Verificando meu crédito reduz minha pontuação

Fico diz para a maioria das pessoas, são cerca de cinco pontos para o chamado “investigação difícil.”Vantagescore pode cair até 10 pontos, recuperável em cerca de três meses.

Verificações de crédito: o que são consultas de crédito e como elas afetam sua pontuação FICO ®?

Quando você solicita crédito, você autoriza esses credores a pedir ou “perguntar” para uma cópia do seu relatório de crédito de um departamento de crédito. Quando você verifica mais tarde seu relatório de crédito, você pode notar que suas consultas de crédito estão listadas. As únicas perguntas que contam para as pontuações do FICO são as que resultam de seus pedidos de novo crédito.
– Você vai às compras de carros e solicita financiamento na concessionária de carros e eles puxam um relatório de crédito sobre você.
– Você recebe uma oferta de cartão de crédito pré -aprovada pelo correio e responde à oferta.
– Você entra em contato com sua empresa de cartão de crédito e solicita um aumento da linha de crédito. A empresa puxa um novo relatório de crédito sobre você para ajudar a determinar se eles concederão o aumento da linha.
Mais exemplos de consultas suaves:
– Seu banco obtém uma pontuação FICO atualizada em todos os seus clientes para verificar a qualidade de crédito de sua base de clientes.
– Você conseguiu um novo emprego e seu empregador puxou seu relatório de crédito como parte de seu novo processo de triagem de funcionários.

As consultas de crédito afetam minha pontuação FICO?

A pesquisa da FICO mostra que a abertura de várias contas de crédito em um curto período de tempo representa um maior risco de crédito. Quando as informações em seu relatório de crédito indicam que você está solicitando várias novas linhas de crédito em um curto período de tempo (em vez de avaliar a compra de um único empréstimo, que é tratado de maneira diferente, conforme discutido abaixo), suas pontuações FICO podem ser mais baixas como resultado. Embora as pontuações do FICO considerem apenas as consultas dos últimos 12 meses, as consultas permanecem em seu relatório de crédito por dois anos.
Se você solicitar vários cartões de crédito dentro de um curto período de tempo, várias consultas aparecerão em seu relatório. Procurar um novo crédito pode equivaler a um risco maior, mas a maioria das pontuações de crédito não é afetada por várias consultas de credores de empréstimos automáticos, hipotecários ou estudantes dentro de um curto período de tempo. Normalmente, eles são tratados como uma única investigação e terão pouco impacto nas suas pontuações de crédito.

Quanto as consultas de crédito afetarão minha pontuação?

O impacto da solicitação de crédito variará de pessoa para pessoa com base em seus históricos de crédito exclusivos. Em geral, as consultas de crédito têm um pequeno impacto nas pontuações do FICO. Para a maioria das pessoas, uma consulta de crédito adicional levará menos de cinco pontos fora de suas pontuações FICO.
Para perspectiva, o alcance completo para pontuações do FICO é 300-850. As consultas podem ter um impacto maior se você tiver poucas contas ou um curto histórico de crédito. Um grande número de consultas também significa maior risco. Estatisticamente, pessoas com seis perguntas ou mais sobre seus relatórios de crédito podem ter até oito vezes mais chances de declarar falência do que pessoas sem perguntas sobre seus relatórios. Embora as consultas geralmente possam desempenhar um papel na avaliação do risco, elas desempenham um papel menor são apenas 10% do que compõe uma pontuação FICO. Fatores muito mais importantes para suas pontuações são o quão oportuno você paga suas contas e seu ônus geral da dívida, conforme indicado em seu relatório de crédito.

O que saber sobre compras de taxa

A pesquisa indicou que as pontuações do FICO são mais preditivas quando tratam empréstimos que geralmente envolvem a compra de taxas, como hipotecas, automóveis e empréstimos estudantis, de uma maneira diferente. Para esses tipos de empréstimos, as pontuações do FICO ignoram as consultas feitas nos 30 dias anteriores à pontuação. Portanto, se você encontrar um empréstimo dentro de 30 dias, as perguntas não afetarão suas pontuações enquanto você está comprando.
Além disso, as pontuações do FICO procuram seu relatório de crédito para obter consultas com mais de 30 dias. Se suas pontuações FICO encontrarem algumas, suas pontuações considerarão consultas que caem em um período de compras típico como apenas uma consulta. Para as pontuações do FICO calculadas a partir de versões mais antigas da fórmula de pontuação, este período de compras é qualquer período de 14 dias. Para as pontuações do FICO calculadas a partir das versões mais recentes da fórmula de pontuação, este período de compras é qualquer período de 45 dias. Cada credor escolhe qual versão da fórmula de pontuação do FICO ele deseja que a agência de relatórios de crédito use para calcular suas pontuações FICO.

O que lembrar quando você está fazendo compras

Se você precisar de um empréstimo, faça suas compras de tarifas dentro de um período focado, como 30 dias. As pontuações do FICO distinguem entre uma busca por um único empréstimo e uma busca por muitas novas linhas de crédito, em parte pelo tempo em que as perguntas ocorrem.
Quando você procura um novo crédito, solicite apenas e abra novas contas de crédito conforme necessário. E antes de se inscrever, é uma boa prática revisar seu relatório de crédito e pontuações do FICO para saber onde você está. Visualizar nossas próprias informações não afetará suas pontuações FICO.
Como regra geral, não há problema em solicitar crédito quando necessário. Esteja atento a essas informações para que você possa iniciar o processo de busca de crédito com mais confiança.
Estime seu alcance de pontuação FICO
Responda 10 perguntas fáceis para obter uma estimativa gratuita do seu alcance de pontuação FICO

Verificando meu crédito reduz minha pontuação?

Até 31 de dezembro de 2023, Experian, TransUnion e Equifax oferecerão a todos você.S. Relatórios de crédito semanais gratuitos dos consumidores através do anual CreditReport.com ajudá-lo a proteger sua saúde financeira durante as dificuldades repentinas e sem precedentes causadas por Covid-19.

Neste artigo:

– O que é uma investigação suave?
– O que pode diminuir sua pontuação de crédito?
– Com que frequência você pode verificar sua pontuação de crédito?
– Como verificar sua pontuação de crédito
– Dicas para melhorar seu crédito

Verificando meu crédito reduz minha pontuação

Fico diz para a maioria das pessoas, são cerca de cinco pontos para o chamado “investigação difícil.”Vantagescore pode cair até 10 pontos, recuperável em cerca de três meses.

Verificações de crédito: o que são consultas de crédito e como elas afetam sua pontuação FICO ®?

Quando você solicita crédito, você autoriza esses credores a pedir ou “perguntar” para uma cópia do seu relatório de crédito de um departamento de crédito. Quando você verifica mais tarde seu relatório de crédito, você pode notar que suas consultas de crédito estão listadas. As únicas perguntas que contam para as pontuações do FICO são as que resultam de seus pedidos de novo crédito.

  • Você vai às compras de carros e solicita financiamento na concessionária de carros e eles puxam um relatório de crédito sobre você.
  • Você recebe uma oferta de cartão de crédito pré -aprovada pelo correio e responde à oferta.
  • Você entra em contato com sua empresa de cartão de crédito e solicita um aumento da linha de crédito. A empresa puxa um novo relatório de crédito sobre você para ajudar a determinar se eles concederão o aumento da linha.

Mais exemplos de consultas suaves:

  • Seu banco obtém uma pontuação FICO atualizada em todos os seus clientes para verificar a qualidade de crédito de sua base de clientes.
  • Você conseguiu um novo emprego e seu empregador puxou seu relatório de crédito como parte de seu novo processo de triagem de funcionários.

As consultas de crédito afetam minha pontuação FICO?

A pesquisa da FICO mostra que a abertura de várias contas de crédito em um curto período de tempo representa um maior risco de crédito. Quando as informações em seu relatório de crédito indicam que você está solicitando várias novas linhas de crédito em um curto período de tempo (em vez de avaliar a compra de um único empréstimo, que é tratado de maneira diferente, conforme discutido abaixo), suas pontuações FICO podem ser mais baixas como resultado. Embora as pontuações do FICO considerem apenas as consultas dos últimos 12 meses, as consultas permanecem em seu relatório de crédito por dois anos.

Se você solicitar vários cartões de crédito dentro de um curto período de tempo, várias consultas aparecerão em seu relatório. Procurar um novo crédito pode equivaler a um risco maior, mas a maioria das pontuações de crédito não é afetada por várias consultas de credores de empréstimos automáticos, hipotecários ou estudantes dentro de um curto período de tempo. Normalmente, eles são tratados como uma única investigação e terão pouco impacto nas suas pontuações de crédito.

Quanto as consultas de crédito afetarão minha pontuação?

O impacto da solicitação de crédito variará de pessoa para pessoa com base em seus históricos de crédito exclusivos. Em geral, as consultas de crédito têm um pequeno impacto nas pontuações do FICO. Para a maioria das pessoas, uma consulta de crédito adicional levará menos de cinco pontos fora de suas pontuações FICO.

Para perspectiva, o alcance completo para pontuações do FICO é 300-850. As consultas podem ter um impacto maior se você tiver poucas contas ou um curto histórico de crédito. Um grande número de consultas também significa maior risco. Estatisticamente, pessoas com seis perguntas ou mais sobre seus relatórios de crédito podem ter até oito vezes mais chances de declarar falência do que pessoas sem perguntas sobre seus relatórios. Embora as consultas geralmente possam desempenhar um papel na avaliação do risco, elas desempenham um papel menor são apenas 10% do que compõe uma pontuação FICO. Fatores muito mais importantes para suas pontuações são o quão oportuno você paga suas contas e seu ônus geral da dívida, conforme indicado em seu relatório de crédito.

O que saber sobre compras de taxa

A pesquisa indicou que as pontuações do FICO são mais preditivas quando tratam empréstimos que geralmente envolvem a compra de taxas, como hipotecas, empréstimos para automóveis e estudantes, de uma maneira diferente. Para esses tipos de empréstimos, as pontuações do FICO ignoram as consultas feitas nos 30 dias anteriores à pontuação. Portanto, se você encontrar um empréstimo dentro de 30 dias, as perguntas não afetarão suas pontuações enquanto você está comprando.

Além disso, as pontuações do FICO procuram seu relatório de crédito para obter consultas com mais de 30 dias. Se suas pontuações FICO encontrarem algumas, suas pontuações considerarão consultas que caem em um período de compras típico como apenas uma consulta. Para as pontuações do FICO calculadas a partir de versões mais antigas da fórmula de pontuação, este período de compras é qualquer período de 14 dias. Para as pontuações do FICO calculadas a partir das versões mais recentes da fórmula de pontuação, este período de compras é qualquer período de 45 dias. Cada credor escolhe qual versão da fórmula de pontuação do FICO ele deseja que a agência de relatórios de crédito use para calcular suas pontuações FICO.

O que lembrar quando você está fazendo compras

Se você precisar de um empréstimo, faça suas compras de tarifas dentro de um período focado, como 30 dias. As pontuações do FICO distinguem entre uma busca por um único empréstimo e uma busca por muitas novas linhas de crédito, em parte pelo tempo em que as perguntas ocorrem.

Quando você procura um novo crédito, solicite apenas e abra novas contas de crédito conforme necessário. E antes de se inscrever, é uma boa prática revisar seu relatório de crédito e pontuações do FICO para saber onde você está. Visualizar nossas próprias informações não afetará suas pontuações FICO.

Como regra geral, não há problema em solicitar crédito quando necessário. Esteja atento a essas informações para que você possa iniciar o processo de busca de crédito com mais confiança.

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Verificando meu crédito reduz minha pontuação?

Até 31 de dezembro de 2023, Experian, TransUnion e Equifax oferecerão a todos você.S. Relatórios de crédito semanais gratuitos dos consumidores através do anual CreditReport.com ajudá-lo a proteger sua saúde financeira durante as dificuldades repentinas e sem precedentes causadas por Covid-19.

Neste artigo:

  • O que é uma investigação suave?
  • O que pode diminuir sua pontuação de crédito?
  • Com que frequência você pode verificar sua pontuação de crédito?
  • Como verificar sua pontuação de crédito
  • Dicas para melhorar seu crédito

Sempre que seu crédito é verificado, uma consulta é observada em seu relatório de crédito. Dependendo de quem está checando seu crédito e por que está sendo verificado, esta investigação será classificada como uma investigação suave ou uma investigação difícil. Inquéritos suaves não afetam suas pontuações de crédito, mas consultas difíceis podem.

Verificar sua própria pontuação de crédito é considerada uma investigação suave e não afetará seu crédito. Existem outros tipos de consultas suaves que também não afetam sua pontuação de crédito e vários tipos de consultas difíceis que podem.

Aqui está o que você precisa saber sobre perguntas suaves e difíceis e por que verificar sua pontuação de crédito regularmente é uma boa ideia.

O que é uma investigação suave?

Uma investigação suave, às vezes chamada de verificação de crédito suave, pode ocorrer por alguns motivos, incluindo:

  • Quando você verifica sua própria pontuação de crédito
  • Quando um empregador ou proprietário executa uma verificação de crédito com sua permissão
  • Quando um credor executa uma verificação de crédito para pré -reaprove ou pré -qualificá -lo para uma oferta

Inquéritos suaves não têm impacto na sua pontuação de crédito, porque você não está solicitando oficialmente o crédito. Então, quando você preenche um formulário para serem pré -qualificados para uma hipoteca, empréstimo para estudantes, empréstimo pessoal ou cartão de crédito, não há strings anexados.

Depois de dar o próximo passo e se inscrever, no entanto, o credor fará uma investigação difícil, que aparecerá no seu relatório de crédito para que outras pessoas vejam e podem diminuir temporariamente sua pontuação de crédito.

O que pode diminuir sua pontuação de crédito?

Embora checar sua própria pontuação de crédito não a altere, há muitas outras coisas que podem afetar sua pontuação de crédito negativamente. Aqui está uma rápida quebra de cada fator que influencia sua pontuação FICO ® ☉:

  • Histórico de pagamento: Desde que você faça seus pagamentos de dívida a tempo todos os meses, seu histórico de pagamentos, que é o fator mais influente em sua pontuação FICO ®, estará em boa forma. Mas se um de seus pagamentos estiver 30 dias atrasado ou mais, sua pontuação de crédito pode diminuir. Quanto mais sua conta é inadimplente, mais pode prejudicar sua pontuação. A inadimplência na conta pode causar danos graves.
  • Valores devidos: Seu ônus total da dívida é um fator aqui, mas sua taxa de utilização de crédito é mais importante. Seu índice de utilização mostra quanto dos seus limites de cartão de crédito você está usando a qualquer momento. Se você tiver um saldo de US $ 500 em um cartão com um limite de US $ 1.000, por exemplo, sua taxa de utilização é de 50%. Uma taxa de utilização acima de 30% começará a prejudicar suas pontuações e, quanto menor a sua taxa, melhor. Aqueles com as melhores pontuações de crédito tendem a ter uma taxa de utilização nos dígitos baixos.
  • Duração do histórico de crédito: Um histórico de crédito mais longo é melhor para suas pontuações de crédito. Esse fator também inclui outro cálculo chamado de idade média de contas. Portanto, mesmo se você estiver usando crédito, digamos, 10 anos, a idade média de suas contas pode ser muito menor, especialmente se você abriu recentemente várias novas contas. Para evitar abaixar sua média, tente evitar obter um novo crédito com muita frequência.
  • Mix de crédito: Quanto mais tipos de crédito você tiver – cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos hipotecários – melhor pode ser para o seu crédito. Embora ter apenas um ou dois não diminua necessariamente sua pontuação de crédito, isso pode limitar seu potencial de crédito.
  • Novo crédito: Praticamente toda vez que você solicita crédito, o credor executa uma investigação difícil em seu relatório de crédito. De acordo com o FICO, cada nova investigação difícil pode diminuir sua pontuação de crédito em até cinco pontos. Se você tiver várias perguntas difíceis em um curto período, isso pode ter um efeito composto e diminuir sua pontuação ainda mais.

Como existem tantas variáveis ​​que entram no cálculo da sua pontuação de crédito, é impossível determinar exatamente quanto dano um item negativo pode causar à sua pontuação. Mas se você perceber sua queda de pontuação de crédito e está se perguntando por que, veja essas áreas para encontrar o motivo provável.

Com que frequência você pode verificar sua pontuação de crédito?

Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser sem prejudicar seu crédito, e é uma boa ideia fazê -lo regularmente. No mínimo, é uma boa ideia verificar antes de solicitar crédito, seja um empréstimo à habitação, empréstimo automático, cartão de crédito ou algo mais.

Quando você faz isso, você pode ajudar a garantir que não haja problemas que possam dificultar a aprovação de uma nova conta de empréstimo ou crédito. Ao verificar com pelo menos alguns meses de antecedência, também pode lhe dar tempo para abordar qualquer coisa que possa estar prejudicando sua pontuação de crédito.

Também é uma boa ideia verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano. Embora sua pontuação de crédito seja um instantâneo numérico da sua saúde geral de crédito, seu relatório de crédito fornece as informações reais usadas para calcular sua pontuação.

Ao verificar seu relatório de crédito, procure qualquer coisa que você não reconheça. Se você encontrar algo estranho, entre em contato com o credor para garantir que seja legítimo. Às vezes, um credor pode operar com um nome diferente e relatar um nome com o qual você não está familiarizado com as agências de crédito; Se você estiver solicitando um empréstimo de carro, a concessionária poderá enviar um pedido de crédito a vários credores.

Se você encontrar informações que você acredita ser impreciso ou até fraudulento, denuncie -as às agências de crédito.

Você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências de crédito a cada 12 meses através do anual CreditReport.com. Você também pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito Experian online a cada 30 dias.

Como verificar sua pontuação de crédito

Historicamente, tem sido difícil obter acesso à sua pontuação de crédito gratuitamente. Mas ficou muito mais fácil nos últimos anos.

Por exemplo, muitas instituições financeiras oferecem acesso gratuito ao FICO ® ou Vantagescore Acesso a seus clientes gratuitamente como um benefício. Se você não tiver uma conta com esta vantagem, pode verificar sua pontuação FICO ® através da Experian GRATUITAMENTE. Um punhado de outros serviços oferece esse benefício também.

Lembre -se de que a maioria dos credores usa sua pontuação FICO ® em decisões de crédito. Então. Mesmo com uma pontuação FICO ®, diferentes credores podem usar versões diferentes da pontuação, como uma versão específica da indústria para certos tipos de empréstimos. Mas você ainda terá uma boa idéia de onde está seu crédito.

Dicas para melhorar seu crédito

Verificar sua pontuação de crédito regularmente é essencial se você estiver trabalhando para construir ou reconstruir seu histórico de crédito. Ao procurar oportunidades para melhorar seu crédito, aqui estão algumas dicas para ajudá -lo a começar:

  • Seja pego em pagamentos vencidos, se aplicável, e pague todas as suas dívidas a tempo todo mês daqui para frente.
  • Mantenha o saldo do seu cartão de crédito baixo – lembre -se, a chave é manter sua taxa de utilização abaixo de 30%, mas quanto menor, melhor. Se você tiver saldos altos, concentre -se em pagá -los o mais rápido possível.
  • Considere pedir a um membro da família para adicioná -lo como usuário autorizado em sua conta de cartão de crédito. Antes de enviar a solicitação, no entanto, verifique se a conta tem um histórico positivo que pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
  • Evite solicitar um novo crédito, a menos que precise.
  • Obtenha crédito pelo pagamento de suas contas de serviços públicos e telefones – esses pagamentos normalmente não são relatados às agências de crédito, mas com a Experian Boost ® Ø, você pode permitir que a Experian conecte suas contas bancárias e use os dados para identificar pagamentos de utilidade e telefone. Depois de verificar as contas, elas podem ser adicionadas ao seu arquivo de crédito Experian e podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

À medida que você usa essas dicas e outras boas práticas de crédito, você estará bem no caminho para uma melhor pontuação de crédito.

O que faz uma boa pontuação de crédito?

Aprenda o que é preciso para alcançar uma boa pontuação de crédito. Revise sua pontuação FICO ® da Experian hoje de graça e veja o que está ajudando e prejudicando sua pontuação.

Não é necessário cartão de crédito

Quão boa é sua pontuação de crédito?

Recursos

  • Pontuação de crédito
    • Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
    • O que afeta suas pontuações de crédito?
    • Quais são os diferentes intervalos de pontuação de crédito?
    • Pontuação de crédito básico
    • O que é uma boa pontuação de crédito?
    • Relatório de crédito
      • Relatório de crédito básico
      • Reparo de crédito: como “Consertar” Seu crédito você mesmo
      • Como contestar informações do relatório de crédito
      • Compreendendo seu relatório de crédito Experian
      • Roubo de fraude e identidade
        • Como congelar seu crédito
        • Assistência à vítima de roubo de identidade
        • O que é roubo de identidade e como faço para garantir que não’T Acontece comigo?
        • Etapas a serem tomadas se você for vítima de fraude no cartão de crédito
        • Melhorar o crédito
          • Como melhorar sua pontuação de crédito
          • O que é uma taxa de utilização de crédito?
          • Como construir crédito
          • Finanças pessoais
            • Um plano de gerenciamento de dívida: é certo para você?
            • Como obter um empréstimo de consolidação de dívidas com crédito ruim
            • É um empréstimo de consolidação de dívida correto para você?
            • Como pagar dívida com cartão de crédito
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              Ø Os resultados variam. Nem todos os pagamentos são elegíveis para impulsos. Alguns usuários podem não receber uma pontuação aprimorada ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito Experian, e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost ® . Saber mais.

              ☉Ceredit Score calculado com base no modelo FICO ® Score 8. Seu credor ou seguradora pode usar uma pontuação diferente do FICO ® do FICO ® Score 8, ou outro tipo de pontuação de crédito completamente. Saber mais.

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              Verificando sua pontuação de crédito diminui?

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              Monitorando seu crédito é um dos hábitos financeiros mais importantes que você pode construir. Ele permite abordar erros, responder a atividades fraudulentas e obter informações sobre como seus comportamentos afetam a saúde do seu crédito.

              Você deve ter ouvido falar que verificar sua pontuação de crédito será reduzido, mas este é um mito. Deixar’s Dê uma olhada de onde esse mito vem e quando uma verificação de crédito pode prejudicar sua pontuação.

              A diferença entre sua pontuação e relatório de crédito

              Existem três agências de crédito que produzem relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Quando você abre um cartão de crédito ou empréstimo, o credor relatará atividades a pelo menos um departamento de crédito, que o adicionará ao seu relatório de crédito. Seus relatórios de crédito mostram contas de crédito atuais e anteriores, bem como julgamentos legais como Liens e falências.

              Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que varia de 300 a 850. A pontuação é determinada por um algoritmo que leva em consideração todos os itens do seu relatório de crédito. Quanto maior a pontuação, mais responsável você aparecerá como mutuário.

              Existem duas empresas principais que produzem pontuações de crédito: FICO e Vantagescore. O FICO é responsável por 90% de todas as pontuações de crédito usadas pelos credores, mas o Vantagescore é mais comum com sites de pontuação de crédito gratuitos. Ambas as empresas usam modelos de pontuação semelhantes para determinar suas pontuações; portanto, deve haver apenas uma ligeira discrepância entre uma pontuação FICO e um vantagescore.

              Existem dezenas de iterações de pontuação de crédito e qual é usada depende do tipo de credor olhando para ele. Por exemplo, a pontuação de crédito que um credor automático vê pode ser um pouco diferente daquele que um credor hipotecário vê.

              Com que frequência posso verificar minha pontuação de crédito?

              Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser. Se você se inscrever em uma conta com um site gratuito, você’receberei atualizações regulares de pontuação por e -mail – às vezes sempre que toda semana.

              Uma regra básica é ver sua pontuação de crédito pelo menos uma vez a cada poucos meses, especialmente se você’re em processo de construção de seu crédito. Um estudo recente da Consumer Reports constatou que 34% dos usuários tiveram um erro em seu relatório de crédito. Se você pode pegar um erro de crédito mais cedo, poderá evitar problemas como ser negado por um empréstimo ou aluguel de apartamento.

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              Experian pode ajudar a aumentar sua pontuação FICO® com base no pagamento da conta, como seu telefone, serviços públicos e serviços de streaming popular. Os resultados podem variar. Veja o site para mais detalhes.

              Quando uma verificação de crédito prejudica sua pontuação?

              Quando você verifica sua própria pontuação de crédito, isso não tem impacto porque apenas conta como uma investigação suave. Mas quando um credor ou empresa de cartão de crédito puxa sua pontuação de crédito, é’é uma história diferente.

              Existem duas maneiras pelas quais uma empresa pode extrair suas informações de crédito: uma investigação suave e uma investigação difícil. Uma investigação suave é usada com mais frequência quando um credor quer pré -aprovar você para um empréstimo ou cartão de crédito e não tem impacto visível em sua pontuação. Os cheques de crédito do empregador também aparecem como consultas suaves.

              Uma investigação difícil ocorre quando você’Realizar diretamente um empréstimo ou cartão de crédito e afetará sua pontuação de crédito. Os cheques de crédito do proprietário são frequentemente considerados consultas concretas também. Uma investigação difícil permanecerá oficialmente no seu relatório de crédito por dois anos, mas afetará apenas sua pontuação por um ano – tipicamente entre um e cinco pontos.

              Por que isso’é importante verificar sua pontuação de crédito

              Visualizar sua pontuação de crédito pode alertá -lo sobre possíveis problemas, como uma conta fraudulenta aberta em seu nome ou uma conta que você esqueceu que foi para coleções.

              Se você verificar sua pontuação regularmente, poderá lidar com esses problemas à medida que eles surgirem. Se você não for’T Verifique sua pontuação de crédito até você’Reproduzindo uma hipoteca ou outro empréstimo importante, você pode descobrir um grande erro que leva semanas para corrigir.

              Como verificar sua pontuação de crédito

              Existem vários sites de pontuação de crédito que você pode usar para verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Você normalmente precisa criar uma conta para receber uma pontuação de crédito e ser notificada de novas contas ou alterações de pontuação.

              Fornecedor FICO ou Vantagescore Com que frequência é atualizada? Você tem que ser um cliente?

              Verificando minha pontuação de crédito diminui?

              Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

              Amanda Barroso
              Escritor principal | Pontuação de crédito, orçamento, finanças pessoais

              Amanda Barroso é uma escritora de finanças pessoal que se juntou ao Nerdwallet em 2021, cobrindo a pontuação de crédito. Ela também escreveu estudos de dados e contribuiu para o podcast “Smart Money” da Nerdwallet. Antes de ingressar na equipe, Amanda passou mais de uma década abrangendo questões enfrentadas por muitos americanos, que inclui seu trabalho como escritor no Pew Research Center, analista de políticas do National Women’s Law Center e um professor universitário. Amanda ganhou um doutorado pela Universidade Estadual de Ohio.

              Atualizado em 23 de setembro de 2022

              Kathy Hinson
              Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

              Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

              Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso influencia quais produtos escrevemos e onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

              Mais como este financiamento pessoal

              Se você verificar sua pontuação de crédito, não vai’t abaixe. Mas se um emissor de credor ou cartão de crédito o fizer, pode.

              De qualquer maneira, você’verá um “investigação” Em seu relatório de crédito. Isso significa que alguém – você ou um credor – puxou seu crédito. (Um relatório de crédito é seu histórico com crédito. Sua pontuação de crédito é calculada a partir de dados em seus relatórios de crédito.)

              Se você se inscreveu em crédito, você’é provável que ver os credores ou emissores de cartões listados em seu relatório. Você também pode ver agências de cobrança, credores a quem você não aplicou e registros de quando você verificou seu próprio crédito.

              Quando checar minha pontuação de crédito diminui?

              “ Perguntas difíceis ,” também chamado “puxões difíceis,” são do tipo que pode custar pontos. Eles acontecem quando alguém puxa seu crédito com o objetivo de decidir se deve estender o crédito (ou crédito adicional) a você. Essas perguntas difíceis não devem acontecer sem o seu conhecimento ou consentimento.

              Você pode revisar suas perguntas difíceis no Nerdwallet’s Resumo do relatório de crédito gratuito, que atualiza semanalmente. Você também pode verificar seus relatórios de crédito gratuitos no anualCreditReport.com ver quem olhou para ele nos últimos dois anos. Atualmente, os consumidores têm acesso a esses relatórios semanalmente até 2023.

              Uma investigação difícil pode custar até cinco pontos, de acordo com o FICO, o criador das fórmulas de pontuação mais amplamente usadas. Com o Vantagescore, um modelo de pontuação de crédito cada vez mais popular, uma investigação difícil provavelmente custará ainda mais.

              Por outro lado, um “Inquérito suave” ou “puxão suave” Ocorre quando você – ou um credor que procura preencher você para um empréstimo ou cartão de crédito – verifica sua pontuação. Uma investigação suave não tem efeito na sua pontuação de crédito.

              Portanto, se você se inscrever em vários cartões de crédito próximos, poderá ver uma queda significativa em suas pontuações de crédito. Antes de começar a se inscrever, reserve um tempo para realizar pesquisas sobre os melhores cartões de crédito para suas necessidades financeiras específicas, mantendo os requisitos de elegibilidade em mente.

              Uma investigação difícil permanece no seu relatório de crédito por dois anos, mas qualquer efeito na sua pontuação de crédito desaparece mais cedo do que isso.

              Por que verificar seu crédito é inteligente

              Verificar suas pontuações de crédito regularmente pode alertá -lo se algo estiver errado. Uma mudança grande e inexplicável em sua pontuação pode ser sua primeira indicação de potencial roubo de identidade ou um erro em seus relatórios de crédito.

              Antes de solicitar crédito, faz sentido ter uma idéia do que o emissor do credor ou do cartão de crédito verá ao avaliar seu aplicativo. Saber sua pontuação de crédito pode impedi -lo de perder desnecessariamente pontos, solicitando produtos que você ganhou’T se qualifica.

              Além disso, saber onde você está oferece a oportunidade de polir sua pontuação de crédito antes de solicitar crédito.

              Perguntas frequentes

              Está checando minha pontuação de crédito grátis?

              Muitos emissores de cartão de crédito e sites de finanças pessoais oferecem pontuações de crédito que são realmente gratuitas para os consumidores. No entanto, se você quiser uma determinada versão de um determinado departamento de crédito, pode ter que pagar.

              Por que sua pontuação de crédito cai quando você verifica?

              Verificar seu próprio crédito não afeta. Mas sua pontuação pode cair se alguém verificar. Isso aconteceria se você se candidatasse a um empréstimo, cartão de crédito ou talvez um apartamento.

              Quantos pontos sua pontuação cai para uma consulta?

              Fico diz para a maioria das pessoas, são cerca de cinco pontos para o chamado “investigação difícil.”Vantagescore pode cair até 10 pontos, recuperável em cerca de três meses.

              Está checando minha pontuação de crédito grátis?

              Muitos emissores de cartão de crédito e sites de finanças pessoais oferecem pontuações de crédito que são realmente gratuitas para os consumidores. No entanto, se você quiser uma determinada versão de um determinado departamento de crédito, pode ter que pagar.

              Por que sua pontuação de crédito cai quando você verifica?

              Verificar seu próprio crédito não afeta. Mas sua pontuação pode cair se alguém verificar. Isso aconteceria se você se candidatasse a um empréstimo, cartão de crédito ou talvez um apartamento.

              Quantos pontos sua pontuação cai para uma consulta?

              Fico diz para a maioria das pessoas, são cerca de cinco pontos para o chamado “investigação difícil.”Vantagescore pode cair até 10 pontos, recuperável em cerca de três meses.

              Como verificar sua pontuação de crédito sem machucá -la

              Lembre -se desses itens ao verificar sua pontuação de crédito:

              Existem muitos tipos de pontuações de crédito, geralmente com várias versões. Ao monitorar sua pontuação de crédito, use a mesma pontuação de crédito e a mesma versão a cada vez. Caso contrário, você’Reparando maçãs e laranjas. Os modelos de pontuação de crédito medem principalmente as mesmas coisas, mas podem pegá -las de maneira diferente e podem usar escalas diferentes.

              Você não’preciso comprar monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade para ver suas pontuações. Você tem várias maneiras de obter sua pontuação gratuitamente. Eles podem vir com um cartão de crédito ou você pode obter uma pontuação de crédito gratuita da NerdWallet, que atualiza semanalmente.

              Em uma época em que violações de dados e roubo de identidade são comuns, verificar sua pontuação regularmente é apenas uma boa higiene de crédito.

              Sobre os autores: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação

              Amanda Barroso cobre crédito e dívida do consumidor no Nerdwallet. Ela trabalhou anteriormente no Pew Research Center e ganhou um doutorado na Universidade Estadual de Ohio. Consulte Mais informação

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