Qual é a diferença entre proteção de renda e seguro de desemprego
Resumo
Seguro de proteção de renda e seguro de desemprego são dois tipos de apólices de seguro que fornecem apoio financeiro em tempos de perda de renda. O seguro de proteção de renda abrange indivíduos que não conseguem trabalhar devido a doenças ou lesões, enquanto o seguro de desemprego é para aqueles que ficam desempregados através de circunstâncias fora de seu controle. É importante entender as diferenças entre essas duas políticas para determinar qual deles atende às suas necessidades.
Pontos chave:
- O seguro de proteção de renda fornece suporte se você não puder trabalhar devido a doenças ou lesões.
- O seguro -desemprego oferece cobertura se você ficar desempregado através de circunstâncias além do seu controle.
- O seguro de proteção de renda pode ser de longo prazo e fornecer apoio financeiro até a aposentadoria ou recuperação.
- O seguro de proteção de renda de curto prazo também está disponível para cobertura limitada, geralmente até um ou dois anos.
- O seguro -desemprego fornece pagamentos mensais até você encontrar um novo emprego.
- O seguro de proteção de renda não cobre redundância ou rescisão.
- O seguro de desemprego pode incluir cobertura de redundância.
- Escolha a política com base no risco que você percebe para perda de renda.
- Considere o seguro total de proteção de renda para perda de renda a longo prazo.
- O seguro de proteção de renda de curto prazo é adequado para ausência temporária do trabalho.
Perguntas e respostas
- Pergunta: Qual é a diferença entre proteção de renda e seguro de desemprego?
- Pergunta: Como funciona o seguro de proteção de renda?
- Pergunta: Que opções eu tenho para proteção de renda de curto prazo?
- Pergunta: O seguro de proteção de renda cobre redundância ou rescisão?
- Pergunta: O que cobre o seguro de desemprego?
- Pergunta: O seguro de desemprego pode cobertura de redundância?
- Pergunta: Qual apólice devo escolher, proteção de renda ou seguro de desemprego?
- Pergunta: O seguro de proteção de renda é caro?
- Pergunta: Como faço para me inscrever para seguro de desemprego?
- Pergunta: Posso ter proteção de renda e seguro de desemprego?
- Pergunta: E se eu desistir ou ser demitido do meu emprego?
- Pergunta: Essas apólices de seguro cobrem indivíduos autônomos?
- Pergunta: O seguro de proteção de renda pode ajudar no suporte de volta ao trabalho?
- Pergunta: Como devo avaliar o risco de perda de renda?
- Pergunta: Existem alternativas à proteção de renda e seguro de desemprego?
Responder: O seguro de proteção de renda fornece apoio financeiro caso você não consiga trabalhar devido a doenças ou lesões, enquanto o seguro -desemprego cobre indivíduos que ficam desempregados devido a circunstâncias fora de seu controle.
Responder: O seguro de proteção de renda suporta você financeiramente se você não puder trabalhar devido a doenças ou lesões. Ele fornece pagamentos periódicos até você se aposentar, voltar ao trabalho ou falecer.
Responder: O seguro de proteção de renda de curto prazo está disponível como uma opção mais acessível. Ele fornece apoio financeiro por um tempo limitado, geralmente até um ou dois anos, caso você deva deixar seu emprego devido a doenças ou lesões.
Responder: Não, o seguro de proteção de renda não cobre redundância ou rescisão. Ele fornece suporte apenas à perda de renda devido a doenças ou lesões.
Responder: O seguro -desemprego fornece assistência financeira se você ficar desempregado devido a circunstâncias fora do seu controle, como falta de trabalho ou fechamento de negócios. Inclui pagamentos mensais até você encontrar um novo emprego.
Responder: Algumas apólices de seguro de desemprego podem incluir cobertura de redundância. É aconselhável verificar com o provedor de seguros sobre suas ofertas específicas.
Responder: A escolha entre proteção de renda e seguro de desemprego depende dos riscos que você percebe. Se você estiver preocupado com a perda de renda de longo prazo devido a doenças ou lesões, o seguro de proteção de renda total é recomendado. Se você espera uma ausência temporária de trabalho com a possibilidade de retornar ao trabalho dentro de um ano, o seguro de proteção de renda de curto prazo é mais adequado.
Responder: O custo do seguro de proteção de renda varia dependendo de fatores como idade, ocupação, condição de saúde e opções de cobertura. As opções de seguro de proteção de renda de curto prazo geralmente são mais acessíveis em comparação com políticas de longo prazo.
Responder: Para solicitar seguro de desemprego, você precisa pagar prêmios mensais a um provedor de seguros. É aconselhável pesquisar diferentes fornecedores e suas ofertas antes de tomar uma decisão.
Responder: É possível ter apólices de proteção de renda e desemprego. No entanto, é essencial entender a cobertura, os termos e as condições de cada política para evitar despesas sobrepostas ou desnecessárias.
Responder: Se você desistir voluntariamente ou for demitido do seu emprego devido às suas ações, não será elegível para o seguro -desemprego. Essas políticas são projetadas para apoiar indivíduos que ficam desempregados através de circunstâncias além de seu controle.
Responder: As opções de cobertura podem variar para indivíduos autônomos. É aconselhável consultar os provedores de seguros para entender a disponibilidade e a adequação dessas políticas para indivíduos autônomos.
Responder: O seguro de proteção de renda pode fornecer suporte de volta ao trabalho se você tiver tirado uma folga doente. Essas políticas geralmente incluem serviços ou recursos para ajudar os indivíduos a retornar ao trabalho após um período de doença ou lesão.
Responder: Avaliar o risco de perda de renda envolve considerar fatores como sua saúde, ocupação, compromissos financeiros e a disponibilidade de outros sistemas de suporte. É aconselhável consultar profissionais de seguros ou consultores financeiros para avaliar suas circunstâncias específicas.
Responder: Pode haver opções alternativas de seguro ou poupança disponíveis para fornecer suporte em caso de perda de renda. É essencial pesquisar e avaliar diferentes opções de acordo com suas necessidades e circunstâncias específicas.
Qual é a diferença entre proteção de renda e seguro de desemprego
Índice
Você pode se garantir contra a redundância?
Já se perguntou como você’D pague seus pagamentos de hipoteca ou cartão de crédito se você perdeu o emprego? Enquanto lá’não é uma capa de redundância à prova de falhas, há alguns ‘seguro de redundância’ políticas que podem te ajudar. Mas, tenha cuidado com o que você compra – eles podem passar por um momento difícil, mas você pode comprar um produto inadequado.
O que’está neste guia
- Quais apólices de seguro estão disponíveis ?
- Para que você seria coberto?
- Quando não comprar este tipo de seguro
- Quando você considera comprá -lo
Quais apólices de seguro estão disponíveis ?
Existem três tipos de seguro disponíveis se você perder o emprego:
- Seguro de Proteção ao Pagamento de Hipotecas (MPPI). Você pode ter retirado esse tipo de seguro junto com sua hipoteca. Normalmente começa a pagar seus pagamentos hipotecários três meses após a parada dos ganhos e continua pagando por até 12 meses.
- Seguro de Proteção de Pagamentos (PPI). Às vezes, isso é chamado de capa de acidente, doença e desemprego (ASU). Você pode ter assumido este seguro com um empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Ajuda você a manter seus pagamentos de empréstimo pagando um valor definido por até 12 ou 24 meses. Os pagamentos geralmente começam três meses após a parada dos ganhos.
- Seguro de proteção de renda de curto prazo (STIP). Este seguro substitui uma proporção de sua renda por um período fixo de tempo (geralmente 12 ou 24 meses). Isto’é importante não confundir isso com outras políticas de proteção de renda, que geralmente ganham’T pague se você perder seu emprego.
No passado, devido à maneira como as políticas de proteção de pagamento eram vendidas, você pode não perceber que já tem essa capa.
Pergunte ao seu credor se sua hipoteca, empréstimo ou cartão de crédito está coberta pelo seguro.
Qual é a diferença entre proteção de renda e seguro de desemprego?
Um medo que permanece no fundo da mente de muitas pessoas está de repente perdendo sua renda e se tornando incapaz de se sustentar ou seus entes queridos. Enquanto muitas pessoas terão a sorte de evitar esse medo se tornar realidade, outras podem ter problemas que os levam a perder o emprego ou serem considerados impróprios para trabalhar. Se sua renda for de repente, investir em uma boa apólice de seguro poderá fornecer o apoio que você precisa continuar fornecendo para aqueles que você ama e permanecer à tona enquanto sua renda pode não ser tão confiável.
Quando se trata de garantir a segurança da renda, existem dois tipos de seguro que você pode considerar: seguro de proteção de renda e seguro de desemprego. Ambos os tipos de seguro ajudam aqueles que não conseguem trabalhar ou não têm renda chegando a cada mês. Para ajudá -lo a escolher entre as diferentes opções, este artigo o guiará através do que cada apólice de seguro fornece e as principais diferenças entre proteção de renda e seguro de desemprego.
O que é seguro de proteção de renda?
O seguro de proteção de renda é uma apólice que o apoiará no caso de você não conseguir trabalhar devido a doenças ou lesões. Se você tiver seguro de proteção de renda, pode ser apoiado financeiramente até se aposentar, retornar ao trabalho ou passar.
O seguro de proteção de renda pode economizar na vida em tempos de crise, no entanto, algumas pessoas podem encontrá-las um pouco caras se o risco de deixar o trabalho devido à doença for baixo. Nesse caso, é possível investir em uma apólice de seguro de proteção de renda de curto prazo que será paga por apenas um ou dois anos se você precisar deixar o emprego devido a doenças ou lesões. Essas políticas geralmente são muito mais baixas em custo, no entanto, elas só o apoiarão por um tempo limitado.
O seguro de proteção de renda não paga se você for redundante ou demitido e não conseguir encontrar mais trabalho. No entanto, as políticas geralmente proporcionam ajuda ‘de volta ao trabalho’ se você tiver tirado uma folga doente.
O que é seguro de desemprego?
O seguro de desemprego é uma apólice de seguro que pode ser reivindicada se você se encontrar fora do trabalho devido a fatores que não são culpa. O seguro de desemprego, também conhecido como seguro de trabalho, é pago mensalmente até que você possa encontrar um novo local de trabalho.
Se você desistir ou for demitido do seu emprego devido às suas ações, não será elegível para o seguro -desemprego. Aqueles que são adequados para o seguro são indivíduos que foram forçados a deixar seu papel devido à falta de trabalho, fechamento dos negócios ou qualquer outra instância que não tenha sido devido à culpa deles.
O seguro -desemprego cobrirá você até você encontrar um novo emprego e muitos provedores também oferecerão seguro de redundância, que o cobrirá se você for feito redundante. Para ser elegível para o seguro de desemprego, você deve pagar prêmios mensais a um provedor de seguros.
Seguro de proteção de renda vs seguro de desemprego: qual você deve obter?
A política que você escolhe configurar dependerá do que você acha que representa um risco maior para você e sua família. Se você teme estar sem trabalho devido a doenças ou lesões, onde você pode não conseguir trabalhar por um longo período de tempo, considere o seguro de proteção de renda total total. Se você teme ser forçado a tirar uma folga do trabalho devido a lesão, mas espera estar de volta no próximo ano, mais ou menos, o seguro de proteção de renda de curto prazo será a melhor opção para você. Você nunca sabe quando pode adoecer e, se tem uma família para apoiar ou dívidas a pagar, ficar sem renda nunca é uma opção ideal. A retirada do seguro de proteção de renda o protegerá em tempos de doença ou lesão e fornecerá a segurança financeira que você precisa.
O seguro de desemprego é melhor para quem teme ser forçado a sair do trabalho sem culpa. Para se qualificar para este seguro, você deve poder provar que o motivo do seu desemprego não é o seu e você deve procurar ativamente mais trabalho para se manter apoiado financeiramente. Se você tem uma família, dívidas ou uma hipoteca a pagar, a retirada do desemprego pode ser uma excelente decisão. Para cada 1000 funcionários, 3.8 será redundante, deixando -os sem nenhuma renda. Ter uma apólice de seguro ajudará a mantê -lo em pé se você for vítima de uma perda de emprego por razões que não foram sua culpa.
Os últimos 18 meses nos mostraram como mudanças circunstanciais em nossa indústria de emprego ou mudanças em nossa saúde podem ter um grande impacto em nossas vidas e em nossa renda. Sem proteção de renda ou seguro de desemprego, muitos trabalhadores teriam sido deixados sem dinheiro entrando para se sustentar ou suas famílias. Você nunca sabe quando pode adoecer, portanto, ter uma boa apólice de seguro de proteção de renda é um excelente investimento. Para obter uma cotação ou descobrir mais sobre o que a proteção de renda poderia fazer por você, fique à vontade para
O que acontece com a proteção de renda se você’é demitido?
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27 de julho de 2022 4 min Seguro de proteção de renda de leitura
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Olá, leitor amigo aqui’é uma pergunta de um colega leitor:
Oi Nick. Só de ler sobre proteção de renda e acredito que todos funcionam adoráveis se o seu empregador não’T deixando você ir enquanto você’estou doente. O que eu acho que não é proibido por lei e provavelmente acontece? Exceto as grandes empresas onde eu posso imaginar seu contrato pode garantir que você’não vou ser demitido, gravemente doente (e autônomo, é claro que venceu’T faça isso sozinha). Qual a probabilidade de seus prêmios suados e pagos farão o truque e o manterão à tona? Porque se você’Ref Let Go que a seguradora ganhou’Continue a pagar, corrija? O que acontece com a proteção de renda se você’é demitido? Tentando ver se há algo lá, talvez eu não esteja ciente … Agradeço por compartilhar seu conhecimento (e senso de humor) ��
Se você já teve que tirar licença doente prolongada, mas teve a inteligência para resolver sua proteção de renda antes que a merda atingisse o fã, você provavelmente sentiu uma abundância de alívio.
Mas o que teria acontecido se seu empregador tivesse lhe dado a bota durante sua licença médica?
Isso é uma coisa?
Você pode até ser demitido se estiver de licença médica prolongada?
Infelizmente, a resposta é mais complicada do que um sim ou não rápido.
Mas, se você quiser uma resposta simples.
Bem, sim, seu empregador pode tecnicamente descartá -lo do emprego deles, mesmo que você esteja de licença médica oficial.
Como você pode ser demitido em licença médica prolongada?
Olhe isto’não é justo, mas é possível que você possa ser mostrado a porta proverbial, mesmo se estiver tirando licença médica, receber pagamentos de proteção de renda e fazer com que seu médico assine tudo isso.
No entanto, seu futuro ex-empregador deve ser meticuloso se eles decidirem seguir este caminho.
Um processo injusto de demissão não é algo que qualquer negócio queira pousar à sua porta. Embora pareça que a Lei de Demissões Desleais deve protegê -lo da demissão, apenas ajuda você a recorrer da demissão.
Se o seu empregador puder provar que você é incapaz de cumprir sua função, então sim, você pode perder seu emprego.
Como um empregador prova você’é inapto de um papel?
Nosso profissional de bairro amigável é geralmente um empregador’s Arma secreta quando eles querem provar que um funcionário é incapaz de cumprir o papel que eles foram originalmente empregados para desempenhar.
Por exemplo, Paddy trabalha em um respeitado pátio de barco, onde ajuda a consertar barcos de pesca locais.
Infelizmente para Paddy, algumas máquinas pesadas (use sua imaginação aqui, mas eu’estou pensando em uma enorme âncora enferrujada coberta de cracas e outros enfeites) cai nas pernas, e ele sofre alguns danos graves.
Naturalmente, Paddy tem que tirar uma folga do trabalho para curar e recuperar, mas seu empregador tem certeza de que o dano às pernas tornará impossível para Paddy navegar pelo trabalho que ele estava empregado para fazer.
Então, Paddy’O empregador traz um médico externo para avaliar sua condição, que descobre que Paddy venceu’t recuperar a sensação de suas pernas. Então não seria’Estará seguro para Paddy continuar trabalhando em seu papel anterior.
Agora, seu empregador não está’T Uma pele ruim.
Ele nao’quero deixar Paddy em The Lurch. Então, ele oferece a ele outro
a) papel que’é um pouco menos físico ou
Esse tipo de demissão é completamente legal, e o mesmo vale para uma doença de longo prazo que significa que um funcionário nunca poderá voltar ao trabalho.
Dito isto, um empregador pode demitir um funcionário se estiver de licença por falta por um período prolongado apenas porque decidem que este estendido ‘feriado’ é o mesmo que o funcionário renunciando.
Essa rota levará um empregador em um monte de problemas e o ex-funcionário com uma quantidade saborosa de compensação.
O que acontece com a proteção de renda se você’Re demitido ou perca seu emprego?
Embora os empregadores sejam sobre o resultado final, você’ficará surpreso, chocado, atordoado e ágog!
E é por isso que você deve tomar muito cuidado ao escolher um provedor de proteção de renda, porque a maioria das seguradoras continuará pagando seus pagamentos de proteção de renda, mesmo que você seja enlatado durante uma reivindicação de proteção de renda.
O seguro de proteção salarial não apenas garante uma renda de substituição de até 75% do que você normalmente ganha, para que você possa garantir que todas essas contas chatas sejam pagas, e sua família seja alimentada, mas mesmo que seja que seu empregador seja uma paz de coração cruel e de coração cruel, você ganhou’não ficará na sarjeta assistindo suas economias lentamente diminuindo para zero.
Como eu disse, nem todas as seguradoras foram criadas iguais; Este é apenas um jogo de ganhar dinheiro para muitos deles.
Alguns terão algumas impressões pequenas quase invisíveis que esperam que você’LL Skim sobre isso afirma claramente um corte se você perder o emprego durante a licença médica ou se sua empresa deixar de negociar quando você estiver em uma reivindicação.
Então, você deve estar vigilante ao escolher sua seguradora de proteção de renda.
Até você ..
Pensar em uma doença futura não é’T Fácil e imaginar um futuro sem dinheiro é ainda mais assustador.
Você’estou sentado ali pensando, “isto’ll provavelmente Nunca acontece comigo”, e você’ré provavelmente certo.
As chances estão a seu favor.
No entanto, muitas vezes faço ligações que começam com “Nick, eu tenho proteção de renda ou cobertura de doença grave porque…”
Eles’Re as piores conversas porque
- Você acabou de ser diagnosticado com alguma doença horrível e não tem rede de segurança financeira.
- Eu me culpo por não pressionar mais a proteção da renda.
A propósito, a luta entre parecer um vendedor insistente tentando ganhar dinheiro e alguém que se importa com você é real.
eu acho que’é por isso que eu blogi tanto – dá a você as ferramentas para decidir comprar proteção de renda antes mesmo de entrar em contato comigo.
Agora, se isso soa como você, não’T se preocupar; EU’Eu tenho suas costas.
Mise e minha equipe especializada comem, respiram e proteção do sono.
Queremos ajudá -lo a obter o melhor negócio para suas necessidades.
Queremos que você esteja totalmente protegido, caso a merda atinja o ventilador.
Quero dizer’é o nosso trabalho, e nós’estou realmente orgulhoso de como somos bem sangrentos.
Sim eu’estou me gabando, mas eu não’T Care.
Então, se você precisar de um pouco de ajuda ou tiver algumas perguntas que só podemos limpar para você, nós’estou pronto e esperando sua ligação.
Se você gosta de um bom e velho canhão no telefone, pode nos pegar aqui
Quero que eu te ligue? Que’S legal. Você pode agendar uma ligação aqui
Se você’é um pouco mais pessoas tímidas e prefere evitar uma conversa real, não’T se preocupar; EU’sou um simpatizante introvertido, e nós não’T JUIL.ou seja.
Ou finalmente, (tantas opções!) complete este questionário de proteção de renda, e eu’estarei de volta com uma recomendação de não-obligação e algumas citações.
Seu seguro de proteção de renda cobre você por perda de trabalho?
A recente ênfase na insegurança no trabalho após a pandemia Covid-19 pode ter levada alguns a se apressar e comprar cobertura de proteção de renda (seguro de proteção de renda por incapacidade). Muitos podem ter assumido por engano que estavam se protegendo do risco de futuros desemprego.
Pesquisas em abril de 2020 descobriram que quase metade (49.5%) dos australianos pesquisados quem tinha seguro de proteção de renda acreditava por engano Eles seriam cobertos no caso de perda de emprego. Revelou que dos 16.7% dos entrevistados que tinham seguro de proteção de renda, Quase metade pegou esse seguro, caso eles tenham perdido o emprego e a renda.
O que cobre o seguro de proteção de renda?
- A proteção de renda foi projetada para pagar até 75% da sua receita antes dos impostos por um período especificado’não é capaz de trabalhar devido a incapacidade parcial ou total.
- Seguro de proteção de renda não cubra você por perda de renda porque você está de pé ou fica desempregado.
Isso destaca a importância de entender exatamente o que você está comprando, antes de comprar seguro.
Há seguros que pagam se você perder o emprego
A proteção de renda não é’T um deles.
Por exemplo, os benefícios de cobertura de desemprego geralmente são incluídos como parte de um plano de proteção de empréstimos e destinados a pagar, após um período de espera designado, se você se tornar ‘involuntariamente desempregado’, Devido à redundância ou redução, de emprego em tempo integral. Algumas seguradoras oferecem seguro de redundância como um complemento com suas políticas de proteção de renda.
Inúmeros benefícios e exclusões podem ser aplicados a cada tipo diferente de apólice de seguro. Diferentes políticas têm diferentes benefícios mensais e períodos de benefícios. Eles também podem não ter períodos de reclamação (e.g., você deve ter mantido a política por 6 meses) e períodos de espera antes de poder reivindicar. Isto’é importante entender isso como políticas e opções diferentes serão adequadas para diferentes situações.
A riqueza ideal pode ajudá -lo, fornecendo conselhos especializados para comparar a gama de políticas oferecidas e encontrar a política mais adequada para se adequar às suas circunstâncias.
Para mais informações, entre em contato com John Walker na Optimal Wealth Solutions.
[email protected] ou ligue para 0414 475 133
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As informações contidas neste artigo são apenas informações gerais. Não se destina a ser uma recomendação, oferta, conselhos ou convites para comprar, vender ou negociar de outra forma em valores mobiliários ou outros investimentos. Antes de tomar qualquer decisão em relação a um produto financeiro, você deve procurar aconselhamento de um profissional adequadamente qualificado.
Acreditamos que as informações contidas neste documento são precisas. No entanto, não somos especificamente licenciados para fornecer aconselhamento tributário ou jurídico e qualquer informação que possa se relacionar com você deve ser confirmada com seu consultor tributário ou jurídico.
