Verificando minha pontuação de crédito diminui

Resumo

Verificar sua pontuação de crédito não diminui. Este é um mito comum que decorre de um mal -entendido de consultas de crédito. Embora a verificar pessoalmente sua pontuação ou relatório de crédito não tenha impacto na sua pontuação, solicitar um novo crédito pode resultar em uma investigação difícil, o que pode diminuir sua pontuação ligeiramente. É importante entender a diferença entre perguntas suaves e consultas difíceis, bem como verificar sua pontuação de crédito sem machucá -la.

Pontos chave:

1. Muitos emissores de cartão de crédito e bancos fornecem pontuações de crédito gratuitas para seus clientes.
2. Verificar pessoalmente sua pontuação ou relatório de crédito não afetará sua pontuação.
3. Somente solicitar um novo crédito pode resultar em uma investigação difícil, o que pode diminuir sua pontuação.
4. Inquéritos difíceis ocorrem quando um credor solicita seu relatório de crédito com sua permissão.
5. Fazer muitos pedidos de crédito em um curto período de tempo pode ter um efeito negativo na sua pontuação de crédito.
6. Por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito pelo menos uma vez a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de crédito.
7. Você também pode obter um relatório de crédito gratuito dentro de 60 dias após o recebimento de um aviso de ação adversa.
8. As ferramentas disponíveis para verificar sua pontuação de crédito incluem seu emissor de banco ou cartão de crédito e sites de pontuação de crédito gratuitos.
9. Inquéritos suaves, como verificar seu próprio crédito ou um credor atual verificando seu crédito, não tem efeito na sua pontuação de crédito.
10. Inquéritos difíceis, que ocorrem quando uma instituição financeira puxa todo o seu relatório de crédito, pode diminuir temporariamente sua pontuação.

Perguntas e respostas

1. Posso verificar minha pontuação de crédito sem abaixá -la?

Sua pontuação de crédito não será afetada quando você verificar pessoalmente. No entanto, solicitar um novo crédito pode resultar em uma investigação difícil, o que pode diminuir sua pontuação ligeiramente.

2. Com que frequência posso verificar minha pontuação de crédito?

Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser sem afetar sua pontuação. No entanto, lembre -se de que solicitar um novo crédito com muita frequência pode ter um efeito negativo na sua pontuação.

3. O que é uma investigação suave?

Uma consulta suave é quando você verifica seu próprio crédito ou quando um credor atual verifica seu crédito. Inquéritos suaves não têm efeito na sua pontuação de crédito.

4. O que é uma investigação difícil?

Uma investigação difícil ocorre quando uma instituição financeira puxa todo o seu relatório de crédito como parte de um pedido de crédito. Inquéritos difíceis podem diminuir sua pontuação de crédito ligeiramente.

5. Quanto tempo as perguntas duras permanecem em seu relatório de crédito?

Inquéritos difíceis podem aparecer em seu relatório de crédito por aproximadamente dois anos. No entanto, o impacto deles na sua pontuação de crédito geralmente diminui após alguns meses.

6. Como posso obter um relatório de crédito gratuito?

Por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito uma vez a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de crédito. Você pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos no anualCreditReport.com.

7. Pode verificar minha pontuação de crédito online?

Sim, verificando sua pontuação de crédito por meio de fontes respeitáveis, como seu emissor de banco ou cartão de crédito, ou usando sites oficiais como o anualCreditReport.com, pode ser confiável.

8. Verificará minha pontuação de crédito afetar minha capacidade de obter um empréstimo?

Verificar sua pontuação de crédito por conta própria não afetará sua capacidade de obter um empréstimo. No entanto, as ações que você toma após verificar sua pontuação, como solicitar um novo crédito, podem afetar sua elegibilidade.

9. Posso verificar minha pontuação de crédito sem me inscrever para um serviço?

Muitos bancos e emissores de cartão de crédito oferecem acesso gratuito às pontuações de crédito para seus clientes. Além disso, você pode obter pontuações de crédito gratuitas de alguns sites respeitáveis ​​sem se inscrever para um serviço. Seja cauteloso com sites que exigem pagamento pelo acesso a pontuações de crédito.

10. Como posso melhorar minha pontuação de crédito?

Para melhorar sua pontuação de crédito, você pode começar fazendo todos os seus pagamentos a tempo, mantendo sua utilização de crédito baixa e evitando aplicativos de crédito excessivos. Também é importante verificar regularmente seu relatório de crédito quanto a erros e contestar quaisquer imprecisões.

11. Quais fatores podem afetar negativamente minha pontuação de crédito?

Fatores que podem afetar negativamente sua pontuação de crédito incluem pagamentos tardios, saldos de cartão de crédito alto, contas em cobranças, falência e execução duma hipoteca. É crucial gerenciar seu crédito com responsabilidade e abordar quaisquer fatores negativos.

12. Quanto tempo leva para melhorar uma pontuação de crédito?

O tempo necessário para melhorar uma pontuação de crédito pode variar dependendo das circunstâncias individuais. Geralmente, praticar bons hábitos de crédito ao longo do tempo, como pagar as contas a tempo e reduzir as dívidas, pode levar a uma melhoria gradual em sua pontuação de crédito.

13. Existem diferentes modelos de pontuação de crédito?

Sim, existem vários modelos de pontuação de crédito usados ​​por diferentes credores e agências de crédito. O modelo de pontuação de crédito mais comum é o FICO, mas também existem outros modelos como o Vantagescore. É importante estar ciente de que diferentes modelos podem produzir diferentes pontuações de crédito.

14. Uma pontuação de crédito pode ser diferente entre as agências de crédito?

Sim, é possível que sua pontuação de crédito varie entre diferentes agências de crédito. Isso pode ocorrer se suas informações de crédito diferem nos agentes ou se usarem modelos de pontuação diferentes. É uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito quanto à precisão e consistência.

15. Como posso contestar erros no meu relatório de crédito?

Se você encontrar erros em seu relatório de crédito, você terá o direito de contestá -los. Entre em contato com o Credit Bureau relatando o erro e forneça -lhes documentação apoiando sua reivindicação. O Bureau investigará os itens disputados e fará as correções necessárias para o seu relatório de crédito.

Verificando minha pontuação de crédito diminui

Você deve ter ouvido falar que verificar sua pontuação de crédito será reduzido, mas este é um mito. Deixar’s Dê uma olhada de onde esse mito vem e quando uma verificação de crédito pode prejudicar sua pontuação.

Como verificar sua pontuação de crédito sem machucá -la

Andrew Martins é um jornalista premiado que realizou milhares de horas de pesquisa sobre produtos e serviços e serviços de pequenas empresas. Nos últimos 12 anos, ele também estudou e cobriu impostos, política e as decisões de políticas de impactos econômicos em pequenas empresas.

Atualizado em 30 de março de 2023

Revisados ​​pela

Revisado por Katie Miller

Katie Miller é especialista em serviços financeiros de consumo. Ela trabalhou por quase duas décadas como executiva, liderando hipotecas de bilhões de dólares, cartão de crédito e carteiras de poupança com operações em todo o mundo e um foco único no consumidor. Sua experiência em hipoteca foi aprimorada após a crise de 2008 ao implementar as mudanças significativas resultantes dos regulamentos exigidos por Dodd-Frank.

Ao longo de sua vida financeira, sua pontuação de crédito será verificada com frequência, pois os bancos e outros credores avaliam se devem ou não emprestar dinheiro ou estender o crédito. As instituições financeiras preferem emprestar aos mutuários com bom crédito (normalmente significa uma pontuação de crédito acima de 670). Descobrir sua pontuação pode ser rápido e fácil, e não prejudicará sua classificação.

Takeaways -chave

• Muitos emissores de cartão de crédito e bancos fornecem pontuações de crédito gratuitas para seus clientes.
• Verificar pessoalmente sua pontuação de crédito não afetará. Nem verificará seu próprio relatório de crédito.
• No entanto, quando você solicitar crédito, o credor fará a chamada investigação, que pode diminuir um pouco sua pontuação.
• Uma investigação difícil é quando um credor solicita seu relatório de crédito com sua permissão.
• Geralmente é melhor não fazer muitos pedidos de crédito em um curto período de tempo, porque isso pode ter um efeito negativo na sua pontuação de crédito.

Pode verificar sua pontuação de crédito doeu?

A resposta é basicamente não.

Procurar pessoalmente sua pontuação atual ou relatório de crédito não causará nenhum dano. Isso é considerado uma investigação suave, que não tem efeito. Seja uma investigação suave por você ou por um credor em potencial (por exemplo, uma empresa de cartão de crédito que procura novos clientes), sua pontuação de crédito estará segura desde que a consulta não seja o resultado de sua solicitação de um empréstimo ou outro crédito.

No entanto, quando um credor verifica seu relatório de crédito como parte de um pedido de crédito que você fez, isso é considerado uma investigação difícil. Inquéritos difíceis aparecerão no seu relatório de crédito e poderão raspar alguns pontos da sua pontuação-provavelmente menos de cinco-de acordo com a FICO, a principal empresa de pontuação de crédito.

Importante

Por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito pelo menos uma vez a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de crédito. Você pode obtê -los no site oficial, anualcreditreport.com. Você também pode obter um relatório de crédito gratuito dentro de 60 dias após o recebimento de um aviso de ação adversa, dizendo que foi recusado para crédito. Os relatórios de crédito são a base da sua pontuação de crédito, mas eles não o incluem.

Ferramentas que você pode usar para verificar sua pontuação de crédito

Como você descobre qual é a sua pontuação de crédito? Uma variedade de serviços e ferramentas estão disponíveis, então faça a sua escolha:

• Veja se o emissor do seu banco ou cartão de crédito já fornece pontuações de crédito. Muitos bancos e emissores de cartão de crédito dão a seus clientes acesso gratuito às suas pontuações de crédito. Alguns também oferecem ferramentas que prevêem como certas mudanças em sua conta, como pagamentos tardios ou aumentos de limite de crédito, podem afetar sua pontuação.
• Inscreva -se para uma conta em um site de pontuação de crédito gratuito. Existem muitos sites que oferecem acesso gratuito à sua pontuação de crédito. Alguns também oferecem serviços de monitoramento de crédito por uma taxa. Para verificações básicas de pontuação de crédito, esses sites geralmente não exigem uma assinatura paga, embora muitos cobrem por recursos mais avançados. Lembre -se de que você provavelmente tem várias pontuações de crédito com base em diferentes sistemas de pontuação, e os que você pode obter de graça podem não ser idênticos aos outros.

Inquéritos suaves vs. Perguntas difíceis

Como mencionado, as perguntas suaves não têm efeito na sua pontuação de crédito. Inquéritos difíceis, também chamados de puxões difíceis, são outra questão. Eles ocorrem quando uma instituição financeira puxa todo o seu relatório de crédito, com sua permissão, para determinar se você é um bom candidato como mutuário. Isso pode resultar em uma pequena redução na sua pontuação de crédito por alguns meses, embora fique em seu relatório por aproximadamente dois anos.

Exemplos de perguntas suaves

A seguir, são apresentados exemplos do que constitui uma investigação suave:

• Verificando seu próprio crédito. Isso, como observamos, não tem efeito.
• Um credor atual verifica seu crédito. Se você tiver um cartão de crédito ou empréstimo, seu credor pode querer acompanhar suas finanças. Porque este não é um novo credor espreitando sua história financeira, não prejudicará sua pontuação.
• Sua seguradora de automóvel olha para o seu arquivo de crédito. A empresa que atualmente possui sua apólice de seguro de carro pode iniciar uma atração suave em seu relatório de crédito ao definir ou ajustar seus prêmios anuais. Desde meados dos anos 90, muitas seguradoras usaram relatórios de crédito para determinar o nível de risco de um motorista, decorrente de uma crença de que melhor crédito se correlaciona com a direção mais segura.

Exemplos de investigações difíceis

Estes são alguns exemplos de consultas difíceis que podem diminuir sua pontuação de crédito temporariamente:

• Você se inscreve para um novo cartão de crédito ou empréstimo. Ao preencher um cartão de crédito ou solicitação de empréstimo, você estará dando permissão ao credor para puxar seu relatório de crédito completo.
• Você solicita um aumento da linha de crédito de um credor existente. Nesse caso, o provedor de crédito puxará um novo relatório de crédito para decidir se deve ou não conceder que o aumento.

Com que frequência uma pontuação de crédito muda?

Como uma pontuação de crédito é um registro vivo do histórico financeiro de uma pessoa, pode mudar diariamente. Normalmente, sua pontuação de crédito será atualizada como novos pagamentos, alterações no saldo da conta, novas consultas de crédito ou flutuações em sua dívida pendente ocorrem. Os relatórios de crédito geralmente são atualizados mensalmente.

Onde estão as consultas de crédito relatadas?

As consultas de crédito serão refletidas em seus relatórios de crédito nas três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Eles acompanham sua história financeira e estão onde os credores vão ver seu arquivo.

O que é uma boa pontuação de crédito?

As agências de crédito e as empresas de pontuação de crédito usam vários sistemas de pontuação diferentes, às vezes dependendo do tipo de crédito envolvido (empréstimo automático vs. hipoteca, por exemplo). Uma pontuação de crédito FICO de 670 a 739 é geralmente considerada “boa”, com pontuações mais altas sendo “muito boas” ou “excepcionais.”As pontuações podem variar de 300 a 850. Qualquer coisa abaixo de 580 é considerada “pobre.”

A linha inferior

Saber sua pontuação de crédito lhe dará uma boa idéia de onde você está com os credores atuais e futuros. Verificando -o e seus três relatórios de crédito periodicamente não terão efeito na sua pontuação e geralmente podem ser feitos gratuitamente.

Verificando minha pontuação de crédito diminui?

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Amanda Barroso
Escritor principal | Pontuação de crédito, orçamento, finanças pessoais

Amanda Barroso é uma escritora de finanças pessoal que se juntou ao Nerdwallet em 2021, cobrindo a pontuação de crédito. Ela também escreveu estudos de dados e contribuiu para o podcast “Smart Money” da Nerdwallet. Antes de ingressar na equipe, Amanda passou mais de uma década abrangendo questões enfrentadas por muitos americanos, que inclui seu trabalho como escritor no Pew Research Center, analista de políticas do National Women’s Law Center e um professor universitário. Amanda ganhou um doutorado pela Universidade Estadual de Ohio.

Atualizado em 23 de setembro de 2022

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso influencia quais produtos escrevemos e onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

Mais como este financiamento pessoal

Se você verificar sua pontuação de crédito, não vai’t abaixe. Mas se um emissor de credor ou cartão de crédito o fizer, pode.

De qualquer maneira, você’verá um “investigação” Em seu relatório de crédito. Isso significa que alguém – você ou um credor – puxou seu crédito. (Um relatório de crédito é seu histórico com crédito. Sua pontuação de crédito é calculada a partir de dados em seus relatórios de crédito.)

Se você se inscreveu em crédito, você’é provável que ver os credores ou emissores de cartões listados em seu relatório. Você também pode ver agências de cobrança, credores a quem você não aplicou e registros de quando você verificou seu próprio crédito.

Quando checar minha pontuação de crédito diminui?

“ Perguntas difíceis ,” também chamado “puxões difíceis,” são do tipo que pode custar pontos. Eles acontecem quando alguém puxa seu crédito com o objetivo de decidir se deve estender o crédito (ou crédito adicional) a você. Essas perguntas difíceis não devem acontecer sem o seu conhecimento ou consentimento.

Você pode revisar suas perguntas difíceis no Nerdwallet’s Resumo do relatório de crédito gratuito, que atualiza semanalmente. Você também pode verificar seus relatórios de crédito gratuitos no anualCreditReport.com ver quem olhou para ele nos últimos dois anos. Atualmente, os consumidores têm acesso a esses relatórios semanalmente até 2023.

Uma investigação difícil pode custar até cinco pontos, de acordo com o FICO, o criador das fórmulas de pontuação mais amplamente usadas. Com o Vantagescore, um modelo de pontuação de crédito cada vez mais popular, uma investigação difícil provavelmente custará ainda mais.

Por outro lado, um “Inquérito suave” ou “puxão suave” Ocorre quando você – ou um credor que procura preencher você para um empréstimo ou cartão de crédito – verifica sua pontuação. Uma investigação suave não tem efeito na sua pontuação de crédito.

Portanto, se você se inscrever em vários cartões de crédito próximos, poderá ver uma queda significativa em suas pontuações de crédito. Antes de começar a se inscrever, reserve um tempo para realizar pesquisas sobre os melhores cartões de crédito para suas necessidades financeiras específicas, mantendo os requisitos de elegibilidade em mente.

Uma investigação difícil permanece no seu relatório de crédito por dois anos, mas qualquer efeito na sua pontuação de crédito desaparece mais cedo do que isso.

Por que verificar seu crédito é inteligente

Verificar suas pontuações de crédito regularmente pode alertá -lo se algo estiver errado. Uma mudança grande e inexplicável em sua pontuação pode ser sua primeira indicação de potencial roubo de identidade ou um erro em seus relatórios de crédito.

Antes de solicitar crédito, faz sentido ter uma idéia do que o emissor do credor ou do cartão de crédito verá ao avaliar seu aplicativo. Saber sua pontuação de crédito pode impedi -lo de perder desnecessariamente pontos, solicitando produtos que você ganhou’T se qualifica.

Além disso, saber onde você está oferece a oportunidade de polir sua pontuação de crédito antes de solicitar crédito.

Perguntas frequentes

Está checando minha pontuação de crédito grátis?

Muitos emissores de cartão de crédito e sites de finanças pessoais oferecem pontuações de crédito que são realmente gratuitas para os consumidores. No entanto, se você quiser uma determinada versão de um determinado departamento de crédito, pode ter que pagar.

Por que sua pontuação de crédito cai quando você verifica?

Verificar seu próprio crédito não afeta. Mas sua pontuação pode cair se alguém verificar. Isso aconteceria se você se candidatasse a um empréstimo, cartão de crédito ou talvez um apartamento.

Quantos pontos sua pontuação cai para uma consulta?

Fico diz para a maioria das pessoas, são cerca de cinco pontos para o chamado “investigação difícil.”Vantagescore pode cair até 10 pontos, recuperável em cerca de três meses.

Está checando minha pontuação de crédito grátis?

Muitos emissores de cartão de crédito e sites de finanças pessoais oferecem pontuações de crédito que são realmente gratuitas para os consumidores. No entanto, se você quiser uma determinada versão de um determinado departamento de crédito, pode ter que pagar.

Por que sua pontuação de crédito cai quando você verifica?

Verificar seu próprio crédito não afeta. Mas sua pontuação pode cair se alguém verificar. Isso aconteceria se você se candidatasse a um empréstimo, cartão de crédito ou talvez um apartamento.

Quantos pontos sua pontuação cai para uma consulta?

Fico diz para a maioria das pessoas, são cerca de cinco pontos para o chamado “investigação difícil.”Vantagescore pode cair até 10 pontos, recuperável em cerca de três meses.

Como verificar sua pontuação de crédito sem machucá -la

Lembre -se desses itens ao verificar sua pontuação de crédito:

Existem muitos tipos de pontuações de crédito, geralmente com várias versões. Ao monitorar sua pontuação de crédito, use a mesma pontuação de crédito e a mesma versão a cada vez. Caso contrário, você’Reparando maçãs e laranjas. Os modelos de pontuação de crédito medem principalmente as mesmas coisas, mas podem pegá -las de maneira diferente e podem usar escalas diferentes.

Você não’preciso comprar monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade para ver suas pontuações. Você tem várias maneiras de obter sua pontuação gratuitamente. Eles podem vir com um cartão de crédito ou você pode obter uma pontuação de crédito gratuita da NerdWallet, que atualiza semanalmente.

Em uma época em que violações de dados e roubo de identidade são comuns, verificar sua pontuação regularmente é apenas uma boa higiene de crédito.

Sobre os autores: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação

Amanda Barroso cobre crédito e dívida do consumidor no Nerdwallet. Ela trabalhou anteriormente no Pew Research Center e ganhou um doutorado na Universidade Estadual de Ohio. Consulte Mais informação

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Verificando sua pontuação de crédito diminui?

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Monitorando seu crédito é um dos hábitos financeiros mais importantes que você pode construir. Ele permite abordar erros, responder a atividades fraudulentas e obter informações sobre como seus comportamentos afetam a saúde do seu crédito.

Você deve ter ouvido falar que verificar sua pontuação de crédito será reduzido, mas este é um mito. Deixar’s Dê uma olhada de onde esse mito vem e quando uma verificação de crédito pode prejudicar sua pontuação.

A diferença entre sua pontuação e relatório de crédito

Existem três agências de crédito que produzem relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Quando você abre um cartão de crédito ou empréstimo, o credor relatará atividades a pelo menos um departamento de crédito, que o adicionará ao seu relatório de crédito. Seus relatórios de crédito mostram contas de crédito atuais e anteriores, bem como julgamentos legais como Liens e falências.

Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que varia de 300 a 850. A pontuação é determinada por um algoritmo que leva em consideração todos os itens do seu relatório de crédito. Quanto maior a pontuação, mais responsável você aparecerá como mutuário.

Existem duas empresas principais que produzem pontuações de crédito: FICO e Vantagescore. O FICO é responsável por 90% de todas as pontuações de crédito usadas pelos credores, mas o Vantagescore é mais comum com sites de pontuação de crédito gratuitos. Ambas as empresas usam modelos de pontuação semelhantes para determinar suas pontuações; portanto, deve haver apenas uma ligeira discrepância entre uma pontuação FICO e um vantagescore.

Existem dezenas de iterações de pontuação de crédito e qual é usada depende do tipo de credor olhando para ele. Por exemplo, a pontuação de crédito que um credor automático vê pode ser um pouco diferente daquele que um credor hipotecário vê.

Com que frequência posso verificar minha pontuação de crédito?

Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser. Se você se inscrever em uma conta com um site gratuito, você’receberei atualizações regulares de pontuação por e -mail – às vezes sempre que toda semana.

Uma regra básica é ver sua pontuação de crédito pelo menos uma vez a cada poucos meses, especialmente se você’re em processo de construção de seu crédito. Um estudo recente da Consumer Reports constatou que 34% dos usuários tiveram um erro em seu relatório de crédito. Se você pode pegar um erro de crédito mais cedo, poderá evitar problemas como ser negado por um empréstimo ou aluguel de apartamento.

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Quando uma verificação de crédito prejudica sua pontuação?

Quando você verifica sua própria pontuação de crédito, isso não tem impacto porque apenas conta como uma investigação suave. Mas quando um credor ou empresa de cartão de crédito puxa sua pontuação de crédito, é’é uma história diferente.

Existem duas maneiras pelas quais uma empresa pode extrair suas informações de crédito: uma investigação suave e uma investigação difícil. Uma investigação suave é usada com mais frequência quando um credor quer pré -aprovar você para um empréstimo ou cartão de crédito e não tem impacto visível em sua pontuação. Os cheques de crédito do empregador também aparecem como consultas suaves.

Uma investigação difícil ocorre quando você’Realizar diretamente um empréstimo ou cartão de crédito e afetará sua pontuação de crédito. Os cheques de crédito do proprietário são frequentemente considerados consultas concretas também. Uma investigação difícil permanecerá oficialmente no seu relatório de crédito por dois anos, mas afetará apenas sua pontuação por um ano – tipicamente entre um e cinco pontos.

Por que isso’é importante verificar sua pontuação de crédito

Visualizar sua pontuação de crédito pode alertá -lo sobre possíveis problemas, como uma conta fraudulenta aberta em seu nome ou uma conta que você esqueceu que foi para coleções.

Se você verificar sua pontuação regularmente, poderá lidar com esses problemas à medida que eles surgirem. Se você não for’T Verifique sua pontuação de crédito até você’Reproduzindo uma hipoteca ou outro empréstimo importante, você pode descobrir um grande erro que leva semanas para corrigir.

Como verificar sua pontuação de crédito

Existem vários sites de pontuação de crédito que você pode usar para verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Você normalmente precisa criar uma conta para receber uma pontuação de crédito e ser notificada de novas contas ou alterações de pontuação.

Fornecedor FICO ou Vantagescore Com que frequência é atualizada? Você tem que ser um cliente?

Verificações de crédito: o que são consultas de crédito e como elas afetam sua pontuação FICO ®?

Quando você solicita crédito, você autoriza esses credores a pedir ou “perguntar” para uma cópia do seu relatório de crédito de um departamento de crédito. Quando você verifica mais tarde seu relatório de crédito, você pode notar que suas consultas de crédito estão listadas. As únicas perguntas que contam para as pontuações do FICO são as que resultam de seus pedidos de novo crédito.

• Você vai às compras de carros e solicita financiamento na concessionária de carros e eles puxam um relatório de crédito sobre você.
• Você recebe uma oferta de cartão de crédito pré -aprovada pelo correio e responde à oferta.
• Você entra em contato com sua empresa de cartão de crédito e solicita um aumento da linha de crédito. A empresa puxa um novo relatório de crédito sobre você para ajudar a determinar se eles concederão o aumento da linha.

Mais exemplos de consultas suaves:

• Seu banco obtém uma pontuação FICO atualizada em todos os seus clientes para verificar a qualidade de crédito de sua base de clientes.
• Você conseguiu um novo emprego e seu empregador puxou seu relatório de crédito como parte de seu novo processo de triagem de funcionários.

As consultas de crédito afetam minha pontuação FICO?

A pesquisa da FICO mostra que a abertura de várias contas de crédito em um curto período de tempo representa um maior risco de crédito. Quando as informações em seu relatório de crédito indicam que você está solicitando várias novas linhas de crédito em um curto período de tempo (em vez de avaliar a compra de um único empréstimo, que é tratado de maneira diferente, conforme discutido abaixo), suas pontuações FICO podem ser mais baixas como resultado. Embora as pontuações do FICO considerem apenas as consultas dos últimos 12 meses, as consultas permanecem em seu relatório de crédito por dois anos.

Se você solicitar vários cartões de crédito dentro de um curto período de tempo, várias consultas aparecerão em seu relatório. Procurar um novo crédito pode equivaler a um risco maior, mas a maioria das pontuações de crédito não é afetada por várias consultas de credores de empréstimos automáticos, hipotecários ou estudantes dentro de um curto período de tempo. Normalmente, eles são tratados como uma única investigação e terão pouco impacto nas suas pontuações de crédito.

Quanto as consultas de crédito afetarão minha pontuação?

O impacto da solicitação de crédito variará de pessoa para pessoa com base em seus históricos de crédito exclusivos. Em geral, as consultas de crédito têm um pequeno impacto nas pontuações do FICO. Para a maioria das pessoas, uma consulta de crédito adicional levará menos de cinco pontos fora de suas pontuações FICO.

Para perspectiva, o alcance completo para pontuações do FICO é 300-850. As consultas podem ter um impacto maior se você tiver poucas contas ou um curto histórico de crédito. Um grande número de consultas também significa maior risco. Estatisticamente, pessoas com seis perguntas ou mais sobre seus relatórios de crédito podem ter até oito vezes mais chances de declarar falência do que pessoas sem perguntas sobre seus relatórios. Embora as consultas geralmente possam desempenhar um papel na avaliação do risco, elas desempenham um papel menor são apenas 10% do que compõe uma pontuação FICO. Fatores muito mais importantes para suas pontuações são o quão oportuno você paga suas contas e seu ônus geral da dívida, conforme indicado em seu relatório de crédito.

O que saber sobre compras de taxa

A pesquisa indicou que as pontuações do FICO são mais preditivas quando tratam empréstimos que geralmente envolvem a compra de taxas, como hipotecas, empréstimos para automóveis e estudantes, de uma maneira diferente. Para esses tipos de empréstimos, as pontuações do FICO ignoram as consultas feitas nos 30 dias anteriores à pontuação. Portanto, se você encontrar um empréstimo dentro de 30 dias, as perguntas não afetarão suas pontuações enquanto você está comprando.

Além disso, as pontuações do FICO procuram seu relatório de crédito para obter consultas com mais de 30 dias. Se suas pontuações FICO encontrarem algumas, suas pontuações considerarão consultas que caem em um período de compras típico como apenas uma consulta. Para as pontuações do FICO calculadas a partir de versões mais antigas da fórmula de pontuação, este período de compras é qualquer período de 14 dias. Para as pontuações do FICO calculadas a partir das versões mais recentes da fórmula de pontuação, este período de compras é qualquer período de 45 dias. Cada credor escolhe qual versão da fórmula de pontuação do FICO ele deseja que a agência de relatórios de crédito use para calcular suas pontuações FICO.

O que lembrar quando você está fazendo compras

Se você precisar de um empréstimo, faça suas compras de tarifas dentro de um período focado, como 30 dias. As pontuações do FICO distinguem entre uma busca por um único empréstimo e uma busca por muitas novas linhas de crédito, em parte pelo tempo em que as perguntas ocorrem.

Quando você procura um novo crédito, solicite apenas e abra novas contas de crédito conforme necessário. E antes de se inscrever, é uma boa prática revisar seu relatório de crédito e pontuações do FICO para saber onde você está. Visualizar nossas próprias informações não afetará suas pontuações FICO.

Como regra geral, não há problema em solicitar crédito quando necessário. Esteja atento a essas informações para que você possa iniciar o processo de busca de crédito com mais confiança.

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