Resumo do artigo: Solicitar meu relatório de crédito prejudicar minha pontuação de crédito?

Neste artigo, exploramos o conceito de congelamentos de crédito, que são medidas de segurança que limitam o acesso de outras pessoas aos seus relatórios de crédito. Esses congelamentos podem ser úteis na prevenção de roubo de identidade, mas há algumas coisas importantes a serem consideradas antes de implementar um. Aqui estão seis pontos -chave a serem lembrados:

1. Saiba o que é um congelamento de crédito: Um congelamento de crédito restringe os credores de visualizar seus relatórios de crédito, a menos que você levante temporariamente ou permanentemente o congelamento.
2. Entenda o processo de congelamento de crédito: Para congelar seu crédito, você precisa fazer solicitações com as três principais agências de crédito e fornecer a documentação necessária para verificar sua identidade.
3. Você pode congelar seu crédito gratuitamente: Congelando e descongelando seu crédito não tem custo, independentemente de você ter sido vítima de roubo de identidade.
4. Saiba que um congelamento não protege tudo: Embora um congelamento de crédito possa evitar fraudes de crédito, ele não se protege com todas as formas de roubo de identidade.
5. Você pode experimentar atrasos de crédito: A solicitação de crédito ou empréstimos pode ser adiada devido a relatórios de crédito congelados, por isso é importante planejar com antecedência e elevar o congelamento quando necessário.
6. Explore suas outras opções: Congelando seu crédito pode não ser necessário se você não sofrer roubo de identidade ou fraude. Considere outras alternativas antes de dar este passo.

15 Perguntas -chave:

1. O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito é uma medida que limita o acesso aos seus relatórios de crédito, impedindo que os credores os vejam sem a sua autorização.

2. Como um congelamento de crédito protege contra fraude de crédito?

Ao restringir o acesso aos seus relatórios de crédito, um congelamento de crédito dificulta para alguém abrir contas de crédito fraudulentas em seu nome.

3. Que etapas estão envolvidas no processo de congelamento de crédito?

Para congelar seu crédito, você precisa entrar em contato com as três principais agências de crédito, responder a perguntas de verificação e fornecer a identificação necessária e a prova de residência.

4. Existe uma taxa para congelar seu crédito?

Não, os congelamentos de crédito agora são gratuitos para todos, independentemente de terem sido vítimas de roubo de identidade.

5. O que um congelamento de crédito não protege contra?

Um congelamento de crédito não pode impedir todas as formas de roubo de identidade, como uso não autorizado de números de cartão de crédito ou declaração de impostos fraudulentos.

6. Pode um congelamento de crédito causar atrasos no acesso ao crédito?

Sim, a solicitação de crédito ou empréstimos pode ser adiada devido a relatórios de crédito congelados, por isso é importante levantar o congelamento antes de fazer tais aplicações.

7. Existem alternativas para congelar seu crédito?

Se você não experimentou roubo ou fraude de identidade, pode haver outras opções a serem consideradas antes de implementar um congelamento de crédito.

8. Quanto tempo leva para descongelar um congelamento de crédito?

A hora de levantar um congelamento de crédito pode variar, mas pode ser feito instantaneamente online, dentro de uma hora por telefone ou até três dias por correio.

9. Os congelamentos de crédito têm algum impacto nas solicitações de emprego ou apólices de seguro?

Os congelamentos de crédito geralmente não afetam os pedidos de emprego ou apólices de seguro, mas podem causar atrasos ao se candidatar a empréstimos ou cartões de crédito.

10. Existem taxas associadas ao levantamento de um congelamento de crédito?

Não, levantar um congelamento de crédito também é gratuito e pode ser feito temporária ou permanentemente conforme necessário.

11. É necessário congelar seu crédito se você não foi vítima de roubo de identidade?

Se você não sofreu roubo ou fraude de identidade, congelar seu crédito pode não ser necessário, mas é importante permanecer vigilante em proteger sua informação pessoal.

12. Com que frequência devo verificar meus relatórios de crédito?

Monitorando regularmente seus relatórios de crédito é recomendado, independentemente de você ter um congelamento de crédito no lugar.

13. Quais são as desvantagens potenciais de congelar seu crédito?

As desvantagens dos congelamentos de crédito incluem atrasos em potencial no acesso ao crédito e à necessidade de planejar com antecedência ao solicitar um novo crédito.

14. Ainda posso usar minhas contas de crédito existentes com um congelamento de crédito?

Sim, um congelamento de crédito não afeta suas contas de crédito existentes e você pode continuar usando -as como de costume.

15. Que etapas devo tomar se suspeitar de roubo de identidade, apesar de ter um congelamento de crédito?

Se você suspeitar de roubo de identidade, é importante tomar medidas imediatas, como entrar em contato com as agências de crédito e registrar um relatório policial.

Solicitar meu relatório de crédito prejudicar minha pontuação de crédito

Diane Costagliola é pesquisadora, bibliotecária, instrutora e escritora que publicou artigos sobre finanças pessoais, compra de casas e execução duma hipoteca.

6 coisas a saber antes de congelando seu crédito

Até 31 de dezembro de 2023, Experian, TransUnion e Equifax oferecerão a todos você.S. Relatórios de crédito semanais gratuitos dos consumidores através do anual CreditReport.com ajudá-lo a proteger sua saúde financeira durante as dificuldades repentinas e sem precedentes causadas por Covid-19.

Neste artigo:

• Antes de congelar seu crédito
• Como congelar seu crédito gratuitamente
• Um congelamento de crédito afeta sua pontuação de crédito?
• Um congelamento de crédito é útil, mas não uma cura-tudo

Um congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de segurança, é algo que você pode colocar para limitar outras pessoas de visualizar seus relatórios de crédito, incluindo credores. Congelar seu arquivo de crédito é um passo extremo, mas é algo que pode ser necessário se você estiver lidando com roubo de identidade e outras medidas, como alertas de fraude, não foram eficazes para você.

Como um congelamento de crédito limita a maioria dos credores e provedores de serviços de obter seu relatório de crédito, você precisará levantar o congelamento antes de fazer qualquer pedido de novo crédito. Congelando seu relatório de arquivo de crédito simplesmente como uma medida preventiva pode causar inconvenientes indevidos. Antes de solicitar um congelamento de crédito, há algumas coisas a ter em mente e alternativas para analisar.

Antes de congelar seu crédito

O processo de congelamento e descongelamento do seu arquivo de crédito pode ser feito em alguns minutos com cada agência de relatórios de crédito (Experian, TransUnion e Equifax), mas isso não significa que seja uma ação a ser tomada levemente. Aqui estão seis coisas para entender antes de iniciar o processo:

1. Saiba o que é um congelamento de crédito

Um congelamento de crédito é uma ferramenta que os consumidores podem usar para ajudar a se proteger contra fraude de crédito. Ao congelar seus relatórios de arquivos de crédito, a maioria das empresas é limitada ao visualizá -las até que você “derrete” o congelamento.

Quando os credores não podem ver seu arquivo de crédito, eles não podem estender o crédito. Isso significa que, se alguém conseguiu roubar seu número de segurança social e outras informações pessoais, não poderá abrir contas de crédito fraudulentas em seu nome.

Dito isto, um congelamento de crédito também tornará impossível para você ser aprovado para crédito, a menos que você o levante temporariamente ou permanentemente.

2. Entenda o processo de congelamento de crédito

Você precisará registrar uma solicitação de congelamento de crédito nas três principais agências de crédito para que seja eficaz. Durante o processo, você precisará responder algumas perguntas para verificar sua identidade.

Você também precisará fornecer seu número de segurança social, uma cópia de uma identificação com foto e prova de residência, como uma conta recente. Dependendo da agência, você pode criar uma conta em seu site que pode usar para congelar e descongelar seu arquivo no futuro.

Se você planeja solicitar crédito com um congelamento de crédito em seus arquivos de crédito, precisará levantar os congelamentos, temporariamente ou permanentemente, antes de se inscrever para garantir que o credor possa visualizar seus relatórios de crédito durante a verificação de crédito.

3. Você pode congelar seu crédito gratuitamente

Não há taxa associada ao congelamento ou descongelamento do seu crédito. Até recentemente, o congelamento de crédito carregava taxas que variaram pelo estado, mas agora são livres, independentemente de onde você mora no u.S.

Também é gratuito, independentemente de você ter sido vítima de roubo de identidade. No passado, as vítimas de roubo de identidade podem ter tido suas taxas renunciadas, mas agora os congelamentos de crédito estão disponíveis gratuitamente para todos.

4. Saiba que um congelamento não protege tudo

Um congelamento de crédito pode ajudar a protegê -lo de alguém cometendo fraude de crédito ao abrir uma conta de crédito em seu nome sem sua permissão. No entanto, não pode protegê -lo de ter sua identidade roubada. Um congelamento de crédito nunca impediu o roubo de identidade. Seu objetivo é limitar o uso de sua identidade roubada para cometer fraude contra você.

Se alguém roubar o número do seu cartão de crédito, ainda poderá usar sua conta de crédito para fazer compras não autorizadas. Além disso, se alguém roubar seu número de Seguro Social, um congelamento de crédito não impedirá de apresentar declarações de impostos fraudulentas e reivindicações de seguro de saúde em seu nome.

Como resultado, é importante permanecer vigilante em outras áreas da sua vida financeira, especialmente se você tiver certeza de que alguém roubou suas informações pessoais.

5. Você pode experimentar atrasos de crédito

Os congelamentos de crédito podem criar atrasos e problemas quando o acesso aos seus arquivos de crédito é necessário rapidamente. Isso pode acontecer quando você solicita um cartão de empréstimo ou crédito; No entanto, se você estiver se candidatando a um emprego, tentando alugar um apartamento ou solicitar seguro, um congelamento de crédito não afetará você.

As empresas normalmente não estendem o crédito se um ou mais de seus relatórios de crédito estiverem congelados. Se você solicitar um degelo pelo centro de congelamento Experian ou em sua conta Experian, poderá desconfortar seu arquivo de crédito Experian em tempo real. Mas se você fizer isso por telefone, as agências de crédito serão obrigadas por lei a concluir a solicitação dentro de uma hora. Os pedidos por correio de caracol podem levar até três dias após o recebimento, no entanto.

Mesmo com um tempo de resposta rápido, isso pode causar atrasos se você esquecer de descongelar seu crédito antes de solicitar algo que exija uma verificação de crédito. Você pode evitar esses atrasos pensando com antecedência e levantando seu congelamento de crédito antes de enviar uma solicitação para um cartão de crédito, empréstimo, arrendamento ou apólice de seguro.

6. Explore suas outras opções

Congele seu crédito geralmente não é necessário se você nunca foi vítima de roubo de identidade ou fraude. Se você acha que suas informações foram comprometidas, um alerta de fraude pode ser suficiente. Isso informará os credores para verificar se o candidato é realmente você antes de abrir uma nova conta, enquanto ainda permite acessar o crédito quando precisar. A exceção é um crédito instantâneo – porque os credores tomam medidas extras para verificar sua identidade quando você tiver um alerta de fraude, você pode achar que não poderá ser aprovado para crédito instantaneamente nas lojas.

Decidir entre um alerta de fraude e um congelamento de crédito depende de você. Um alerta de fraude pode ser melhor se você estiver preocupado que suas informações possam ter sido comprometidas, mas ainda não têm evidências de fraude, ou se você deseja se proteger, mas pretende solicitar crédito em um futuro próximo e não deseja lidar com o congelamento e o descongelamento de seus arquivos de crédito.

Quando você adiciona um alerta de fraude ao seu arquivo de crédito Experian, as outras duas agências de crédito serão notificadas (este não é o caso com um congelamento de crédito). O alerta de fraude inicial dura até um ano e um alerta de fraude estendido dura até sete anos. Você também pode fornecer um número de telefone que instrua os credores a entrar em contato com você se alguém solicitar crédito em seu nome, e você receberá um alerta instantâneo para uma fraude em potencial.

Se você foi vitimado por fraude de identidade, mesmo com um alerta de fraude no lugar, um congelamento de crédito pode ser útil.

E se você congela seu arquivo ou usa um alerta de fraude, o monitoramento de crédito ajuda você a identificar uma fraude em potencial para que você possa abordá -lo mais rapidamente. Com o serviço de monitoramento de crédito gratuito da Experian, você terá acesso à sua pontuação FICO ® ☉ alimentada por dados da Experian, bem como alertas em tempo real sobre novas consultas de crédito e contas sobre seu relatório de crédito Experian.

Como congelar seu crédito gratuitamente

Você vai querer colocar um congelamento de crédito gratuito nos três relatórios de crédito, inclusive de Experian, Equifax e TransUnion. Dito isto, o processo pode variar de agência para agência.

Com a Experian, você pode visitar o centro de congelamento Experian e solicitar um congelamento de crédito no seu arquivo de crédito Experian on-line ou ligue para 888-397-3742. Forneça as informações solicitadas e verifique sua identidade para concluir o processo.

Se você precisar levantar seu crédito no futuro, pode fazê -lo visitando sua conta on -line com cada agência de crédito ou chamando.

Um congelamento de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Um congelamento de crédito não terá nenhum impacto na sua pontuação de crédito, nem afetará suas contas de crédito atuais.

Embora um congelamento de crédito não afete sua pontuação de crédito de forma alguma, isso afetará sua capacidade de se qualificar para um empréstimo ou cartão de crédito, a menos que você descongelasse seu arquivo de crédito antes de enviar sua inscrição. Se você estiver levantando o congelamento temporariamente, verifique se você tem tempo suficiente para concluir o pedido de empréstimo e o processo de subscrição.

Um congelamento de crédito é útil, mas não uma cura-tudo

Um congelamento de crédito pode ajudar a reduzir sua exposição se você suspeitar de roubo de identidade, mas não o eliminará completamente.

É importante acompanhar sua pontuação de crédito e verificar seus relatórios de crédito regularmente. Você pode obter uma cópia de cada um de seus relatórios de crédito gratuitamente através do AnnualCreditReport.com, e você pode acessar seu relatório de crédito Experian GRATUITO a qualquer momento. Até 31 de dezembro de 2022, você pode receber um relatório de crédito gratuito de cada uma das agências uma vez por semana do anual CreditReport.com.

Ao permanecer no topo de suas pontuações e relatórios de crédito, você estará em uma boa posição para detectar uma fraude em potencial mais cedo, minimizando qualquer dano ao seu histórico de crédito.

Saiba mais sobre o congelamento do seu crédito

• O que é um congelamento de crédito?
  Um congelamento de crédito é um serviço gratuito que pode protegê -lo de fraude de crédito, limitando o maior acesso ao seu relatório de crédito até você levantá -lo e “descongelamento” seu.
• Você precisa congelar seu relatório de crédito com cada empresa de relatórios de crédito?
  Caro Experian, quando você coloca um congelamento de segurança em sua conta, o que impede os credores ou credores de usar outra agência de relatórios de crédito para visualizar seu relatório de crédito? Vai o.
• Como verificar se meu relatório de crédito está congelado
  Um relatório de crédito congelado pode dificultar a solicitação de novas contas de crédito. Aqui’s como você pode verificar e gerenciar o relatório de crédito congela.
• Congelando seu arquivo de crédito afeta outras contas
  Congelar seu arquivo de crédito não terá efeito em suas contas de crédito existentes. Descubra como um congelamento de segurança funciona e quando’é uma boa ideia.
• Posso solicitar crédito se meu relatório de crédito estiver congelado?
  Os congelamentos de crédito podem impedir os ladrões de derrubar dívidas em seu nome, mas também bloqueiam verificações de crédito legítimas. Aqui’é o que saber.
• Como descongelar seu relatório de crédito
  Procurando ferramentas simples para descongelar seu relatório de crédito? Aqui’s Como descongelar seu arquivo de crédito nas três agências: Experian, TransUnion e Equifax.
• Qual é a melhor maneira de remover um congelamento de crédito?
  A remoção de um congelamento de crédito é rápida e fácil quando você gerencia o processo on -line ou por telefone.
• Preciso levantar um congelamento de crédito para solicitar crédito?
  Você precisa levantar um congelamento de segurança para solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo? Sim. Aqui’s Como fazer isso sem se abrir para a identidade.
• O que’é a diferença entre um congelamento de crédito e um bloqueio de crédito?
  Congela e bloqueio de crédito Bloco Todo o acesso ao relatório de crédito Limite, mas você pode ligar e desligar os bloqueios instantaneamente, enquanto os congelados podem receber um pouco mais de esforço.
• Devo adicionar um alerta de fraude ou congelamento de crédito ao meu relatório de crédito?
  Se houver uma pergunta sobre seu relatório de crédito e você não reconhecer o comerciante, há várias etapas que você pode tomar para se proteger.
• Congelamento de segurança básico
  O que é um congelamento de segurança? Um congelamento de segurança, às vezes conhecido como congelamento de crédito, é uma etapa que você pode dar para limitar a liberação do seu relatório de crédito.

Congele seu arquivo de crédito gratuitamente

Um congelamento de segurança, geralmente conhecido como congelamento de crédito, limita o acesso ao seu relatório de crédito Experian – ajudando o protege contra roubo de identidade.

Recursos

• Pontuação de crédito
  • Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
  • O que afeta suas pontuações de crédito?
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  • Pontuação de crédito básico
  • O que é uma boa pontuação de crédito?
  • Relatório de crédito
    • Relatório de crédito básico
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    • Como contestar informações do relatório de crédito
    • Compreendendo seu relatório de crédito Experian
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      • Como congelar seu crédito
      • Assistência à vítima de roubo de identidade
      • O que é roubo de identidade e como faço para garantir que não’T Acontece comigo?
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            Solicitar meu relatório de crédito prejudicar minha pontuação de crédito?

            Não, solicitar seu relatório de crédito não prejudicará sua pontuação de crédito.

            Verificar seu próprio relatório de crédito não é uma pergunta sobre novo crédito, por isso não tem efeito em sua pontuação. De fato, revisar seu relatório de crédito regularmente pode ajudá-lo a garantir que as informações que as empresas de relatórios de crédito compartilham com os credores sejam precisos e atualizados.

            Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses de cada uma das três principais empresas de relatórios de consumidores (Equifax, Experian e Transunion).

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            Um congelamento de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

            

            Um congelamento de crédito não afeta sua capacidade de se qualificar para empréstimos ou cartões de crédito, mas pode complicar o processo de um credor avaliando seus aplicativos.

            Como funciona um congelamento de crédito?

            Congelar seu crédito é algo que você pode fazer para ajudar a proteger contra ladrões de identidade ou outros fraudadores tentando garantir o crédito em seu nome. Um congelamento de crédito limita o acesso aos seus relatórios de crédito e a pontuações de crédito com base nos dados nesses relatórios. Como a verificar seu relatório e a pontuação de crédito é tipicamente o primeiro passo no processamento de qualquer pedido de crédito, ter congelamentos de crédito em todos os três agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) é uma maneira eficaz de interromper contas de crédito não autorizadas.

            Os congelamentos de crédito também limitam o acesso autorizado aos seus relatórios de crédito, no entanto, para que possam complicar o processamento e a aprovação do seu empréstimo legítimo ou pedidos de cartão de crédito.

            O National Credit Bureaus ativará (e desativará) um congelamento de crédito gratuitamente, mediante solicitação. Você deve entrar em contato com cada agência separadamente para congelar seu respectivo relatório de crédito. Na Experian, você criará uma conta on -line para usar ao solicitar um congelamento de crédito.

            Se você congelar seus relatórios de crédito, precisará descongelar (ou “derreter”) para que os credores possam processar seus pedidos de crédito legítimos. Você também terá que remover um congelamento para conceder acesso a proprietários, provedores de celulares, companhias de seguros, agências de aluguel de carros e outros partidos não -flechas que realizam verificações de crédito como parte de suas práticas de negócios.

            Você pode fazer login na sua conta on -line para remover facilmente o congelamento de crédito Experian ou solicitar a remoção do seu congelamento de crédito por telefone (ela será levantada em uma hora). Você escolherá se deve remover o congelamento permanentemente ou solicitar uma suspensão temporária do congelamento por um número especificado de dias.

            Pode um efeito de congelamento de crédito ser aprovado para crédito?

            É importante entender que os congelamentos de crédito limitam o acesso aos seus relatórios de crédito, mas eles não afetam a atividade de rastreamento nas contas de crédito atuais. Os pagamentos em seus empréstimos e contas de crédito existentes continuarão a ser relatados se um congelamento de crédito está ou não em vigor, portanto, pagamentos oportunos e uso cuidadoso do crédito continuarão a beneficiar seu crédito durante um congelamento. Nesse mesmo token, pagamentos tardios ou perdidos e saldos de cartão de crédito excessivamente altos danificarão seu crédito, mesmo que um congelamento de crédito esteja em vigor.

            Um congelamento de crédito não altera sua capacidade de se qualificar para um empréstimo ou cartão de crédito, mas pode ser um obstáculo para aprovar sua inscrição: a menos que você descongele seu crédito antes de enviar sua inscrição, o credor não poderá usar seu relatório de crédito para julgar suas qualificações como um mutuário.

            Os credores não podem usar um congelamento de crédito como motivos para negar sua aplicação, mas também não são obrigados a acompanhar os candidatos cujos relatórios de crédito são inacessíveis. Deixar de lado o seu aplicativo tecnicamente não é o mesmo que negar, mas o resultado final pode ser o mesmo para você: você não receberá o crédito em questão, mesmo que esteja qualificado para isso com base em suas pontuações e histórico de crédito.

            Devo congelar meu crédito?

            É uma boa ideia congelar seu crédito se você souber ou suspeitar fortemente que seu número de Seguro Social foi roubado ou exposto em uma violação de dados, ou se você tiver evidências de roubo de identidade ou tentativas falsas de abrir crédito em seu nome. Se você souber que não estará buscando novos empréstimos ou cartões de crédito no futuro próximo, pode fazer sentido congelar seus relatórios de crédito como precaução. Mas lembre-se de que você pode precisar descongelar suas contas ao lidar com empresas que incluem verificações de crédito em seus processos de triagem de clientes, como ao renovar uma apólice de seguro de carro, alugar um carro ou abrir uma nova conta de utilitário.

            A menos que você tenha certeza de que seus dados pessoais estão expostos ou foram abusados, considere adicionar alertas de fraude aos seus arquivos de crédito em vez de congelar -os. Um pouco menos drástico que um congelamento, um alerta de fraude exige credores que recebem pedidos em seu nome para verificar sua identidade antes de prosseguir com uma verificação de crédito. Existem vários tipos de alertas de fraude, assim como sua pesquisa para ver qual é o certo para você.

            Se você deseja limitar o acesso ao seu relatório de crédito e também receber alertas quando alguém tenta acessar seu relatório enquanto estiver garantido, considere um bloqueio de crédito. Experian oferece bloqueio de crédito como parte de seu serviço de assinatura CreditWorks SM Premium.

            Como obter um congelamento de crédito

            Experian, TransUnion e Equifax têm páginas da web que você pode usar para configurar um congelamento de crédito. (Eles também têm instruções sobre como solicitar um congelamento por telefone ou correio.) Ao solicitar um congelamento por correio, você precisará fornecer varreduras ou cópias impressas de uma identificação com foto, prova de endereço (o correio recentemente marcado será suficiente) e seu número de segurança social. Certifique-se de usar um dispositivo e uma rede seguros-não um ponto de acesso Público Wi-Fi, por exemplo-se você estiver fazendo o pedido online.

            As mesmas páginas que você usa para configurar um congelamento de crédito podem ser usadas para remover ou suspender um congelamento, e elas também fornecem instruções para levantar um congelamento por telefone.

            Embora não esteja livre de desvantagens, um congelamento de crédito gratuito é uma ferramenta poderosa que pode proteger você de ter empréstimos fraudulentos ou cartões de crédito abertos em seu nome.

            O que afeta sua pontuação de crédito

            Greg DePersio tem mais de 13 anos de experiência profissional em vendas e SEO e mais de 3 anos como escritor e editor freelancer.

            Atualizado em 02 de outubro de 2022

            Revisados ​​pela

            Revisado por Khadija Khartit

            Khadija Khartit é um especialista em estratégia, investimento e financiamento, e um educador de fintech e finanças estratégicas nas principais universidades. Ela é investidora, empresária e consultora há mais de 25 anos. Ela é uma das séries 7, 63 e 66 da Finra Series 7, e 66.

            Fato verificado por

            Fato verificado por Diane Costagliola

            Diane Costagliola é pesquisadora, bibliotecária, instrutora e escritora que publicou artigos sobre finanças pessoais, compra de casas e execução duma hipoteca.

            Seu relatório de crédito fornece um instantâneo para possíveis credores, proprietários e empregadores de como você lida com crédito. Para qualquer hipoteca, empréstimo de carro, empréstimo pessoal ou cartão de crédito que você tenha, seu relatório de crédito lista detalhes como o nome do credor, seu histórico de pagamento, saldo da conta e no caso de cartões de crédito e outras dívidas rotativas, qual a porcentagem do seu crédito disponível que você usou usou.

            As agências de relatórios de crédito, coloquialmente conhecidas como agências de crédito, também levam essas informações e conectem -as a algoritmos proprietários que atribuem uma pontuação numérica, conhecida como sua pontuação de crédito. Se você não pagar seus credores, pague -os tarde ou tende a maximizar seus cartões de crédito, esse tipo de informação negativa é visível em seu relatório de crédito, que pode diminuir sua pontuação de crédito e pode impedir que você receba crédito adicional, um apartamento ou mesmo um emprego.

            Contas de corrente e pontuações de crédito

            Embora sua conta corrente seja uma parte importante da sua vida financeira, ela tem pouco efeito na sua pontuação de crédito e apenas em determinadas situações.

            O uso diário normal da sua conta corrente, como fazer depósitos, escrever cheques, retirar fundos ou transferir dinheiro para outras contas, não aparece em seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito só lida com o dinheiro que você deve ou deve. No entanto, existem algumas circunstâncias isoladas, onde sua conta corrente pode afetar sua pontuação de crédito.

            Takeaways -chave

            • As pontuações de crédito são usadas para determinar a credibilidade de um mutuário.
            • A atividade normal em uma conta corrente, como depósitos e retiradas, não é relatada às agências de crédito.
            • As pontuações de crédito são determinadas por fatores como dívida total, histórico de reembolso e utilização de crédito.
            • Se as informações sobre um relatório de crédito forem imprecisas, os indivíduos poderão tentar corrigir os erros arquivando uma disputa com as agências de crédito.

            Um cheque especial afetará minha pontuação de crédito?

            Um cheque especial não afetará sua pontuação de crédito, desde que você cuide do problema rapidamente. Se você rejeitar um cheque, você tomou um empréstimo não autorizado do seu banco ou não pagou uma conta. De qualquer maneira, ele aparecerá na sua pontuação de crédito como uma dívida incobrável se o valor devido (mais penalidades) não for reembolsado.

            Quando você se inscreve em uma conta corrente, o banco pode olhar para o seu relatório de crédito. Normalmente, isso só faz uma investigação suave, o que não afeta sua pontuação de crédito. Ocasionalmente, no entanto, é usada uma investigação difícil; Embora isso possa afetar negativamente sua pontuação, geralmente é mais de cinco pontos.

            Seu relatório de crédito pode ser acionado se você se inscrever para proteção contra descoberta em sua conta corrente. Enquanto os bancos costumam anunciar esse serviço como uma vantagem ou um favor a seus clientes, a proteção de cheque especial é realmente uma linha de crédito. Como tal, ele pode desencadear uma investigação difícil e também acaba listado em seu relatório de crédito como uma conta giratória. Todo banco é diferente nesse sentido; portanto, antes de se inscrever para proteção de cheque especial, certifique -se de entender se e como seu banco o relata para as agências de crédito.

            Dimpreendendo sua conta corrente sem proteção de descoberta ou um cheque ruim pode acabar em seu relatório de crédito, mas não imediatamente. Como sua conta corrente não está listada em seu relatório de crédito, esses problemas não são relatados. No entanto, se você superar sua conta e não reabastecer ou pagar as taxas de cheque especial, seu banco poderá entregar o dinheiro que você deve a uma agência de cobrança, a maioria dos quais se reporta às agências de crédito.

            Manter o controle de perto sua conta o tempo todo garante que você sempre conheça seu equilíbrio e possa identificar rapidamente quaisquer erros que possam desencadear um cheque especializado.

            3 fatores importantes de pontuação de crédito

            Pagamentos tardios e pontuações de crédito

            Se uma conta de cartão de crédito se tornar inadimplente, a maioria das empresas de cartão de crédito cobra taxas tardias: geralmente US $ 25 por contas ocasionalmente tardias, até US $ 35 para contas habitualmente tardias. Uma infinidade de taxas tardias afetará negativamente a pontuação de crédito. Depois que um devedor não pagou uma conta por três a seis meses seguidos, o credor normalmente descarta a conta. A cobrança é observada no relatório de crédito do consumidor e também diminuirá a pontuação de crédito.

            Se você precisar de ajuda para desfazer os danos causados ​​ao seu relatório de crédito por pagamentos em atraso, uma das melhores empresas de reparo de crédito pode valer a pena considerar.

            Índice de utilização de crédito

            Sua taxa de utilização de crédito ou taxa de utilização de crédito mede quanto você está emprestando em relação a quanto você pode emprestar, dados seus limites de crédito existentes. Os índices de utilização são usados ​​para calcular as pontuações de crédito, e os credores geralmente confiam neles para avaliar sua capacidade de reembolsar um empréstimo em potencial. De fato, aproximadamente 30% da sua pontuação geral de crédito é determinada pela sua taxa de utilização de crédito. A maneira mais simples e precisa de pensar na sua taxa de utilização de crédito é a seguinte: quanto menor a proporção, maior a sua pontuação de crédito.

            Não há respostas precisas sobre qual deve ser sua taxa. A maioria dos especialistas financeiros recomenda uma taxa de utilização de crédito abaixo de 30-40%, e alguns dizem que as contas individuais devem ter taxas tão baixas quanto 10%. As altas taxas de utilização são um grande indicador de risco de crédito e sua pontuação de crédito é afetada adversamente à medida que sua proporção se aproxima e excede 40%.

            Você pode reduzir sua taxa de utilização de uma de duas maneiras: ganhar mais crédito em geral, através de novas contas ou aumentar o limite de crédito nas contas correntes (assim, aumentar o denominador para calcular a proporção) ou pagar saldos existentes (diminuindo o numerador).

            Lembre -se de que a abertura de outra conta de crédito leva a uma consulta de crédito, que afeta negativamente sua pontuação de crédito (temporariamente). Um aumento de limite de crédito em uma conta existente geralmente é uma vitória-desde que você não gaste imediatamente os fundos adicionais!

            Alguns credores fornecem automaticamente um aumento do limite de crédito se você provar ser um mutuário responsável (e lucrativo), mas em muitas circunstâncias você deve pedir um aumento. O tempo pode ser importante. Por exemplo, se você se encontrar com mais renda disponível, seja por meio de um aumento salarial ou despesas reduzidas, forneça prova disso ao seu credor para ajudar suas chances.

            Ter contas adicionais abertas com o credor também pode ser uma vantagem. Bancos e outras instituições financeiras são mais simpáticas a aumentar os pedidos de clientes fiéis de clientes fiéis. Calcular com antecedência quanto de um aumento você está procurando pode fazer você parecer mais preparado e responsável também.

            Quando se trata de pagar saldos, o tempo também importa. Se o emissor relatar o saldo às agências de relatórios de crédito antes de fazer seu pagamento, mesmo que nenhum pagamento tenha sido perdido, sua taxa de utilização poderá ser realmente maior do que os saldos da sua conta corrente refletem.

            Corrigindo erros de relatório de crédito

            Os relatórios de crédito são monitorados pelas três principais agências de crédito sob a autoridade da Comissão Federal de Comércio. Às vezes, essas agências relatam informações falsas como resultado de um erro clerical, informações errôneas de credores de crédito ou até fraude. Se houver um erro no seu relatório de crédito, existem várias etapas simples, porém importantes, que você pode tomar.

            Os 3 grandes

            Transunion, Experian e Equifax são os principais agências de crédito nos Estados Unidos.

            De acordo com a Lei de Relatórios de Crédito Justo, os consumidores têm o direito de contestar quaisquer reclamações falsas com cada agência. O primeiro passo é entrar em contato com uma ou mais empresas de relatórios de crédito. Uma maneira de fazer isso é redigir uma carta, mas uma disputa também pode ser arquivada nos sites de cada uma das agências de crédito.

            Muitas amostras de cartas de disputa podem ser encontradas on -line e fornecem um esboço básico para resolver erros de relatórios de crédito. Além das informações básicas, como seu nome, endereço e outras informações de contato, você também deve incluir uma discussão detalhada de cada erro que gostaria de disputar.

            As melhores cartas de disputa são claras e concisas, mantendo os termos factuais que podem ser verificados com a documentação. Anexe cópias de extratos bancários, projetos de lei, avisos financeiros e quaisquer documentos que mostrem a discrepância entre o erro no relatório e o que realmente ocorreu.

            No caso de o erro no relatório de crédito ser o resultado de fraude, medidas adicionais precisam ser tomadas. O Bureau of Justice Statistics estima que 85% dos casos de roubo de identidade resultam de informações de crédito ou conta existentes. Especialistas recomendam monitorar regularmente seu relatório de crédito para que quaisquer erros fraudulentos possam ser abordados o mais rápido possível. Se você precisar de alguma ajuda adicional nesse empreendimento, considere analisar um dos melhores serviços de monitoramento de crédito.

            Embora as três agências de crédito sejam legalmente necessárias para investigar erros em 30 dias, quanto mais um erro não é relatado, mais difícil se torna identificar uma fraude potencial. Mesmo uma vez que uma investigação começou, as agências de crédito enviam primeiro cópias de documentos de apoio aos relatórios de credores e outras agências antes de fazer alterações em um relatório de crédito. Este processo pode ser demorado, portanto, os relatórios rápidos são recomendados.

            Uma vez que um erro foi contestado com as agências de crédito e uma investigação começou, a disputa é aceita ou rejeitada. Se a disputa for aceita, o erro geralmente será removido do relatório de crédito e qualquer impacto negativo na pontuação de crédito será revertido.

            Nos casos em que uma disputa não é aceita, você ainda pode pedir a documentação da disputa incluída no arquivo. Dessa forma, uma empresa ou um indivíduo que faz uma pergunta sobre seu relatório de crédito pode ver que o erro foi contestado. Algumas agências cobram uma pequena taxa para enviar uma cópia da disputa a todas as consultas recentes por conveniência adicional.

            A proteção de crédito afeta a pontuação de crédito?

            

            Um congelamento de crédito – também chamado de congelamento de segurança – permite restringir o acesso ao seu relatório de crédito. Ele permite assumir o controle de suas informações financeiras, impedindo a liberação de sua pontuação de crédito e relatórios detalhados por agências de relatórios de crédito.

            Um congelamento de crédito significa que os credores em potencial não poderão acessar seu relatório de crédito, tornando mais difícil para um ladrão de identidade abrir novas linhas de crédito em seu nome. Um congelamento de crédito não afeta sua pontuação de crédito e isso’S grátis.

            Os três principais u.S. As agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – são uma fonte de informações de crédito para outras empresas. Credores hipotecários, empresas de cartão de crédito, concessionárias de carros e outras agências compram acesso ao seu histórico de crédito para decidir se você é um bom risco de crédito.

            É improvável que os credores aprovemam empréstimos a menos que o conheça’Re um bom risco de crédito, e isso exige que eles revisem seus relatórios de crédito. Portanto, um congelamento de crédito pode ajudar a proteger contra, por exemplo, um ladrão de identidade, levando uma hipoteca ou outra dívida em seu nome.

            E se você’Foi vítima de uma violação de dados?

            Se o seu número de segurança social foi exposto durante uma violação de dados, um congelamento de crédito é considerado uma jogada forte para ajudar a impedir que qualquer pessoa abre novas contas de crédito em seu nome. Credores e móveis venceram’É possível acessar seu arquivo de crédito e, como resultado.

            Mas lembre -se de que um congelamento de crédito venceu’T fazia qualquer coisa para proteger suas contas financeiras existentes ou outras atividades relacionadas à identidade que não’T requer uma verificação de crédito.

            Há problemas a serem considerados antes de decidir colocar um congelamento de crédito em seu arquivo de crédito. Por um lado, requer esforço.

            Como faço para colocar um congelamento de crédito?

            Para colocar um congelamento de crédito em cada um de seus arquivos, você deve entrar em contato diretamente com cada agência de relatórios de crédito. As instruções estão nos sites da empresa:

            • Equifax: 1-800-349-9660 ou Equifax.com
            • Experian: 1-888-397-3742 ou Experian.com
            • Transunião: 1-800-680-7289 ou transunião.com

            Aqui’s informações você’Provavelmente precisarei fornecer: nome, endereço, dados de nascimento, número do Seguro Social e outras informações pessoais.

            Quando você define um congelamento de crédito, você selecionará ou receberá um número de identificação pessoal associado ao congelamento.

            Seu PIN permite que você desbloqueie seu arquivo de crédito quando deseja fornecer acesso aos credores ao se candidatar a crédito. Isto’é inteligente para manter seu alfinete em um local seguro. Assim, isso’está lá quando você deseja descongelar seu crédito.

            Se você foi vítima de roubo de identidade, considere colocar um congelamento em seus arquivos de crédito.

            Um congelamento de crédito consiste em três ações: você pode adicionar, levantar ou remover um congelamento de crédito.

            • Adicionar um congelamento de crédito significa colocar um congelamento em seu crédito.
            • O levantamento de um congelamento de crédito remove temporariamente o congelamento para que você possa solicitar crédito.
            • Remover um congelamento de crédito remove permanentemente.

            Você pode fazer todas essas ações de graça.

            Quando vou precisar levantar um congelamento de crédito?

            Há uma variedade de ocasiões em que você precisará levantar um congelamento de crédito.

            Por exemplo, você precisará levantar o congelamento se estiver planejando comprar uma casa ou carro, alugar um carro ou um apartamento, inscrever -se em um plano de telefone celular ou uma conta com uma empresa de serviços públicos ou solicitar um cartão de crédito.

            Muitos empregadores também exigem verificações de crédito de funcionários em potencial.

            Você pode enviar uma solicitação para elevar um congelamento de crédito para uma empresa específica ou por um período específico de tempo.

            Quanto tempo vai demorar? Se a solicitação for feita online ou por telefone, um departamento de crédito deve elevar um congelamento em uma hora, de acordo com a Federal Trade Commission. Se a solicitação for feita por correio, um departamento terá três dias úteis para elevar um congelamento ao receber sua solicitação.

            Lembre -se de que um congelamento de crédito não se aplica aos credores atuais. Eles ainda podem acessar seus relatórios de crédito. Além disso, as agências governamentais podem ter acesso em determinadas circunstâncias, como um tribunal ou ordem administrativa, uma intimação ou um mandado de busca.

            Se você decide um congelamento de crédito é uma boa ideia para você ou não, isso’S Smart para tomar outras medidas para ajudar a proteger contra roubo de identidade e fraude. Por exemplo, isso’é uma boa ideia monitorar seus relatórios de crédito. Dessa forma, você pode ver se seu relatório de crédito contém qualquer atividade desconhecida ou suspeita.

            Você pode obter um relatório de crédito gratuito anualmente de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito no AnnualCreditReport.com. Você pode escalonar seus pedidos, digamos, para solicitar um relatório de uma das três agências a cada quatro meses, para poder monitorar seus relatórios de crédito ao longo do ano. Mesmo se você tiver um congelamento de crédito, ainda poderá acessar seus relatórios de crédito.

            Pode um lamentar de crédito dano minha pontuação de crédito?

            Não. Um congelamento de crédito não danifica sua pontuação de crédito. Venceu’t Affete sua pontuação de crédito de alguma forma.

            Um congelamento de crédito também não faz’T faça essas coisas, de acordo com a FTC.

            • Impedir que você obtenha seu relatório de crédito anual gratuito.
            • Impedir você de abrir uma nova conta, embora você’precisará levantar o congelamento temporariamente.
            • Evite que você se candidate a um emprego, alugando um apartamento ou compra de seguro. Um congelamento não’t Aplicar a essas ações, de acordo com o FTC. No entanto, se você’Realizando qualquer uma dessas coisas, pode ser necessário levantar o congelamento temporariamente, por um tempo específico ou para uma parte específica, digamos, um proprietário em potencial ou empregador. Isto’está livre para levantar o congelamento e livre para colocá -lo novamente quando você’acabou com o acesso ao seu crédito.
            • Impedir que um ladrão faça cobranças para suas contas existentes. Você ainda precisa monitorar seu banco, cartão de crédito e extratos de seguro para transações fraudulentas.

            Prós e contras de um congelamento de crédito

            Um congelamento de crédito pode ajudar se você’a vítima de roubo de identidade onde seu número de segurança social foi comprometido, mas há prós e contras de um congelamento de crédito que você deve considerar.

            Congele Pros

            Aqui estão alguns benefícios de colocar um congelamento em seus arquivos de crédito.

            Impede a abertura de novas linhas de crédito

            Ninguém poderá abrir novas linhas de crédito ou outras contas que exigem uma verificação de crédito em seu nome. Se um fraudador tentar abrir uma linha de crédito, ele será bloqueado. Que’s porque os credores geralmente verificam seu arquivo de crédito para ver se você’é um bom risco de crédito e provavelmente pagará o empréstimo. Um congelamento de crédito impede que os credores verifiquem seu arquivo de crédito.

            Ajuda a protegê -lo contra alguns tipos de fraude de identidade

            Se você foi vítima de roubo de identidade e colocou um congelamento em seu crédito, pode experimentar menos instâncias de tentativa de fraude envolvendo suas informações pessoais. Isso ocorre porque os ladrões de identidade não poderão abrir novas linhas de crédito em seu nome, embora ainda possam usar mal suas contas existentes se obtiver acesso a eles.

            Não’t afeta sua pontuação de crédito

            Congelando seu crédito ganhou’t afeta sua pontuação de crédito. Isso não’t significa, no entanto, que sua pontuação de crédito venceu’T mudança. Outros fatores, como sua quantidade de dívida e se você efetua ou não pagamentos com cartão de crédito a tempo, pode causar o aumento ou cair na sua pontuação de crédito.

            Isto’S grátis

            Ao mesmo tempo, você pode ter tido que pagar uma taxa para congelar ou descongelar seus arquivos de crédito. Que’não é mais o caso.

            Congelamento de crédito contras

            Aqui estão algumas desvantagens de colocar um congelamento em seus arquivos de crédito.

            É preciso algum esforço

            Requer algum esforço para colocar ou levantar um congelamento de crédito. Por exemplo, você’Eu terá que entrar em contato com as três agências de crédito.

            Requer acompanhar seus pinos

            Você pode perder o controle de seus números de identificação pessoal para levantar e congelar seus relatórios. Se você deseja levantar ou congelar seus relatórios de crédito, você deve fornecer seu PIN. Se você esquecer ou perder seu alfinete, você’terei que tomar medidas extras para obter uma nova.

            Você’precisará levantar um congelamento para dar a um credor acesso ao seu arquivo de crédito

            Quando chega a hora de abrir uma nova linha de crédito – por exemplo, se você solicitar um novo cartão de crédito – você’precisará levantar o congelamento para dar ao credor acesso ao seu arquivo.

            Não’T para que os ladrões acessem suas contas existentes

            Um congelamento de crédito pode ajudar a impedir que os ladrões de identidade abrem novas contas em seu nome, mas não faz nada para impedir que eles comecem a fraude com suas contas existentes. Isso significa que os fraudadores podem fazer cobranças em um cartão de pagamento em sua carteira.

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            Nota editorial: nossos artigos fornecem informações educacionais para você. As ofertas de Nortonlifelock não podem cobrir ou proteger contra todos os tipos de crime, fraude ou ameaça sobre os quais escrevemos sobre. Nosso objetivo é aumentar a conscientização sobre a segurança cibernética. Revise os termos completos durante a inscrição ou configuração. Lembre -se de que ninguém pode impedir todo o roubo de identidade ou crimes cibernéticos, e que LifeLock não monitora todas.

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