito?

  Normalmente, não mais que 5-10 pontos. Pode até ser menor se você tiver um forte perfil de crédito. Essa queda é temporária e, se você usar um cartão de crédito com responsabilidade, sua pontuação salta rapidamente.

  Melhores ofertas de crédito em maio de 2023

  Borrowell Review for Canada

  A Borrowell é uma empresa de tecnologia canadense que fornece informações gratuitas sobre pontuação de crédito da Equifax e um mercado on -line para empréstimos e outros produtos financeiros.

  Escrito por

  Editado por

  Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso pode influenciar quais produtos escrevemos e onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas.

  Borrowell em um olhar

  Borrowell foi fundado em 2014. Ele fornece acesso a pontuações de crédito, produtos de construção de crédito, um mercado on -line para empréstimos e outros produtos financeiros.

  Produtos e serviços Borrowell

  Pontuação de crédito gratuita e monitoramento de relatórios
  Alugar vantagem
  Construtor de crédito
  Rastreamento de Bill

  Outras ofertas de Borrowell

  Cartões de crédito
  Empréstimos pessoais
  Hipotecas
  Produtos bancários
  Seguro

  Visão geral de Borrowell

  Borrowell começou em 2014 como um mercado de refinanciamento de dívida e fornecedor de empréstimos pessoais. Desde então, a empresa se expandiu para fornecer aos canadenses acesso gratuito às suas pontuações de crédito por meio de uma parceria com a Equifax.

  Aqueles que optam por se inscrever no Borrowell’s Serviços gratuitos, também obtenha acesso a mercados on -line, onde eles podem comparar e solicitar cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas, seguros e produtos bancários fornecidos pela Borrowell’S Parceiros.

  Em 2021, a Borrowell adquiriu o Refresh Financial, que permitiu à empresa oferecer cartões de crédito garantidos e empréstimos para construção de crédito. Borrowell diz que tem mais de 2 milhões de usuários canadenses.

  Quem Borrowell é melhor para

  Canadenses que estão interessados ​​em monitorar sua pontuação de crédito e relatar online.

  Borrowell também pode ser útil para os canadenses ou recém -chegados mais jovens para o Canadá, que podem estar nos estágios iniciais da construção de seu perfil de crédito. Embora haja taxas envolvidas, a Borrowell oferece produtos de construção de crédito que podem ajudá -lo a estabelecer um histórico de crédito positivo sem assumir dívidas.

  Finalmente, Borrowell pode ser útil para os membros existentes que estão interessados ​​em comprar produtos financeiros, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e seguro.

  Prós e contras de Borrowell

  Prós de Borrowell

  • Site atraente e aplicativo móvel.
  • Acesso gratuito a pontuações de crédito e relatórios da Equifax Canada.
  • Opções sem dívidas para ajudar os canadenses a melhorar seu perfil de crédito.

  Contras de Borrowell

  • As pontuações e os relatórios de crédito são limitados a Equifax Canada – apenas uma das duas principais agências de crédito no país.
  • Taxas de cobranças por vantagem de aluguel e produtos para construtores de crédito.
  • Usando Borrowell’s Serviços gratuitos significa se abrir para as comunicações de marketing sugerindo seus outros produtos financeiros.

  É seguro usar Borrowell?

  Borrowell é uma empresa canadense legítima, com sede em Toronto, Ontário. Borrowell não é um departamento de crédito, mas é capaz de fornecer acesso gratuito a pontuações e relatórios de crédito por meio de sua parceria com um dos Canadá’s Two Credit Bureaus, Equifax. O outro departamento de crédito canadense é transunião.

  Em seu site, Borrowell diz que investe em tecnologia de detecção e proteção de fraude e mantém “Procedimentos de segurança rigorosos” Para garantir a segurança das informações financeiras que você pode compartilhar com elas.

  O site da Borrowell também diz que a empresa não’t “Divulgue, negocie, alugue, venda ou transfira suas informações pessoais, sem o seu consentimento.” Embora ofereça alguns serviços gratuitos, a Borrowell é um negócio cujo principal objetivo é fazer com que as pessoas se candidatem a produtos financeiros por meio de seus mercados.

  Borrowell

  Obtenha seu relatório de crédito e pontuação de crédito gratuitamente de Borrowell. Nenhum cartão de crédito, número do pecado ou conta bancária necessária.

  

  Custo para usar Borrowell

  Não há custo para usar Borrowell’s Serviços gratuitos, que incluem verificar sua pontuação de crédito da Equifax, obter seu relatório de crédito Equifax e rastrear suas contas.

  Embora ofereça alguns serviços gratuitos, a Borrowell é um negócio que gera receita, levando as pessoas a comprar e selecionar produtos financeiros que são apresentados em seus mercados. Se você selecionar um produto oferecido por um parceiro da Borrowell, Borrowell recebe uma taxa de referência.

  Produtos e serviços Borrowell

  Pontuação de crédito gratuita de Borrowell

  Ao se inscrever em uma conta Borrowell, os canadenses podem verificar seu relatório de crédito Equifax e pontuação de crédito sem custo. Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que ajuda os credores a avaliar sua credibilidade. Ter uma pontuação de crédito baixa pode dificultar a aprovação de empréstimos, cartões de crédito ou até uma propriedade de aluguel. Ter uma pontuação de crédito mais alta facilita a aprovação e pode significar pagar taxas de juros mais baixas.

  Dica nerd: Enquanto Borrowell é uma opção conveniente para explorar uma’perfil de crédito’Já é possível que todos os canadenses obtenham sua pontuação de crédito e relatam de graça, diretamente da Equifax.

  Isto’também vale a pena notar que você não’T apenas uma pontuação de crédito – outras agências de crédito e empresas também geram suas próprias pontuações, e todas elas podem ser levadas em consideração quando você solicitar crédito.

  Vantagem de aluguel de Borrowell

  Em julho de 2022, Borrowell introduziu um novo produto chamado Rent Advantage. Disponível apenas para selecionar membros de Borrowell, este programa foi projetado para ajudar a receber pagamentos de aluguel pontual relatados à Equifax Canada. A vantagem do aluguel é apontada como uma maneira livre de dívidas para os locatários construirem sua pontuação de crédito e histórico.

  De acordo com Borrowell, o programa Rent Advantage pode ser configurado on -line e cancelado a qualquer momento sem pagar uma taxa. Há uma taxa de assinatura de US $ 5. Você precisará fornecer os detalhes do seu contrato e conectar a conta bancária ou cartão de crédito usado para pagar seu aluguel. Você não precisa de aprovação do senhorio para ingressar no programa.

  Borrowell Credit Builder

  Disponível apenas para certos membros da Borrowell, este produto foi projetado para ajudar os canadenses a construir um forte perfil de crédito, fazendo pagamentos em um empréstimo preso garantido de US $ 240 a US $ 1.440 ao longo de 36 meses. Todos os pagamentos, incluindo qualquer que você possa perder, são relatados a Equifax.

  Programa de partida

  • Durante os primeiros 24 meses do empréstimo do construtor de crédito, os mutuários pagam US $ 10 por mês, com US $ 5 indo para uma taxa de assinatura e US $ 5 detidos por Borrowell.
  • Nos meses 24 a 36, ​​todo o pagamento de US $ 10 é mantido por Borrowell.
  • No final do período de empréstimo de 36 meses, US $ 240 são reembolsados ​​por depósito direto – o que significa que você’LL paga US $ 120 em taxas de assinatura.

  Programa mais

  • Durante os primeiros 24 meses do empréstimo do construtor de crédito, os mutuários pagam US $ 30 por mês, com US $ 10 indo para uma taxa de assinatura e US $ 20 detidos por Borrowell.
  • Nos meses 24 a 36, ​​todo o pagamento de US $ 30 é detido por Borrowell.
  • No final do período de empréstimo de 36 meses, US $ 840 são reembolsados ​​por depósito direto-o que significa que você’LL paga US $ 240 em taxas de assinatura.

  Programa Pro

  • Durante os primeiros 24 meses do empréstimo do construtor de crédito, os mutuários pagam US $ 50 por mês, com US $ 15 indo para uma taxa de assinatura e US $ 35 detidos por Borrowell.
  • Nos meses 24 a 36, ​​todo o pagamento de US $ 50 é detido por Borrowell.
  • No final do período de empréstimo de 36 meses, US $ 1.440 é reembolsado por você por meio de depósito direto-o que significa que você’LL paga US $ 360 em taxas de assinatura.

  Enquanto Borrowell não faz’T Garante que sua pontuação de crédito melhorará como resultado do uso do Credit Builder, um histórico de pagamentos de empréstimos pontuais normalmente têm um impacto positivo em um’S pontuação de crédito e perfil.

  Rastreamento de Borrowell Bill

  Os membros da Borrowell que optam por usar seu aplicativo móvel têm acesso a um recurso de rastreamento de faturas que está conectado à sua conta bancária. O recurso de rastreamento de contas analisa os históricos de transações para ajudar os usuários a pagar suas contas recorrentes a tempo e saber se o saldo deles está funcionando baixo.

  Como Borrowell se compara a Equifax e Transunion

  Borrowell	Equifax Canada	TransUnion Canada
  Departamento de Crédito Oficial?	Não	Sim	Sim
  Fornece pontuações de crédito e relatórios gratuitos?	Sim	Sim	Não
  Ativa as disputas do relatório de crédito?	Não	Sim	Sim
  Oferece produtos para criar histórico de crédito e pontuação?	Sim	Não	Não

  Borrowell Review: Uma maneira útil de aumentar sua pontuação de crédito

  Verificar sua pontuação de crédito é uma brisa, mas isso não é tudo o que Borrowell pode fazer.

  

  Aderimos a padrões rígidos de integridade editorial para ajudá -lo a tomar decisões com confiança. Esteja ciente de que alguns (ou todos) produtos e serviços vinculados neste artigo são de nossos patrocinadores.

  Por Serah Louis Aug. 14, 2020

  Dependendo do que você está procurando, Borrowell realmente pode ajudá -lo “emprestar bem.”

  Este serviço canadense foi o primeiro do país a fornecer sua pontuação de crédito e equifax e relatórios gratuitamente on -line, mas que’não tudo isso fornece. Você pode usar Borrowell para emprestar dinheiro, encontrar produtos financeiros que se encaixem no seu histórico de crédito e obtenha conselhos de um “Treinador de crédito movido a IA” chamado Molly.

  Os usuários dizem que o serviço não apenas os manteve informados, mas também os ajudou a aumentar suas notas de crédito por valores substanciais. Então, eu decidi tentar Borrowell para ver se isso se eloava.

  A equipe editorial da Moneywise desenvolveu um sistema de classificação-levando em consideração taxas, recursos e outros fatores-para prescrever a classificação de estrelas compartilhada nesta revisão em primeira pessoa. As opiniões e a escrita deste artigo são apenas meus, transmitindo minha experiência com Borrowell como um produto. Outros clientes’ Os resultados podem diferir.

  4 Classificação em dinheiro

  Prós

  • Muito fácil de usar.
  • Verificar sua pontuação de crédito é grátis.
  • Oferece produtos e serviços adaptados ao seu perfil pessoal.
  • Descreve claramente os termos de cada empréstimo ou cartão de crédito, bem como seu “chance de aprovação.”
  • O treinador de crédito diz por que você’estar preso em uma determinada pontuação e fornece dicas sobre como melhorar.

  Contras

  • Opções para termos e valores de empréstimo são limitados.
  • Os usuários só podem pagar mensalmente.

  

  Melhore seu bem-estar financeiro

  

  Um bom crédito é importante para sua saúde financeira, e Borrowell pode ajudá -lo a dar uma curva para melhor. Inscreva -se no Borrowell para obter sua pontuação e relatório de crédito gratuitamente!

  Como funciona Borrowell?

  57% dos canadenses nunca verificaram sua pontuação de crédito, de acordo com uma pesquisa de 2017. Se você’REM PARTE desse grupo, você deve saber verificar sua pontuação de crédito com Borrowell é uma brisa.

  Tudo foi feito online, e eu só tive que responder a algumas perguntas sobre minha instituição bancária e informações pessoais. eu não’Preciso vasculhar na minha carteira para o meu cartão de crédito ou fornecer meu número de seguro social.

  E a melhor parte, é claro, é que’S grátis.

  Agora, Borrowell não está’t O único serviço digital que fornece pontuações de crédito gratuitas. O Credit Karma também faz isso por você, e você poderá obter um através do seu banco’s aplicativo móvel.

  Essas pontuações virão de uma das duas agências de crédito: Equifax ou TransUnion. Borrowell retira a Equifax, enquanto o Karma de crédito e a maioria dos grandes bancos é transmissível para produzir sua pontuação.

  Por que isso importa? Bem, os credores podem olhar para qualquer uma dessas pontuações, e alguns vão olhar para os dois. Portanto, mesmo que você já tenha acesso à sua pontuação na Transunion, ver os dois daria uma imagem mais completa da sua credibilidade – e dê uma dica se um departamento’s relatórios está fora de whack.

  Borrowell também pode dizer por que você’estar preso a uma certa pontuação – por exemplo, você pode ter um breve histórico de crédito ou se atenha a apenas um único tipo de crédito – e recomendará produtos que podem dar um impulso a você.

  

  E seus outros recursos?

  Borrowell usa seu histórico de crédito para apresentar uma variedade de produtos financeiros que atendem às suas necessidades, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas, contas bancárias, apólices de seguro e cartões de crédito.

  Quando recomendou alguns cartões de crédito para mim, pude obter uma imagem clara dos benefícios e taxas de juros que eu poderia obter sem ter que preencher um aplicativo.

  O melhor de tudo é que Borrowell até lhe dirá a probabilidade de você’será aprovado para um determinado produto antes de aplicar. Que’é uma vantagem grave, não apenas uma questão de conveniência.

  Quando você solicita um novo crédito, como uma hipoteca ou cartão de crédito, o credor faz um “investigação difícil” contra seu relatório de crédito, e sua pontuação pode ser atingida. (Solicitar sua pontuação de crédito é uma “Inquérito suave” e não’t derrubar.) Se você conhece você’É improvável que seja aprovado, você pode renunciar ao aplicativo, preservar sua pontuação e aumentar suas chances no futuro.

  Além disso, se você’Estou tendo problemas para acompanhar seus pagamentos mensais, você pode experimentar o Borrowell Boost gratuitamente por 30 dias. O recurso prevê suas contas e renda para ajudá -lo a se preparar – os pagamentos tardios farão um grande desajeitado na sua pontuação de crédito – e alerta quando o saldo da sua conta bancária estiver baixo ou lá’é uma data de vencimento chegando.

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  Quais são algumas das desvantagens?

  Enquanto Borrowell oferece alguns serviços gratuitos fantásticos, achei seus empréstimos restringindo. Ele fornece apenas duas opções para os termos: três e cinco anos. Então, se você pensa que você’Vou precisar de mais tempo para pagar sua dívida, essa pode não ser a escolha certa para você.

  A quantidade que você pode emprestar também é limitada. Borrowell permite que os clientes carreguem apenas um empréstimo por vez, e você só pode solicitar entre US $ 1.000 e US $ 35.000. Os credores bancários e fintech geralmente oferecem empréstimos pessoais entre US $ 500 e US $ 50.000.

  Os usuários pagam mensalmente e você escolhe que dia do mês você’D gostaria de fazer seus pagamentos de empréstimo em. Você também pode fazer pagamentos de pré -pagamento ou pagamentos fixo, sem incorrer em nenhuma multidão.

  No entanto, o serviço não’T incluir uma opção de pagamento quinzenal, que é uma maneira popular de economizar dinheiro em um empréstimo. Se você pudesse fazer pagamentos de empréstimos a cada duas semanas, em vez de mensalmente, isso seria equivalente a fazer 13 pagamentos mensais em vez de 12 por ano. Então você’D acabar pagando seu empréstimo mais rápido e economizar um pedaço de dinheiro com juros.

  Quando você solicita empréstimos, a Borrowell cobra uma taxa de origem única, entre 1% a 5% do valor do seu empréstimo. Como em qualquer credor, envie seus pagamentos dentro do prazo e integralmente. Borrowell cobrará usuários entre US $ 25 e US $ 54 se você tiver fundos insuficientes em sua conta bancária quando seu pagamento mensal for devido.

  Borrowell diz que suas taxas de juros para empréstimos pessoais começam em 5.6% APR para os mutuários mais bonitos, embora sua APR média seja realmente em torno de 11% a 12%. O serviço é bastante transparente sobre suas taxas, então você’não estou correndo o risco de ser enganado em qualquer coisa que você não’não quero.

  Além disso, se você não’T Como suas próprias ofertas, [Borrowell pode ajudá -lo a comparar citações para empréstimos pessoais de uma variedade de outras instituições financeiras.

  Com que frequência o Borrowell atualiza sua pontuação de crédito?

  Borrowell monitora seu crédito mensalmente, atualizando sua pontuação de crédito e relatório a cada vez, para que você possa acompanhar as alterações e detectar qualquer anomalia.

  Se algo parecer desligado – talvez alguns pagamentos perdidos tenham aparecido em seu relatório de crédito – você pode olhar de volta para seus extratos bancários para verificar se há fraude ou erros.

  Você também consegue ver se você’Estive melhorando sua saúde financeira ao longo do tempo.

  Molly, Borrowell’S AI Credit Coach, mostra como sua pontuação se compara ao resto do Canadá, informa quando você’está tomando boas decisões financeiras e notifica você com atualizações sobre o uso de crédito e quaisquer pagamentos que você’Eu perdi. Este serviço gratuito, no entanto, ganhou’t alertá -lo se você tiver pagamentos chegando.

  É Borrowell’s pontuação de crédito precisa?

  Sim. Só porque sua pontuação de crédito Borrowell pode diferir daquele que seu banco fornece, isso não’T torne -o menos preciso.

  Diferentes agências de crédito têm acesso a informações diferentes e usam modelos diferentes para obter seu crédito.

  Geralmente, as pontuações de crédito da TransUnion tendem a ser maiores que as pontuações da Equifax. De fato, minha pontuação de crédito em Borrowell foi cerca de 50 pontos abaixo do número que meu banco forneceu.

  Borrowell é seguro para usar?

  Você pode estar preocupado em dar um acesso de terceiros às suas informações de crédito, mas Borrowell diz que investe fortemente em detecção de fraude e tecnologia de proteção para proteger sua identidade e informações financeiras. O site diz que fornece “Segurança no nível do banco com criptografia de 256 bits.”

  Borrowell acrescenta que ganhou’t Compartilhe suas informações pessoais com terceiros não autorizados ou iniciem transações sem o seu consentimento.

  Conclusão: Quão bom é Borrowell?

  Acessar minha pontuação e relatório de crédito foi fácil – levei cerca de dois minutos para preencher meus detalhes pessoais e responder a algumas perguntas – e eu apreciei as cotações gratuitas sobre empréstimos para os quais posso ser elegível.

  Eu também tive uma boa ideia de como poderia melhorar minha pontuação de crédito e o que estava me segurando.

  No entanto, embora o serviço de relatório de crédito gratuito seja incrivelmente útil, achei as opções de empréstimo sem. Como resultado, nós’VE concedeu Borrowell 4 de 5 estrelas. Suas ofertas funcionarão para algumas pessoas, mas você pode encontrar mais flexibilidade em outros lugares.

  Você deve se inscrever com Borrowell? Mesmo se você’não estou interessado em solicitar empréstimos ou cartões de crédito, ele’é difícil discutir com o valor de seus serviços gratuitos. Apenas experimente o monitoramento de crédito de cortesia e leve as coisas a partir daí.

  A equipe editorial da Moneywise desenvolveu um sistema de classificação-levando em consideração taxas, recursos e outros fatores-para prescrever a classificação de estrelas compartilhada nesta revisão em primeira pessoa. As opiniões e a escrita deste artigo são apenas meus, transmitindo minha experiência com Borrowell como um produto. Outro cliente’Os resultados podem diferir.

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