O que é a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA)

O fato e como isso afeta a FCRA e as investigações de emprego (a carta do Vail)

Em 4 de dezembro de 2003, o Presidente Bush assinou a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa de 2003 (“Fato”). A conta final (h.R. 2622; H. Rept. 108-159) altera a Lei Federal de Relatórios de Crédito Justo (“FCRA”) em resposta a, entre outras coisas, à controversa carta de opinião Vail da Comissão Federal de Comércio (“FTC”). O advogado da equipe que escreveu a carta de Vail em 1999 chegou à nova conclusão de que a FCRA regula investigações de má conduta no local de trabalho conduzidas por terceiros, como investigadores privados. O Título VI do fato de anular a carta de Vail, excluindo investigações de má conduta das disposições mais onerosas da FCRA, incluindo a necessidade do consentimento avançado do acusado de investigar. No entanto, os empregadores devem estar atentos às limitações do escopo do Título VI, bem como novas obrigações sobre informações médicas. Além disso, enquanto o fato remove a “Cláusula Sunset” de janeiro de 2004 da Seção 624 da FCRA, que antecipula certa legislação estadual, os empregadores devem se familiarizar e continuar monitorando as leis estaduais em que fazem negócios. Os empregadores também desejam revisar os regulamentos iminentes da FTC, interpretando o fato e estabelecendo datas eficazes para as várias disposições da legislação.

Pergunta não. 1 : Quem patrocinou o fato?

Em abril de 2003, representantes. Peter Sessions (R-Texas) e Sheila Jackson Lee (D-Texas) introduziram a Lei de Esclarecimento de Direitos Civis e Investigação de Empregados (H (H.R. 1543). (Em 1999, representante. As sessões patrocinaram uma conta semelhante, a Lei de Emendas de Relatórios de Crédito justo.) Em julho de 2003, o Comitê de Serviços Financeiros da Câmara aprovou H.R. 2622, que incorporou H.R. 1543, por 61-3 votação. Numerosas emendas foram votadas ou retiradas, incluindo uma permitindo que o acusado exija uma reinvestigação. O Senado aprovou sua própria versão da legislação, mas os membros do comitê reconciliaram os dois projetos de lei. A Câmara aprovou o relatório da conferência em 21 de novembro por 379-49 votos; O Senado deu aprovação unânime no dia seguinte.

Pergunta não. 2 : Como o título VI anula a carta do Vail?

A FCRA proíbe “agências de relatórios de consumidores” de fornecer “relatórios de consumidores” para “fins de emprego”, a menos que o “consumidor” seja notificado e consentimento para divulgar o relatório, e é fornecido com uma cópia do relatório se resultar em uma ação de pessoal “adversa” (e.g., disciplina, rebaixamento, rescisão, etc.). As agências de relatórios de consumidores incluem fornecedores de verificação de antecedentes e agências de relatórios de crédito e, em algumas circunstâncias, investigadores particulares e até escritórios de advocacia. Os relatórios dos consumidores incluem “qualquer comunicação de informações por uma agência de relatórios de consumidores com o caráter de um consumidor, reputação geral, características pessoais ou modo de vida.”” Relatórios de consumidor investigativo “são um subconjunto de relatórios de consumidores que desencadeiam avisos adicionais ao consumidor. Relatórios de consumidores investigativos são relatórios nos quais as informações protegidas são obtidas “através de entrevistas pessoais com vizinhos, amigos ou associados ou outros com quem o consumidor está familiarizado.”O Título VI do fato exclui da definição de relatórios de consumidores relatórios de investigação de má conduta e relatórios de investigação sobre” conformidade com leis e regulamentos federais, estaduais ou locais, as regras de uma organização auto-reguladora ou qualquer políticas escritos preexistentes do empregador.”Como resultado, os empregadores não precisam mais (1) notificar o acusado da investigação, (2) buscar o consentimento do acusado, (3) fornecer ao acusado uma cópia do relatório ou (4) aguardar uma quantidade” razoável “de tempo entre dar ao acusado uma cópia do relatório e tomar uma ação adversa. A eliminação dos dois primeiros requisitos ajuda a minimizar o risco que o acusado alterará ou destruirá evidências, intimidará ou influenciará testemunhas ou prejudicará a confiabilidade da investigação. A eliminação do terceiro requisito ajuda a minimizar as testemunhas de risco se recusará a participar da investigação por medo de retribuição.

Pergunta não. 3 : Como as investigações ainda são regulamentadas?

Se ações adversas forem tomadas contra o acusado com base, pelo menos em parte, em um relatório que, de outra forma, seria um consumidor ou relatório de consumidor investigativo, o acusado tem direito a um resumo da “natureza e substância” do relatório. O Título VI não prescreve a quantidade de informações que devem ser divulgadas, mas permite a exclusão de “as fontes das informações adquiridas apenas para uso na preparação [do relatório]” e.g., os nomes de quaisquer testemunhas. O Título VI deixa em aberto se o resumo deve ser por escrito (presumivelmente o faz) e exatamente quanto tempo depois que a ação adversa é tomada, o resumo deve ser fornecido ao assunto do relatório (presumivelmente não muito longo). O Título VI também restringe a circulação do relatório para “o empregador ou um agente do empregador”, e a isenção pode ser perdida ao fazer divulgações sobrecarregadas. (O relatório pode ser divulgado às agências governamentais e “conforme exigido por lei.”) Porque um

O que é a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA)

De qualquer forma, os empregadores precisarão estar cientes dos requisitos de autorização da Lei de Portabilidade e Responsabilidade do Seguro de Saúde antes de obter uma cópia de tais relatórios. As regras da HIPAA exigem prestadores de cuidados de saúde cobertos que preparam esses relatórios para obter autorização específica quando um empregador solicita uma cópia das informações médicas dos funcionários.

O fato e como isso afeta a FCRA e as investigações de emprego (a carta do Vail)

Em 4 de dezembro de 2003, o Presidente Bush assinou a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa de 2003 (“FACTO”). A conta final (h.R. 2622; H. Rept. 108-159) altera a Lei Federal de Relatórios de Crédito Justo (“Fcra”) em resposta a, entre outras coisas, o controverso Vail Carta de opinião da Comissão Federal de Comércio (“Ftc”). O advogado da equipe que é o autor do Vail A carta em 1999 chegou à nova conclusão de que a FCRA regula as investigações de má conduta no local de trabalho conduzidas por terceiros, como investigadores particulares. Título VI do fato de anular o Vail Carta excluindo investigações de má conduta das disposições mais onerosas da FCRA, incluindo a necessidade do consentimento antecipado do acusado de investigar. No entanto, os empregadores devem estar atentos às limitações do escopo do Título VI, bem como como novo obrigações sobre informações médicas. Além disso, enquanto o fato remove o janeiro de 2004 “Cláusula de pôr do sol” da seção 624 da FCRA, que preem Certa legislação estadual, os empregadores devem se familiarizar e continuar monitorando as leis estaduais onde fazem negócios. Os empregadores também desejam revisar os regulamentos iminentes da FTC, interpretando o fato e estabelecendo datas eficazes para as várias disposições da legislação.

Pergunta não. 1 : Quem patrocinou o fato? Em abril de 2003, representantes. Peter Sessions (R-Texas) e Sheila Jackson Lee (D-Texas) introduziram a Lei de Esclarecimento de Direitos Civis e Investigação de Empregados (H (H.R. 1543). (Em 1999, representante. As sessões patrocinaram uma conta semelhante, a Lei de Emendas de Relatórios de Crédito justo.) Em julho de 2003, o Comitê de Serviços Financeiros da Câmara aprovou H.R. 2622, que incorporou H.R. 1543, por 61-3 votação. Numerosas emendas foram votadas ou retiradas, incluindo uma permitindo que o acusado exija uma reinvestigação. O Senado aprovou sua própria versão da legislação, mas os membros do comitê reconciliaram os dois projetos de lei. A Câmara aprovou o relatório da conferência em 21 de novembro por 379-49 votos; O Senado deu aprovação unânime no dia seguinte.

Pergunta não. 2 : Como o título VI anula o Vail carta? O FCRA proíbe “Agências de relatórios de consumidores” de móveis “Relatórios de consumidores” para “fins de emprego” A menos que o “consumidor” é notificado e consentimento em divulgação do relatório e é fornecido com uma cópia do relatório se resultar em um “desfavoraveis” ação de pessoal (e.g., disciplina, rebaixamento, rescisão, etc.). As agências de relatórios de consumidores incluem fornecedores de verificação de antecedentes e agências de relatórios de crédito e, em algumas circunstâncias, investigadores particulares e até escritórios de advocacia. Os relatórios do consumidor incluem “Qualquer comunicação de informação por uma agência de relatórios de consumidores com o caráter de um consumidor, reputação geral, características pessoais ou modo de vida.” “Relatórios de consumidores investigativos” são um subconjunto de relatórios de consumidores que desencadeiam avisos adicionais ao consumidor. Relatórios de consumidores investigativos são relatórios nos quais as informações protegidas são obtidas “através de entrevistas pessoais com vizinhos, amigos ou associados ou outros com quem o consumidor está familiarizado.” Título VI do fato exclui A partir da definição de relatórios de consumidores relatórios de investigação de má conduta e Relatórios de investigação sobre “conformidade com leis e regulamentos federais, estaduais ou locais, as regras de uma organização auto-reguladora ou qualquer políticas escrticas preexistentes do empregador.” Como resultado, os empregadores não precisam mais (1) notificar o acusado da investigação, (2) buscar o consentimento do acusado, (3) fornecer ao acusado uma cópia do relatório ou (4) aguarde um “razoável” quantidade de tempo entre dar ao acusado uma cópia do relatório e tomar medidas adversas. A eliminação dos dois primeiros requisitos ajuda a minimizar o risco que o acusado alterará ou destruirá evidências, intimidará ou influenciará testemunhas ou prejudicará a confiabilidade da investigação. A eliminação do terceiro requisito ajuda a minimizar as testemunhas de risco se recusará a participar da investigação por medo de retribuição.

Pergunta não. 3 : Como as investigações ainda são regulamentadas? Se uma ação adversa for tomada contra o acusado com base, pelo menos em parte em um relatório que, de outra forma, seria um consumidor ou relatório de consumidor investigativo, o acusado tem direito a um resumo do “natureza e substância” do relatório. O Título VI não prescreve a quantidade de informações que devem ser divulgadas, mas permite a exclusão de “As fontes das informações adquiridas apenas para uso na preparação [do relatório],” e.g., os nomes de quaisquer testemunhas. O Título VI deixa em aberto se o resumo deve ser por escrito (presumivelmente o faz) e exatamente quanto tempo depois que a ação adversa é tomada, o resumo deve ser fornecido ao assunto do relatório (presumivelmente não muito longo). Título VI também restringe a circulação do relatório para “o empregador ou um agente do empregador,” e a isenção pode ser perdido Ao fazer divulgações sobrecarregadas. (O relatório pode ser divulgado a agências governamentais e “Conforme exigido por lei.”) Porque um funcionário que faz a alegação ou reclamação inicial não é o “empregador” ou é “agente,” Uma questão importante é o que ele ou ela tem o direito de saber. Da mesma forma, pouco claro é se as divulgações autorizadas incluem o Conselho de Administração, Acionistas ou “empregadores conjuntos,” por exemplo, uma agência temporária que emprega o acusado. Título VI não restringe a divulgação de Resumos do relatório. Assim, tais divulgações estreitas e relacionadas aos negócios podem ser permitidas e de acordo com os procedimentos exigidos pelas leis anti-discriminação, como o Título VII da Lei dos Direitos Civis de 1964.

Pergunta não. 4 : É “suspeita razoável” exigido pelo Título VI? Nenhum requisito fundamental é imposto aos empregadores para iniciar investigações, por exemplo, “suspeita razoável” de má conduta ou essa evidência pode ser destruída, etc. (A FTC recomendou esse requisito em seu testemunho perante o Congresso em conexão com as emendas propostas em 1999.) Além disso, a amplitude da isenção parece ser muito expansiva. Título VI não limita os tipos de “má conduta” investigações isentas (e.g., Ameaças de danos graves ou violência, abuso de substâncias controladas, perda de mais de US $ 1.000 em dinheiro ou propriedade, etc.). Título VI também se estende a investigações sobre conformidade com “Quaisquer políticas escritas preexistentes” e pode abranger auditorias financeiras, auditorias de tecnologia da informação, auditorias de prevenção de perdas, etc. Por outro lado, o texto do fato sugere pelo menos algumas limitações substantivas. Por exemplo, a suspeita de má conduta deve “relacionado ao emprego,” e, as políticas devem anteceder a investigação e estar por escrito. Além disso, o escopo do Título VI, sem dúvida Vail Carta como um obstáculo ao uso de recursos de investigação neutra.

Pergunta não. 5 : O Título VI é limitado a investigações dos funcionários atuais? O objetivo legislativo do Título VI parece pressupor um relacionamento de trabalho existente. No entanto, o fato se refere a “consumidores,” não para “funcionários” (e.g., o consumidor tem direito a um resumo do relatório de investigação). Portanto, resta saber se o Título VI permite investigações de ex -funcionários. Tais investigações não são incomuns, especialmente durante ou em conexão com litígios. Por exemplo, a empresa capaz é processada por fraude. O Conselho de Administração contrata um terceiro para investigar os atuais e ex -oficiais. Por um lado, a investigação “refere-se à” o emprego atual e ex -oficiais. Por outro lado, falando com “ação adversa,” O fato parece contemplar um relacionamento em andamento. Assim, ambas as interpretações encontram apoio no texto e estrutura da legislação.

Pergunta não. 6 : Como o fato regula as informações médicas? O Título IV proíbe as agências de relatórios de consumidores de fornecer relatórios de consumidores relacionados ao emprego contendo informações médicas, a menos que a informação seja “relevante para processar ou efetuar a transação de emprego,” e o consumidor fornece “consentimento por escrito específico.” O Título IV provavelmente não abrange os resultados de testes de drogas ou exames pré-emprego, porque esses resultados geralmente se tornam dentro da exceção da FCRA para “Transações diretas” entre o consumidor e a agência de relatórios. Por outro lado, o Título IV pode abranger alguns relatórios de terceiros dos casos de remuneração dos trabalhadores e reivindicações por incapacidade ou benefícios médicos.

As investigações completas e imparciais no local de trabalho estão se tornando cada vez mais importantes, até indispensáveis, no clima legal e nos negócios de hoje. . Os empregadores, no entanto, devem estar atentos às limitações do escopo do Título VI, particularmente as restrições à divulgação de quaisquer relatórios de investigação, bem como novo obrigações sobre informações médicas. Além disso, enquanto o Título I remove a cláusula do Sunset da FCRA, os empregadores devem se familiarizar e continuar monitorando as leis estaduais onde fazem negócios. Os empregadores também devem revisar os regulamentos iminentes. Até que esses regulamentos estejam disponíveis na FTC, os empregadores podem querer interpretar a nova legislação de forma conservadora e com a devida consideração pelo objetivo pretendido: anular o Vail carta.

Haste m. Fliegel é acionista e Ronald D. Arena é um associado no escritório de São Francisco de Littler Mendelson. Senhor. Fliegel aconselha regularmente empregadores e empresas de verificação de antecedentes sobre a conformidade com os relatórios de crédito justo e federal e leis relacionadas estaduais. Se você deseja mais informações, entre em contato com seu advogado de Littler em 1.888.Littler, [email protected], Sr. Fliegel em [email protected], ou Sr. Arena em [email protected].

O que é a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA)?

Jason Fernando é um investidor e escritor profissional que gosta de enfrentar e comunicar problemas complexos de negócios e financeiros.

Atualizado em 17 de maio de 2020

Revisados ​​pela

Revisado por Toby Walters

Toby Walters é um escritor financeiro, investidor e aluno ao longo da vida. Ele tem uma paixão por analisar dados econômicos e financeiros e compartilhá -los com outras pessoas.

O que é a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA)?

A Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA) é uma lei federal promulgada pelo Congresso dos Estados Unidos em 2003. Seu objetivo declarado era melhorar as proteções do consumidor, particularmente em relação ao roubo de identidade.

A característica mais conhecida do ato é que ela deu a todos os cidadãos do U.S. Acesso gratuito aos relatórios de crédito uma vez por ano através do site www.AnualCreditReport.com.

Takeaways -chave

• A Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA) é uma lei federal aprovada em 2003, projetada para melhorar as proteções do consumidor.
• FACTA é conhecido principalmente por suas provisões contra roubo de identidade.
• Sob FACTA, os credores e instituições financeiras são obrigadas a implementar “regras de bandeira vermelha” para detectar e impedir o roubo de identidade.
• A lei também permite que os consumidores acessem relatórios de crédito gratuitos uma vez por ano de cada uma das três agências líderes.
• Infelizmente, o roubo de identidade ainda está em ascensão como consumidores’ Os padrões sociais e de compra continuam a se mover online.

Compreendendo a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA)

Como resultado da FACTA, houve inúmeras reformas implementadas relacionadas ao uso e proteção das informações do consumidor. Por exemplo, aumentou o nível de supervisão que os credores, processadores de pagamento e reguladores devem fornecer ao procurar proativamente transações suspeitas. Da mesma forma, permitiu que os consumidores registrassem alertas de fraude em seus próprios cartões de crédito, a fim de alertar as autoridades quando suspeita de fraude.

FACTA foi passado sob a administração do então presidente George W. Bush em resposta a um aumento de casos de roubo de identidade. Infelizmente, a identidade só aumentou em prevalência desde 2003 devido a um aumento no comércio eletrônico, nas redes sociais e em outras atividades online.

Medidas sob a Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FATCA)

Além de suas disposições destinadas a reduzir o roubo de identidade, a FACTA também continha medidas projetadas para reforçar os mecanismos de proteção do consumidor de maneira mais geral.

Por exemplo, ele colocou novos requisitos para os credores hipotecários divulgarem as pontuações de crédito e outros fatores que influenciaram sua decisão sobre se aprovar ou não uma solicitação de hipoteca. Isso inclui lançar aos clientes o chamado “preço baseado em risco” Fatores usados ​​em sua decisão, bem como em quaisquer problemas específicos observados no consumidor’s Relatório de crédito.

Embora menos visível para os consumidores, a FACTA também incluiu muitas novas regras para empresas e provedores de serviços financeiros. Em particular, permitiu que as agências de execução tomassem medidas sobre quaisquer violações de “Regras de bandeira vermelha.” As regras de bandeira vermelha exigem credores e instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, para implementar programas de prevenção de roubo de identidade que ajudam a detectar e impedir o roubo de identidade. Por exemplo, os emissores de cartões de crédito e débito devem tomar medidas para validar quaisquer alterações nos clientes’ endereços.

Disposições de FACTA

Além das medidas descritas acima, a FACTA exige que as instituições financeiras tomem “medidas razoáveis” para proteger as informações confidenciais de seus clientes. Isso inclui o descarte adequado da papelada com informações de identificação e obscurecendo certas informações importantes, como números de cartão de crédito.

A FACTA também exige que as agências de relatórios de consumidores coloquem um alerta de fraude no arquivo de um cliente que tenha sido afetado pelo roubo de identidade e bloqueie qualquer informação de transação do arquivo de crédito resultante do roubo de identidade. Eles também devem alertar outras agências de crédito.

A lei também coloca penalidades estritas sobre credores ou instituições que violam a FACTA. Se uma empresa for considerada não conforme os requisitos da FACTA, pode estar sujeita a uma multa federal de US $ 2.500 ou uma multa estadual de US $ 1.000. Mais transgressões após um aviso regulatório podem resultar em multas de US $ 11.000 por violação.

Considerações Especiais

Uma das conseqüências não intencionais do FACTA é que ela pode ter contribuído para a quantidade de informações pessoalmente identificáveis ​​que as empresas são necessárias para obter de seus clientes.

Por exemplo, uma empresa necessária para confirmar a identidade ou paradeiro de um cliente de uma maneira mais rigorosa, como resultado do fato, pode precisar solicitar várias formas de identificação para atender a determinadas disposições da FACTA.

Por um lado, essas mudanças podem tornar os negócios e os consumidores menos vulneráveis ​​ao roubo de identidade ou outros tipos de fraude. No entanto, no caso de um hacking ou roubo dos registros daquela empresa ocorrer no futuro, há potencialmente mais informações disponíveis para serem acessadas sobre a clientela dessa empresa, e isso tem o potencial de ser mais prejudicial para os consumidores.

Quem aplica facta?

A FACTA é aplicada pela Federal Trade Commission (FTC), que realiza auditorias de agências de crédito e algumas instituições financeiras. Se um credor ou agência de relatórios não estiver em conformidade com as regras da FACTA, poderá sofrer avisos ou multas do FTC.

Como você recebe um relatório de crédito gratuito em FACTA?

FACTA dá a todos você.S. cidadão ou residente o direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos de cada uma das principais agências de relatórios. Você pode encontrá -los no site oficial www.AnualCreditReport.com.

Quais são as violações mais comuns de fato?

Alguns exemplos comuns de violações da FACTA envolvem empresas imprimindo mais de cinco dígitos de um número de cartão de crédito em um recibo ou imprimindo qualquer parte da data de vencimento. As empresas também são obrigadas a descartar com segurança quaisquer registros que contenham informações de identificação confidenciais.

A linha inferior

A Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA) destina -se a evitar roubo de cartão de crédito e fraude em uma economia cada vez mais online.

Esta lei exige que credores e agências de relatórios protejam as informações de identificação dos consumidores e tomem medidas contra roubo de identidade. Ele também permite que os consumidores acessem relatórios de crédito gratuitos anualmente.

Aviso da Lei do Fato

Screen Vertical, Inc. Através de sua subsidiária, Business Information Group, Inc., Fornece verificações de antecedentes pré-emprego e pré-contratual para empregadores e outras organizações. As informações a seguir ajudarão os consumidores a:

• Encomende uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de acordo com a Lei do Fato;
• Encomende uma cópia gratuita do seu próprio relatório de triagem em segundo plano (se alguém foi processado pelo Business Information Group, Inc. Após sua autorização para um grupo de informações comerciais, inc. cliente)
• Contestar a precisão de um relatório de triagem em segundo plano gerado pelo Business Information Group, Inc.
• Obtenha informações de contato para o Business Information Group, Inc.

FACT ACTION ACTION

Relatório de crédito anual gratuito

A Lei de Transação de Crédito Justa e Excata (Lei de Facas) de 2003 que alterou a Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA), fornece a capacidade dos consumidores de obter uma cópia gratuita de seu arquivo de consumidor de certas agências de relatórios de consumidores uma vez durante um período de 12 meses. A Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que as três agências nacionais de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) fornecem a um consumidor uma cópia gratuita de seu relatório de crédito, mediante solicitação, uma vez em um período de doze meses. Relatórios de crédito gratuitos estão disponíveis sob a FCRA em www.AnualCreditReport.com, a única fonte autorizada sob a lei federal; ou ligando para 1-877-322-8228 ou enviando uma solicitação para relatório de crédito anual, PO Box 105281, Atlanta 30348-5281. Você precisará fornecer seu nome completo, endereço, SSN e data de nascimento, bem como uma declaração sobre se você gostaria do seu relatório de crédito de uma, duas ou todas as três agências de crédito.

Obtenção do seu relatório de triagem em segundo plano do Business Information Group, Inc.

Se você já teve um relatório em segundo plano sobre você pelo Business Information Group, Inc. Você pode solicitar uma divulgação anual gratuita de arquivo de acordo com a regra de divulgação anual gratuita de arquivos, 16 c.F.R. Parte 610, nas seguintes circunstâncias:

• Uma vez em um período de doze meses. Isso é frequentemente chamado de “divulgação anual gratuita”, disponível nas agências nacionais de relatórios de consumidores especializados.
• Dentro de 60 dias após o consumidor receber uma notificação de ação adversa.
• Ao fornecer certificação por escrito de que o consumidor está desempregado e pretende solicitar emprego dentro de 60 dias.
• Ao fornecer certificação por escrito de que o consumidor é um destinatário da assistência ao bem -estar público.
• Ao fornecer certificação por escrito de que o consumidor tem motivos para acreditar que o arquivo no consumidor contém informações imprecisas devido a fraude.

A FCRA descreve uma “divulgação” como “todas as informações no arquivo do consumidor no momento da solicitação”. Além disso, algumas leis estaduais também autorizam os consumidores a divulgações gratuitas e/ou relatórios de fundo em outras circunstâncias.

Independentemente de algum dos critérios listados acima terem sido atendidos, você pode entrar em contato com o Business Information Group, Inc. e solicite uma divulgação e/ou uma cópia do relatório do consumidor/relatório de consumidor investigativo (relatório de triagem em segundo plano) do qual você é o assunto que preparamos a pedido de um de nossos clientes. Este serviço é fornecido sem nenhum custo para você. Observe que a identificação adequada será necessária.

Observe que o Business Information Group, Inc. Prepara apenas relatórios de triagem de fundo a pedido de nosso cliente que deve obter autorização. Portanto, a menos que você tenha autorizado anteriormente um empregador em potencial a obter um relatório de triagem em segundo plano, Business Information Group, Inc. não terá um arquivo do qual você é o assunto. Se você não solicitou emprego com um empregador que conduz relatórios de antecedentes pré-emprego, não terá um arquivo com o Business Information Group, Inc. Geralmente, um consumidor será informado do nome e da identidade da empresa de segundo plano que foi utilizada por um empregador sobre os formulários de consentimento e divulgação que um candidato deve assinar antes de um relatório em segundo plano ser solicitado.

Informações de contato do consumidor

De acordo com a lei estadual e federal, os consumidores têm o direito de acessar uma cópia de seu relatório em segundo plano e contestar a precisão de qualquer informação contida nela.

Big oferece três métodos convenientes para os consumidores entrarem em contato com nosso departamento de atendimento ao consumidor.

ON-LINE

FAX

Entre em contato conosco por fax em 1-888-495-8476.

CORRESPONDÊNCIA

Entre em contato conosco por correio:

Grupo de Informações de Negócios
Departamento de Assistência ao Consumidor
PO Box 541
Southampton, PA 18966

Certifique -se de incluir o seguinte em qualquer correspondência de fax ou correio:

• Nome completo
• Data de nascimento
• Número completo do Seguro Social (para fins de identificação)
• Endereço
• Número de telefone
• Detalhes da solicitação/disputa e qualquer documentação relevante adicional

Após o recebimento de uma consulta ou disputa do consumidor, Business Information Group, Inc. Reinvestigará qualquer informação disputada de acordo com a Lei de Relatório de Crédito Fair (FCRA).

Os consumidores com perguntas também podem entrar em contato com nossa linha direta de atendimento ao consumidor em 1-800-260-1680.

Observe que a tela vertical e sua subsidiária, Business Information Group, Inc., é uma agência de relatórios de consumidores. Não estamos envolvidos em nenhuma decisão de contratação ou nomeação tomada por nossos clientes e não podemos explicar por que qualquer ação adversa foi tomada.

Listados abaixo estão alguns recursos adicionais que a Comissão Federal de Comércio dos EUA publica para ajudar os consumidores.

• Texto da Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA)
• Comissão Federal de Comércio (FTC)
• Resumo dos direitos sob a FCRA: versão em inglês
• Remediar os efeitos do roubo de identidade

Você também pode revisar nossa Política de Privacidade para obter mais informações sobre como lidamos e protegemos suas informações.

A Lei de Fatos elimina a necessidade de consentimento prévio quando terceiros conduzem investigações no local de trabalho

Em 4 de dezembro de 2003, o Presidente Bush assinou a lei da Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa, a “Lei do Fato”, fornecendo algum alívio aos empregadores que usam terceiros para realizar investigações no local de trabalho. De acordo com a Lei do Fato, um empregador que usa terceiros para conduzir uma investigação no local de trabalho não precisa mais seguir os requisitos de consentimento e divulgação da Lei de Relatórios de Crédito Justo se a investigação envolver suspeita de má conduta, uma violação da lei ou regulamentações ou uma violação de qualquer políticas escritas pré-existentes do empregador. De fato, isso significa que o elemento de surpresa novamente pode ser útil como uma técnica eficaz na condução de uma investigação no local de trabalho. A FTC forneceu um aviso de regulamentação que tornaria 31 de março de 2004 a data efetiva para essas alterações.

Desde abril de 1999, a Comissão Federal de Comércio, que supervisiona a implementação da FCRA, havia assumido a posição de que os requisitos de consentimento e divulgação da FCRA foram acionados quando um terceiro, como um escritório de advocacia ou consultor de recursos humanos externos, ajudando regularmente empregadores com investigações, empreende uma investigação de assédio sexual de trabalho sobre um empregador de um empregador. Por exemplo, sob a interpretação da FTC, um empregador foi obrigado a obter o consentimento de um funcionário sob investigação por suposto assédio antes de o terceiro conduzindo a investigação. Nessas circunstâncias, o empregador também foi obrigado a divulgar ao funcionário a natureza e o escopo da investigação. Um aspecto igualmente preocupante da interpretação da FTC exigia que o empregador forneça ao empregado que está sendo investigado com uma cópia do relatório resultante no estágio de “ação pré-adversa” do processo, com os nomes das fontes removidas do relatório.

A Lei do Fato exige que, seja excluído do requisito de divulgação no estágio de ação pré-adverso, a comunicação do relatório resultante da investigação de terceiros deve ser limitada ao empregador ou um agente do empregador. Por uma questão prática, o relatório não deve ser divulgado à parte reclamante; Fazer isso pode trazê -lo dentro do escopo de um “relatório do consumidor” investigativo, de outra forma, acionando os requisitos de divulgação.

No caso de “Ação Adversa” ser tomada contra o funcionário com base nos resultados da investigação, a Lei de Fatos ainda exige que o empregador forneça ao funcionário um resumo do relatório. “Ação adversa” foi amplamente definida como qualquer Decisão de emprego que afeta adversamente um funcionário. Os empregadores que usam consultores externos para realizar investigações internas devem, portanto, lembrar -se de fornecer este resumo sempre que uma ação adversa for tomada, mesmo que um aviso por escrito resulta. No entanto, o resumo faz não tem que identificar os indivíduos entrevistados ou outras fontes de informação.

Consentimento especial necessário para informações médicas

Em uma provisão separada, a Lei de Facos exige que os empregadores solicitem informações médicas sobre um candidato ou funcionário “consumidor” para obter um específico consentimento por escrito descrevendo em “linguagem clara e conspícua”, o uso para o qual as informações serão fornecidas. As informações médicas solicitadas pelo empregador devem estar, com efeito, relacionadas ao trabalho. Por exemplo, uma agência de relatórios de consumidores seria proibida de divulgar qualquer informação relacionada à medicina divulgada inadvertidamente ao conduzir uma investigação em segundo plano, a menos que o empregador tivesse um específico Formulário de consentimento de um candidato ou funcionário.

Nesse sentido, a legislação acrescenta uma camada adicional de privacidade, lembrando especificamente os empregadores de que as informações médicas não devem ser divulgadas, exceto conforme necessário para cumprir o objetivo para o qual as informações foram divulgadas inicialmente, ou conforme permitido por lei por lei. Isso não significa necessariamente que os resultados dos testes de drogas ou exames médicos recebidos sobre os candidatos estejam sujeitos a FCRA.

Relatórios preparados por prestadores de serviços de saúde e laboratórios geralmente não são considerados relatórios de consumidores porque essas comunicações se enquadram na exceção “transações e experiências”, pois, por exemplo, um conselheiro de drogas que relatam os resultados de um teste feito por um laboratório não está criando um “relatório do consumidor.”Por outro lado, uma entidade que mantém cópias de testes de drogas e vende regularmente essas informações a terceiros por uma taxa é considerada uma” agência de relatórios de consumidores “preparando um” relatório de consumidor.”

De qualquer forma, os empregadores precisarão estar cientes dos requisitos de autorização da Lei de Portabilidade e Responsabilidade do Seguro de Saúde antes de obter uma cópia de tais relatórios. As regras da HIPAA exigem prestadores de cuidados de saúde cobertos que preparam esses relatórios para obter autorização específica quando um empregador solicita uma cópia das informações médicas dos funcionários.

Certas entidades sujeitas aos regulamentos de privacidade da HIPAA podem ter mais obrigações de conformidade. Por exemplo, um hospital que é um profissional de saúde coberto sob a HIPAA pode realizar uma investigação no local de trabalho em relação a um funcionário que envolve certas informações de saúde de alguns pacientes do hospital. Embora os regulamentos de privacidade da HIPAA possam permitir divulgações desse tipo como parte das operações de saúde do hospital (um termo definido sob a HIPAA) sem a autorização do paciente, o hospital deve revisar os regulamentos de privacidade e a lei estadual aplicável para determinar suas obrigações a esse respeito.

Em suma, as alterações nos requisitos da FCRA e as disposições adicionais de privacidade de informações médicas da Lei de Novo Fato exigirão que os empregadores analisem atentamente suas políticas e práticas envolvendo verificações de antecedentes, investigações no local de trabalho e solicitações de informações médicas dos funcionários. Um empregador que conduz as verificações de antecedentes deve revisitar se os formulários usados ​​ou fornecidos pela Agência de Relatórios de Consumidores cumprem os requisitos da FCRA, especificamente ao procurar informações médicas cobertas. Solicitações para, ou o uso de informações relacionadas médicas devem ser revisadas para determinar se uma autorização HIPAA separada seria necessária. Finalmente, no caso de uma investigação no local de trabalho envolvendo o uso de terceiros, o empregador deve fornecer ao funcionário um resumo dos resultados se alguma ação adversa de emprego for tomada. A documentação sonora continua sendo a chave para seus esforços de conformidade sob esta lei.

© 2003 Jackson Lewis P.C. Este material é fornecido apenas para fins informativos. Não se destina a constituir aconselhamento jurídico nem cria uma relação de advogado do cliente entre Jackson Lewis e qualquer destinatário. Os destinatários devem consultar o advogado antes de executar qualquer ação com base nas informações contidas nesse material. Este material pode ser considerado publicidade de advogados em algumas jurisdições. Resultados anteriores não garantem um resultado similar.

Introdução: um mergulho profundo na Lei de Relatórios de Crédito Justo

Nas 14 semanas seguintes, McGlinchey tem o prazer de apresentar um mergulho profundo em todas as coisas da FCRA de advogados em toda a empresa’s Pesada geográfica e de área de serviço. Desde artigos sobre tópicos quentes da FCRA a um webinar e uma sessão de perguntas e respostas ao vivo somente ao cliente, o conteúdo será voltado para horários movimentados e perfurados diretamente para as coisas boas- Como o FCRA afeta seus negócios e o que você deve estar pensando?

A FCRA é o assunto de litígios regulares, bem como a ação de execução regulatória e, portanto, merece atenção especial. Se sua empresa atualmente obtiver relatórios de consumidores ou planejar obter relatórios de consumidores como parte de um novo empreendimento, esta programação foi projetada para você.

Ouvir mais de Aaron Kouhoupt (Cleveland) sobre o que esperar nas próximas 14 semanas, bem como uma visão geral de McGlinchey’S FCRA Experience e tendências atuais do litigante Gregg Stevens (Dallas) e advogado de regulamentação e conformidade David Thompson (Cleveland).

Bem -vindo a McGlinchey’está profundo mergulho na Lei de Relatórios de Crédito Justo

com Aaron Kouhoupt

Uma visão geral dos tópicos e tendências da FCRA atuais em conformidade e litígio

com Gregg Stevens e David Thompson

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Quando uma entidade compartilha dados fora de sua organização, as seguintes perguntas geralmente surgem: o FCRA ou o GLBA (ou ambos) se aplica ao tipo específico de compartilhamento de dados? E como essas leis afetam minha empresa’s aviso de privacidade financeira? A resposta a essas perguntas se resume à relação entre o ato de bripada gramatal (GLBA, mais

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A próxima parte em McGlinchey’A série de mergulho profunda que cobre todas as coisas da privacidade é um webinar com advogados de McGlinchey’s Equipe de conformidade das instituições financeiras.

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8 de fevereiro de 2023

Na era do big data, é mais importante do que nunca entender suas obrigações relacionadas a seus clientes’ informação privada. As informações podem ser utilizadas por maus atores de várias maneiras que podem ser prejudiciais para você e seus consumidores.

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27 de janeiro de 2023

O mundo da segurança cibernética e privacidade cresceu exponencialmente nos últimos anos, tanto em nível federal quanto estadual. Uma mudança de pandemia para remota aumentou a interação da mídia social e a comunicação eletrônica com governos estaduais e federais se concentrou cada vez mais no big data e no uso e compartilhamento de informações do consumidor.

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O mundo das finanças descentralizadas, blockchains, virtual e criptomoeda cresceram exponencialmente nos últimos anos. Muitas instituições financeiras estão procurando entrar ou expandir suas operações na economia digital, mas o ambiente regulatório dá muitas pausas.

Advogado publicado artigo

Os revendedores continuam lutando com a escassez de estoque que frustram a equipe de vendas e os clientes em potencial. Em muitos casos, os clientes em potencial estão prontos, dispostos e capazes de financiar um veículo ou tipo de veículo específico se estiver disponível dentro de um mês – ou possivelmente dentro de dois, três ou até quatro meses no ambiente atual. Isso levanta questões sobre como os revendedores podem responder quando os clientes desejam financiar veículos que possam permanecer indisponíveis por meses.

Evento

16 de setembro de 2021

A próxima parte em McGlinchey’A série de mergulho profunda que cobre todas as coisas de sigilo do banco é um webinar com advogados de McGlinchey’A equipe de conformidade das instituições financeiras e os gerentes certificados pela CAMS da Crowe LLP.

Mergulhe profundo em finanças do consumidor

2 de setembro de 2021

A Lei de Sigilo Banco (BSA) é a regulamentação mais importante da lavagem de dinheiro (LBC) dos Estados Unidos que requer bancos, empresas de serviços de dinheiro, fintechs e outras instituições financeiras para ajudá-lo.S. agências governamentais para detectar e impedir a lavagem de dinheiro.

Apresentação

Na terça-feira, 13 de julho de 2021, Joseph Apatov e Robert IM se juntarão a um painel de líderes e profissionais do pensamento-chave para uma discussão aprofundada das tendências de litígios da FCRA, considerações cruciais e estratégias de litígios eficazes.

Mergulhe profundo em finanças do consumidor

Credores costumam perguntar quando a Lei de Relatórios de Crédito Justo’S (FCRA) Regras relacionadas a ofertas firmes de crédito Aplicar. Eles se aplicam quando o credor faz uma oferta pré -qualificada? Isso muda se o credor fizer uma oferta pré -cortada ou pré -aprovada? Qual é a diferença entre estes termos?! A resposta se resume a duas palavras – propósito permitido.

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