Pontuações de crédito

Saiba por que o credor rejeitou sua inscrição. O credor deve

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Pontuações de crédito

Os credores usam sistemas de pontuação de crédito para descobrir se você seria um bom risco de cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas. Empresas de telefonia e empresas que vendem seguro de automóvel e seguro residencial também usam pontuações de crédito junto com outros fatores para decidir se devem vender uma apólice ou serviço. As pontuações de crédito também podem afetar os termos do crédito que você oferece. Ter uma pontuação de crédito mais alta significa que as empresas vêem você como um risco financeiro, o que significa que é mais provável que você obtenha crédito ou pague menos por isso.

• O que é uma pontuação de crédito?
• Como faço para descobrir qual é a minha pontuação de crédito?
• É importante obter minha pontuação de crédito?
• Qual é a conexão entre meu relatório de crédito e minha pontuação de crédito?
• E se eu for negado crédito ou seguro, ou não obtiver os termos que quero?
• O que posso fazer para melhorar minha pontuação de crédito?
• Como funciona um sistema de pontuação de crédito?

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é um número que representa uma classificação de como você tem a probabilidade de pagar um empréstimo e fazer os pagamentos a tempo. Os credores calculam sua pontuação de crédito usando informações em seu relatório de crédito, como seu histórico de reembolso de dinheiro que você emprestou, os tipos de empréstimos que você teve, quanto tempo você teve uma linha de crédito ou empréstimo específica e quanta dívida total você deve. Os sistemas de pontuação de crédito calculam sua pontuação de crédito de maneiras diferentes, mas o sistema de pontuação que a maioria dos credores usa é a pontuação do FICO. Muitos tipos diferentes de empresas usam sua pontuação de crédito para ajudar a decidir se deve lhe dar crédito e quais serão os termos. Isso inclui qual taxa de juros você pagará para pedir dinheiro emprestado.

Como faço para descobrir qual é a minha pontuação de crédito?

Ao contrário do seu relatório de crédito anual gratuito, não há pontuação de crédito anual gratuita. Um departamento de crédito pode fornecer pontuações de crédito gratuitas. Outras empresas podem fornecer uma pontuação de crédito gratuita se você se inscrever no serviço de monitoramento de crédito pago. Este tipo de serviço verifica seu relatório de crédito para você. Nem sempre está claro que você será cobrado pelo monitoramento de crédito. Se você vir uma oferta para obter as pontuações de crédito gratuitas, verifique de perto para ver se você está sendo cobrado pelo monitoramento de crédito.

É importante obter minha pontuação de crédito?

Antes de pagar qualquer dinheiro para obter sua pontuação de crédito, pergunte -se se precisa vê -lo. Sua pontuação de crédito é baseada no que está no seu histórico de crédito: se você sabe que seu histórico de crédito é bom, sua pontuação de crédito será boa. Pode ser interessante saber sua pontuação, mas você pode decidir se deseja pagar para obtê -la. Geralmente, sua pontuação de crédito cairá entre 300 e 850.

• Uma pontuação alta significa que você tem um crédito “bom”, o que significa que as empresas pensam que você é menos um risco financeiro. É mais provável que você obtenha crédito: um empréstimo, cartão de crédito, seguro – ou pagar menos por esse crédito.
• Uma pontuação baixa significa que você tem um crédito “ruim”, o que significa que será mais difícil para você obter crédito. É mais provável que você pague taxas de juros mais altas em crédito que você obtém.

Algumas companhias de seguros também usam as informações do relatório de crédito, juntamente com outros fatores, para ajudar a prever sua probabilidade de registrar uma reivindicação de seguro e o valor da reivindicação. Eles podem considerar essas informações quando decidirem se fornecem seguro e o valor do prêmio que cobram. As pontuações de crédito usam as empresas de seguros às vezes são chamadas de “pontuações de seguros” ou “pontuações de seguro baseadas em crédito.”

Qual é a conexão entre meu relatório de crédito e minha pontuação de crédito?

Os credores usam sua pontuação de crédito para ajudar. Sua pontuação de crédito é calculada usando informações em seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito, que lista seu histórico de pagamentos e informações sobre as dívidas que você deve, é uma parte essencial de muitos sistemas de pontuação de crédito. É por isso que é tão importante garantir que seu relatório de crédito seja preciso. A lei federal fornece o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito em todo o país uma vez a cada 12 meses.

Até dezembro de 2023, todos no u.S. Pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana de todos os três agências de crédito em todo o país (Equifax, Experian e TransUnion) no AnnualCreditReport.com.

Para encomendar seu relatório de crédito anual gratuito de uma ou de todas as agências de crédito em todo o país:

• Visite anualCreditReport.com
• ou ligue para 877-322-8228 gratuitamente
• ou preencha o formulário de solicitação de relatório de crédito anual e envie -o para:
  • Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
  • P. O. Caixa 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281

Além disso, qualquer pessoa no u.S. pode obter 6 relatórios de crédito gratuitos por ano até 2026 visitando o site da Equifax ou ligando para 1-866-349-5191. Isso é um acréscimo ao relatório Equifax gratuito.

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Pontuações de crédito

Os credores usam sistemas de pontuação de crédito para descobrir se você’D Seja um bom risco de cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas. Empresas de telefonia e empresas que vendem seguro de automóvel e seguro residencial também usam pontuações de crédito junto com outros fatores para decidir se devem vender uma apólice ou serviço. As pontuações de crédito também podem afetar os termos do crédito que você’é oferecido. Ter uma pontuação de crédito mais alta significa que as empresas o vêem como um risco financeiro, o que significa que você’é mais provável de obter crédito ou pagar menos por isso.

• O que’é uma pontuação de crédito?
• Como faço para descobrir qual é a minha pontuação de crédito?
• É importante obter minha pontuação de crédito?
• O que’é a conexão entre meu relatório de crédito e minha pontuação de crédito?
• E se eu’m negou crédito ou seguro, ou não’t Obtendo os termos que eu quero?
• O que posso fazer para melhorar minha pontuação de crédito?
• Como funciona um sistema de pontuação de crédito?

O que’é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é um número que representa uma classificação de como você tem a probabilidade de pagar um empréstimo e fazer os pagamentos a tempo. Os credores calculam sua pontuação de crédito usando informações em seu relatório de crédito, como seu histórico de reembolso de dinheiro que você emprestou, os tipos de empréstimos que você’Eu teve há quanto tempo você teve uma linha específica de crédito ou empréstimo e quanta dívida total você deve. Os sistemas de pontuação de crédito calculam sua pontuação de crédito de maneiras diferentes, mas o sistema de pontuação que a maioria dos credores usa é a pontuação do FICO. Muitos tipos diferentes de empresas usam sua pontuação de crédito para ajudar a decidir se deve lhe dar crédito e quais serão os termos. Isso inclui o que você’LL PAGAR para pedir dinheiro emprestado.

Como faço para descobrir qual é a minha pontuação de crédito?

Ao contrário do seu relatório de crédito anual gratuito, lá’S não é uma pontuação de crédito anual gratuita. Um departamento de crédito pode fornecer pontuações de crédito gratuitas. Outras empresas podem fornecer uma pontuação de crédito gratuita se você se inscrever no serviço de monitoramento de crédito pago. Este tipo de serviço verifica seu relatório de crédito para você. Isto’nem sempre está claro que você’será cobrado pelo monitoramento de crédito. Se você vir uma oferta para obter as pontuações de crédito gratuitas, verifique de perto para ver se você’estar sendo cobrado pelo monitoramento de crédito.

É importante obter minha pontuação de crédito?

Antes de pagar qualquer dinheiro para obter sua pontuação de crédito, pergunte -se se precisa vê -lo. Sua pontuação de crédito é baseada no que’s em seu histórico de crédito: se você sabe que seu histórico de crédito é bom, sua pontuação de crédito será boa. Pode ser interessante saber sua pontuação, mas você pode decidir se deseja pagar para obtê -la. Geralmente, sua pontuação de crédito cairá entre 300 e 850.

• Uma pontuação alta significa que você tem “bom” crédito, o que significa que as empresas pensam que você’é menos um risco financeiro. Você’é mais provável de obter crédito: um empréstimo, cartão de crédito, seguro – ou pagar menos por esse crédito.
• Uma pontuação baixa significa que você tem “ruim” Crédito, o que significa que será mais difícil para você obter crédito. Você’é mais provável de pagar taxas de juros mais altas em crédito que você obtém.

Algumas companhias de seguros também usam as informações do relatório de crédito, juntamente com outros fatores, para ajudar a prever sua probabilidade de registrar uma reivindicação de seguro e o valor da reivindicação. Eles podem considerar essas informações quando decidirem se fornecem seguro e o valor do prêmio que cobram. As pontuações de crédito usam as empresas de seguros às vezes são chamadas “Pontuações de seguro” ou “Pontuações de seguro baseadas em crédito.”

O que’é a conexão entre meu relatório de crédito e minha pontuação de crédito?

Os credores usam sua pontuação de crédito para ajudar a decidir se deve lhe dar crédito e quais serão os termos, incluindo qual taxa de juros você’LL PAGAR para pedir dinheiro emprestado. Sua pontuação de crédito é calculada usando informações em seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito, que lista seu histórico de pagamentos e informações sobre as dívidas que você deve, é uma parte essencial de muitos sistemas de pontuação de crédito. Que’é por isso’é tão importante para garantir que seu relatório de crédito seja preciso. A lei federal fornece o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito em todo o país uma vez a cada 12 meses.

Até dezembro de 2023, todos no u.S. Pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana de todos os três agências de crédito em todo o país (Equifax, Experian e TransUnion) no AnnualCreditReport.com.

Para encomendar seu relatório de crédito anual gratuito de uma ou de todas as agências de crédito em todo o país

• Visite anualCreditReport.com
• ou ligue para 877-322-8228 gratuitamente
• ou preencha o formulário de solicitação de relatório de crédito anual e envie -o para:
  • Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
  • P. O. Caixa 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281

  Além disso, qualquer pessoa no u.S. pode obter 6 relatórios de crédito gratuitos por ano até 2026 visitando o site da Equifax ou ligando para 1-866-349-5191. Que’S Além do relatório Equifax Free (mais seus relatórios Experian e TransUnion), você pode obter no anualCreditReport.com.

  E se eu’m negou crédito ou seguro, ou não’t Obtendo os termos que eu quero?

  Sob a lei federal, um credor’O sistema de pontuação pode não usar certas características – por exemplo, raça, sexo, estado civil, origem nacional ou religião – como fatores ao descobrir se deve lhe dar crédito. A lei permite que os credores usem a idade, mas qualquer sistema de pontuação de crédito que inclua a idade deve dar tratamento igual aos candidatos que são mais velhos.

  Você tem o direito de:

  Saiba se sua inscrição foi aceita ou rejeitada dentro de 30 dias após a apresentação de uma inscrição completa.

  Saiba por que o credor rejeitou sua inscrição. O credor deve

  • Diga a você o motivo específico da rejeição (por exemplo, “Sua renda estava muito baixa” ou “Você não’fui empregado por tempo suficiente”) ou
  • que você tem o direito de aprender o motivo se você perguntar dentro de 60 dias.

  Aprenda o motivo específico do que o credor ofereceu termos menos favoráveis ​​do que você solicitou, mas apenas se você rejeitar estes termos. Por exemplo, se o credor oferece um empréstimo menor ou uma taxa de juros mais alta, e você não’T Aceito a oferta, você tem o direito de saber por que esses termos foram oferecidos. Leia a discriminação de crédito para aprender mais.

  Se uma empresa negar seu pedido de crédito ou seguro (ou oferecer termos menos favoráveis) devido à informação em seu relatório de crédito, a lei federal diz

  • Aviso que inclua, entre outras coisas, o nome, o endereço e o número de telefone da agência de crédito que forneceu as informações.
  • Inclua sua pontuação de crédito no aviso – se sua pontuação de crédito foi um fator na decisão de negar o crédito ou oferecer termos menos favoráveis ​​do que a maioria dos outros clientes recebe.

  Se você receber um desses avisos:

  • Você’tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito da agência de crédito usada para verificar seu relatório de crédito.
  • Entre em contato com o credor ou a companhia de seguros para descobrir o que em seu relatório pode ter causado a você o crédito ou termos mais favoráveis. O departamento de crédito pode lhe dizer o que’está em seu relatório, mas apenas o credor ou companhia de seguros pode lhe dizer o que aconteceu com sua inscrição.
  • Se o credor ou companhia de seguros disser que você recebeu crédito ou seguro ou taxas mais favoráveis ​​porque você’estou muito perto de seus limites de crédito em seus cartões de crédito, você pode querer se inscrever novamente depois de pagar seus saldos. As pontuações de crédito são baseadas nas informações do relatório de crédito; portanto, uma pontuação geralmente muda quando as informações no relatório de crédito mudam.

  Se um credor ou companhia de seguros negar sua inscrição devido a erros em seu relatório de crédito, não deixe de contestar as informações imprecisas com o Credit Bureau e os negócios que forneceram as informações imprecisas. Para saber mais sobre esse direito, consulte os erros de disputa nos relatórios de crédito.

  O que posso fazer para melhorar minha pontuação de crédito?

  Quando você obtém sua pontuação de crédito, você pode obter informações sobre como melhorar. Melhorar sua pontuação provavelmente levará algum tempo, mas pode ser feito. Sob a maioria dos sistemas de pontuação, concentre.

  Como funciona um sistema de pontuação de crédito?

  Os sistemas de pontuação de crédito são complexos e variam entre diferentes negócios. Alguns sistemas podem considerar fatores adicionais ou podem pesar fatores de maneira diferente. Mas a maioria das maneiras de calcular sua pontuação considera estes tipos de informações em seu relatório de crédito:

  • Você pagou suas contas a tempo? Se o seu relatório de crédito mostrar que você’paguei as contas atrasadas, tinha uma conta colocada em coleções ou declarou falência, que’é provável que afete sua pontuação negativamente.
  • Você está maximizado? Muitos sistemas de pontuação analisam a quantidade de dívida pendente que você comparou aos seus limites de crédito. Se o valor que você deve estiver próximo do seu limite de crédito, é’é provável que prejudique sua pontuação.
  • Há quanto tempo você tem crédito? Geralmente, os sistemas de pontuação consideram seu histórico de crédito. Um curto histórico de crédito pode prejudicar sua pontuação, mas pagar as contas a tempo e ter saldos baixos pode compensar isso.
  • Você se candidatou a novo crédito ultimamente? Muitos sistemas de pontuação olham para “inquéritos” em seu relatório de crédito para ver se você’solicitou crédito recentemente. Se você’solicitei muitas novas contas recentemente, isso pode prejudicar sua pontuação. Nem toda consulta é contada: por exemplo, consultas de credores que estão monitorando sua conta ou fazendo “pré -seco” Ofertas de crédito ANA’T contou contra você.
  • Quantas contas de crédito você tem e que tipos de contas eles são? Apesar disso’é geralmente considerado uma vantagem para ter estabelecido contas de crédito, muitas contas de cartão de crédito podem prejudicar sua pontuação. Além disso, muitos sistemas de pontuação consideram o tipo de contas de crédito que você tem. Por exemplo, em alguns empréstimos de sistemas de pontuação para consolidar sua dívida – mas não empréstimos para comprar uma casa ou carro – podem prejudicar sua pontuação de crédito.

  Os modelos de pontuação de crédito comparam essas informações com o comportamento de crédito de pessoas com perfis semelhantes e atribua uma pontuação. Esses modelos de pontuação podem usar informações fora do seu relatório de crédito. Quando você’Reproduzindo um empréstimo hipotecário, por exemplo, os fatores incluem o valor do seu adiantamento, sua dívida total e sua renda, entre outras coisas.