pode pedir emprestado repetidamente, como cartões de crédito e linhas de crédito.
Novo crédito
Novo crédito analisa a recente atividade de crédito e representa 10% de uma pontuação FICO. Esta variável considera:
- Novas contas: O número de contas abertas recentemente e a frequência de pedidos de novo crédito
- Comportamento recente de crédito: Quanto tempo faz desde que você abriu novas contas e o tempo desde que as consultas de crédito foram feitas
- Novas contas: O número de contas abertas recentemente e a frequência de pedidos de novo crédito
A chave é gerenciar com responsabilidade o novo crédito, evitar abrir muitas novas contas em um curto período e ter uma boa mistura de tipos de crédito.
Como você pode melhorar sua pontuação FICO?
Melhorar sua pontuação FICO pode levar tempo e esforço, mas vale a pena ter uma pontuação de crédito forte. Aqui estão algumas estratégias que você pode usar:
- Pague suas contas a tempo: Seu histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes em sua pontuação FICO. Pague todas as suas contas a tempo para ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito.
- Reduza sua utilização de crédito: Procure manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Pague os saldos do seu cartão de crédito e tente evitar usar todo o seu crédito disponível.
- Evite abrir muitas novas contas: A abertura de várias novas contas de crédito em um curto período pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Apenas abra novas contas quando necessário.
- Mantenha uma mistura de contas de crédito: Ter uma variedade de tipos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos parcelados, pode impactar positivamente sua pontuação.
- Revise seu relatório de crédito: Verifique regularmente seu relatório de crédito quanto a erros ou imprecisões. Contestar qualquer informação incorreta e verifique se todas as suas contas estão sendo relatadas corretamente.
- Gerencie sua dívida com responsabilidade: Mantenha os níveis de dívida gerenciáveis e evite a tomada de quantidades excessivas de dívida. Pagar dívidas existentes e apenas emprestar o que você pode se dar ao luxo de pagar confortavelmente.
Conclusão
Sua pontuação FICO atualiza regularmente, normalmente pelo menos uma vez por mês. Ele muda sempre que novas informações são relatadas às agências de crédito por seus credores. Entender como sua pontuação FICO é calculada e tomar medidas para melhorá -la pode ter um impacto significativo em sua saúde financeira. Ao pagar as contas a tempo, reduzindo a utilização de crédito e gerenciando seu crédito com responsabilidade, você pode trabalhar para criar uma forte pontuação de crédito.
Quando as pontuações de crédito atualizam
A regra real em torno das atualizações de pontuação de crédito é’Altere sempre que as informações sobre o seu relatório de crédito mudam. É por isso’LL normalmente muda pelo menos uma vez por mês, pois seus credores geralmente relatam as informações mais recentes às três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – uma vez por mês.
Com que frequência o FICO pontua a atualização e como você pode melhorar sua pontuação?
Sua pontuação FICO atualiza regularmente, oferecendo muitas oportunidades para melhorá -lo.
Escritor contribuinte na Tally
6 de dezembro de 2022
Entender e maximizar sua pontuação de crédito é uma ótima meta de finanças pessoais, pois uma boa pontuação de crédito pode ajudá -lo a garantir um empréstimo de casa ou carro com relativa facilidade. No entanto, com tantas informações entrando em sua pontuação de crédito, pode levar muito trabalho para acompanhar tudo isso.
Uma pergunta comum em torno das pontuações de crédito é: com que frequência sua atualização de pontuação FICO? Para ajudá -lo a entender melhor sua pontuação de crédito e como gerenciá -la, respondemos a essa pergunta e oferecemos algumas orientações sobre o que é necessário para uma pontuação FICO e como melhorá -la abaixo.
Com que frequência sua atualização de pontuação do FICO?
Geralmente, sua pontuação de crédito FICO atualiza pelo menos uma vez por mês, mas muitas advertências existem no mundo da sua pontuação FICO.
A regra real em torno das atualizações de pontuação de crédito é’Altere sempre que as informações sobre o seu relatório de crédito mudam. É por isso’LL normalmente muda pelo menos uma vez por mês, pois seus credores geralmente relatam as informações mais recentes às três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – uma vez por mês.
Dito isto, sua pontuação de crédito às vezes pode ser atualizada várias vezes mensalmente. Por exemplo, se você realizar um novo empréstimo na primeira semana do mês, esse novo empréstimo poderá desencadear uma atualização de pontuação do FICO no meio do mês.
Lembre -se de que seus credores e credores venceram’sempre atualize as agências de crédito simultaneamente. Um pode se reportar no primeiro mês, enquanto outro pode não relatar suas informações até o dia 15 do mês. Isso resultaria em duas atualizações de pontuação do FICO em um mês.
Então, com que frequência sua pontuação FICO atualiza? Depende da frequência com que os credores relatam novas informações ao seu relatório de crédito das três principais agências de relatórios de crédito.
Como sua pontuação FICO é calculada?
O algoritmo de pontuação de crédito FICO real é um segredo comercial, mas entendemos o que é necessário calcular sua pontuação de crédito e o que mais importa. O modelo de pontuação do FICO usa cinco categorias principais para criar sua pontuação de crédito, e cada categoria tem uma quantidade diferente de impacto em sua pontuação.
Deixar’s revise essas cinco variáveis, seu significado e quanto elas são importantes para sua pontuação FICO.
Histórico de pagamento
O histórico de pagamentos é a variável mais significativa, representando 35% de uma pontuação FICO. Esse fator considera todos os pagamentos a credores e credores, como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e linhas de crédito.
Se você fizer todos os seus pagamentos dentro de 30 dias após a data de vencimento, o credor os denunciará como pagamentos pontuais, o que pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Se você fizer um pagamento atrasado em 30 dias ou mais após a data de vencimento, o credor poderá denunciá -lo como um pagamento perdido, o que pode diminuir sua pontuação de crédito.
Essa variável também analisa informações de registro público, como falência, ações judiciais, penhora e julgamentos salariais.
Valores devidos
Os valores devidos é a segunda variável mais importante no modelo de pontuação do FICO, pois representa 30% do modelo de pontuação de crédito FICO. Esta variável analisa uma ampla gama de fatores, incluindo:
- O valor da dívida que você deve em todas as contas
- O valor devido a tipos específicos de contas,
- Quanto você deve em contas parceladas em relação ao saldo original deles
- Sua taxa de utilização de crédito em toda a dívida rotativa
A taxa de utilização de crédito é uma parte significativa dos valores devidos. Essa proporção representa todos os saldos do seu cartão de crédito e outros saldos de dívida rotativa em relação aos seus limites totais de crédito. Portanto, se você tiver US $ 3.000 em dívida total do cartão de crédito e US $ 10.000 em limites totais de cartão de crédito, você terá uma taxa de utilização de crédito de 30%.
Duração do histórico de crédito
A duração do histórico de crédito é responsável por 15% de uma pontuação do FICO e analisa vários fatores que lidam com quanto tempo o crédito’está em uso. Segundo o FICO, as principais áreas de foco são:
- Quanto tempo suas contas de crédito foram abertas
- Idade da conta mais antiga
- Idade da conta mais nova
- Idade de tipos específicos de dívida
- Quanto tempo tem sido desde que cada conta foi usada
O objetivo do comprimento da variável do histórico de crédito é garantir que você tenha estabelecido contas de crédito, use essas contas e não’T Abra muitas novas contas ou contas estabelecidas próximas. Quanto maior o seu comprimento de histórico de crédito, mais favorável afeta sua pontuação de crédito.
Mix de crédito
O mix de crédito é um dos menores fatores em uma pontuação FICO, pois representa apenas 10% da pontuação. Este fator considera o tipo de contas de crédito. Quanto mais equilibrados eles forem, melhor o impacto que ela tem na sua pontuação de crédito.
Os dois tipos de contas de crédito são:
- Dívidas giratórias: Essas são dívidas com um limite de crédito que você pode usar várias vezes, como cartões de crédito, linhas de crédito pessoais e linhas de crédito de capital doméstico.
- Dívidas parceladas: São dívidas com um prazo de pagamento fixo e você só pode usar uma vez para financiar uma compra. Alguns exemplos de dívidas parceladas incluem empréstimos para automóveis, empréstimos para o patrimônio líquido, empréstimos pessoais, empréstimos de consolidação de dívidas, empréstimos para estudantes e hipotecas.
Manter um perfil de crédito equilibrado é importante, mas lembre -se de que abrir várias contas apenas para equilibrá -lo pode ser contraproducente, o que você’aprenderei com o próximo fator de pontuação de crédito.
Novo crédito
A nova variável de crédito conta para apenas 10% de uma pontuação FICO. Este fator analisa três coisas principais.
Primeiro, considera quantas novas contas você tem. Abrir muitas novas contas ao mesmo tempo pode afetar negativamente a nova variável de crédito, resultando em alterações negativas na pontuação de crédito.
Segundo, analisa quantas consultas de crédito difícil você’tive nos últimos 12 meses. As consultas de crédito difícil são quando um potencial credor vê seu arquivo de crédito ao aprovar ou negar um pedido de crédito. Muitas perguntas difíceis podem impactar negativamente essa variável e potencialmente diminuir sua pontuação FICO. As consultas de crédito suave, no entanto, não têm impacto na nova variável de crédito
Terceiro, considera quanto tempo’S desde que você abriu uma nova conta de crédito. Quanto mais antiga sua conta mais recente é, mais favorável afeta essa variável e pode ajudar sua pontuação de crédito.
Como você pode melhorar sua pontuação FICO?
Uma meta de finanças pessoais que muitas pessoas buscam é uma boa pontuação de crédito ou melhor. Mas como você melhora sua pontuação FICO? Deixar’s abrange algumas dicas e truques.
Automatizando pagamentos mensais
Os pagamentos tardios podem ser assassinos de pontuação se você receber muitos deles, mas você pode evitar isso automatizando seus pagamentos mensais. A maioria dos emissores de cartão de crédito permite que você configure pagamentos mensais automáticos para o pagamento mínimo, saldo do extrato ou um valor personalizado.
Se você planeja pagar o saldo do extrato mensalmente para evitar taxas de juros enquanto capitalizam em dinheiro de volta ou outras recompensas, opte por pagar o saldo a cada mês automaticamente. Mas, no mínimo, você pode automatizar o pagamento mínimo devido a evitar taxas tardias e possíveis marcas de pagamento perdidas em seu crédito.
Se sua empresa de cartão de crédito não fizer’T ofereceu esse recurso, você também pode automatizar pagamentos através do seu banco’s Interface de pagamento on -line.
Com o tempo, você desenvolverá um bom histórico de pagamentos, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Redução da taxa de utilização de crédito
Quanto menor a sua taxa de utilização de crédito, melhor. A maioria dos especialistas acredita que qualquer coisa sob uma taxa de utilização de crédito de 30% é boa para o modelo de pontuação de crédito FICO, mas quanto mais abaixo de 30% você for, mais positivamente afeta sua pontuação.
Uma maneira de diminuir sua proporção é pagar os saldos em seus cartões de crédito e outras dívidas rotativas. Você pode usar a avalanche da dívida ou o método de reembolso da bola de neve para otimizar o processo.
A avalanche da dívida se concentra em contas com as taxas de juros mais altas, economizando dinheiro. A bola de neve da dívida se concentra em contas com os saldos mais baixos primeiro, dando a você pequenas vitórias motivacionais no início do processo.
Outra maneira de diminuir sua proporção é obter um empréstimo de consolidação de dívida para pagar alguns ou todos os saldos do seu cartão de crédito. Isso converte imediatamente toda essa dívida giratória em dívidas parceladas, diminuindo sua taxa de utilização de crédito e potencialmente levando a um rápido aumento de pontuação de crédito.
Usando um cartão de crédito para despesas orçadas
Crédito de construção significa usar crédito; portanto, escolha um cartão de crédito que atenda às suas necessidades e use -o para despesas orçamentadas. Isso pode ajudá -lo a melhorar seu histórico de pagamentos e evitar acumular dívida.
Quando você usa seu cartão para despesas você’Já é orçado, facilita o pagamento do saldo do extrato na íntegra quando você conseguir a conta. Ao fazer isso, você pode mostrar o uso regular do cartão de crédito, fazer pagamentos pontuais e ganhar qualquer recompensa que o cartão ofereça.
Além disso, você’Evitará as taxas de juros quando você pagar o saldo dentro do período de carência de juros.
FICO Atualizações de pontuação podem ser bastante aleatórias
Então, com que frequência sua pontuação FICO atualiza? Realmente depende da frequência com que novas informações de crédito são relatadas às três principais agências de crédito. Normalmente, isso’Atualização de LL pelo menos uma vez mensalmente, mas você também pode ter várias atualizações de pontuação de crédito, atinja seu relatório de crédito dentro de um mês.
Em vez de se concentrar na frequência com que sua pontuação FICO atualiza, você pode ser melhor se concentrar no que os fatores de pontuação de crédito são mais importantes e como construir sua pontuação de crédito por meio de pagamentos automatizados, diminuindo sua taxa de utilização de crédito e usando seu cartão de crédito com responsabilidade com responsabilidade.
Se você precisar pagar dívidas do cartão de crédito, consulte o aplicativo de reembolso da dívida com cartão de crédito. O aplicativo ajuda você a gerenciar seus pagamentos com cartão de crédito, e a contagem oferece uma linha de crédito de juros mais baixos, permitindo que você pague com eficiência cartões de crédito com juros mais altos.
†Para obter os benefícios de uma linha de crédito, você deve se qualificar e aceitar uma linha de crédito de contagem. O APR (que é o mesmo que sua taxa de juros) estará entre 7.90% e 29.99% ao ano e será baseado em seu histórico de crédito. A APR varia de acordo com o mercado com base na taxa principal. As taxas anuais variam de US $ 0 a US $ 300.
Compartilhar no Facebook
Compartilhar no Twitter
Compartilhe no LinkedIn
Mais artigos em que você pode estar interessado
Leia mais sobre o que você pode fazer com uma pontuação de crédito 700?
O que você pode fazer com uma pontuação de crédito 700?
28 de outubro de 2022
O que você pode fazer com uma pontuação de crédito 700?
Leia mais sobre o refinanciamento de um carro machuca seu crédito?
O refinanciamento de um carro machuca seu crédito?
26 de outubro de 2022
O refinanciamento de um carro machuca seu crédito?
Leia mais sobre qual pontuação de crédito você começa e como pode estabelecer crédito?
Com qual pontuação de crédito você começa e como pode estabelecer crédito?
21 de outubro de 2022
Com qual pontuação de crédito você começa e como pode estabelecer crédito?
© 2023 Tally Technologies, Inc.
Technologies Technologies, Inc. (NMLS # 1492782 NMLS Acesso ao consumidor, [ver licenças]). Linhas de crédito emitidas pela Cross River Bank, Membro FDIC ou Tally Technologies, Inc. (“Tally”), conforme observado em seu contrato de linha de crédito. Linhas de crédito não disponíveis em todos os estados.
Empréstimos feitos por contagem de acordo com a licença FLL da Califórnia ou outras leis estaduais.
Para relatar um problema ou reclamação com este credor, você pode escrever ou ligar para o atendimento ao cliente, P.O. Caixa 411165, São Francisco, CA 94141, [email protected], (866) 508-2559
Somente no Novo México: este credor é licenciado e regulamentado pelo Departamento de Regulamento e Licenciamento do Novo México, Divisão de Instituições Financeiras, P, P.O. Box 25101, 2550 Cerrillos Road, Santa Fe, Novo México 87504.
Para relatar quaisquer problemas ou reclamações não resolvidas, entre em contato com a divisão por telefone em (505) 476-4885 ou visite o site https: // www.rld.nm.Gov/Financial-Institutions/.
*Para obter os benefícios de uma linha de crédito, você deve se qualificar e aceitar uma linha de crédito de contagem. Com base no seu histórico de crédito, o APR (que é o mesmo que sua taxa de juros) estará entre 7.90% – 29.99% ao ano e as linhas de crédito estarão entre US $ 2.000 e US $ 20.000. A APR varia de acordo com o mercado com base na taxa principal. As taxas anuais variam de US $ 0 a US $ 300.
Eu saio da dívida com cartão de crédito mais rápido – Linha de crédito médio de contagem de contagem de abril (14.99%) e APR do cartão de crédito (22%) calculados em maio de 2022 para contas de membros ativas durante 1 de janeiro de 2021 a 1 de março de 2022.
2 pode economizar em média US $ 4.300 em 7 anos (6.7 anos) – calculamos a economia média de juros em maio de 2022, com base na contagem’s Registros para os mutuários que se inscreveram em uma linha de crédito de contagem de janeiro de 2021 a março de 2022. Comparamos quanto juros o membro pagaria e sem uma linha de crédito de contagem até que seus saldos nos cartões de crédito adicionados fossem totalmente reembolsados. Excluímos membros inadimplentes, membros que não usaram registro e cartões de crédito com APRs mais baixo que o Tally APR (já que o Tally não iria’t pague esses cartões, exceto a proteção contra taxas atrasadas). Para cada mutuário que usamos: (a) pagamentos mensais consistentes de 3% do (s) saldo (s) de cartão de crédito inicial; e (b) transações mensais de cartão de crédito de 0.8% de seu (s) saldo (s) inicial (s) de cartão de crédito. Assumimos uma linha de crédito totalmente utilizada (ou até a dívida do cartão de crédito, se menor), nenhuma taxa prima ou outra TAP alterações e mutuários com uma linha de crédito Tally+ Line de crédito recebia créditos de desconto todos os meses. As taxas de pagamento reais variam com base em fatores como cada usuário’s APRs de cartão de crédito, o total de pagamentos feitos, taxas anuais e cobranças adicionais com cartão de crédito.
3 reivindicações individuais de poupança – calculamos cada cliente’S economia de juros com base no registro de pagamentos feito em seu nome em seus cartões de crédito com uma TAEG mais alta do que sua linha de crédito de contagem. Comparamos o interesse diário total que teria acumulado e sem registro com base na diferença entre o cartão de crédito APR e a TAEG por sua linha de crédito de contagem. Excluímos os pagamentos feitos para cobrir pagamentos mínimos para cartões com uma TAEG mais baixa do que a contagem ou para cartões que estavam em um período de carência no momento do pagamento.
4 Proteção de taxas atrasadas – Com uma linha de crédito de contagem, a proteção contra taxas atrasadas está disponível em cartões de créditos vinculados para usuários que estão atuais em sua conta, em boa posição, e forneceram informações precisas sobre cartão de crédito e conta bancária.
5 Tally+ Membro Desconto – Tally+ Membro Desconto: Com Tally+ Você recebe créditos de desconto aplicados ao seu saldo principal de contagem a cada mês, reduzindo efetivamente seu interesse anual. Os membros do Tally+ que pagam pelo menos o mínimo de contagem a tempo a cada mês recebem o desconto.
6 A parte da sua linha de crédito que pode ser paga aos seus cartões será reduzida pelo valor da taxa anual.
Quando as pontuações de crédito atualizam?
Por Lakenya Hill
Sua pontuação de crédito é composta por três números importantes no mundo financeiro. Se você tiver uma transição financeira significativa chegando, pode estar ansioso para verificar sua pontuação de crédito.
Embora a verificação todos os dias seja uma opção, sua pontuação de crédito não atualiza isso com frequência. Normalmente, sua pontuação de crédito é atualizada uma vez por mês ou até a cada 45 dias. Saber quando sua pontuação será atualizada pode economizar tempo e permitir que você verifique quando for mais eficaz.
Com que frequência as pontuações de crédito atualizam?
Embora sua pontuação de crédito normalmente mude apenas uma vez por mês, alguns fatores podem ajudá -lo a ver uma atualização mais cedo. Pagar seu cartão de crédito ou pagar uma quantia mais considerável em relação ao seu cartão de crédito pode atualizar sua pontuação mais cedo.
Outra mudança significativa para o seu crédito pode estar solicitando um novo empréstimo ou fechando uma conta; Isso também pode ajudá -lo a ver uma pontuação atualizada mais cedo. Transações padrão, como fazer seu pagamento mensal regular ou fazer um pagamento adicional, pode não provocar uma alteração significativa na sua pontuação de crédito para atualizar mais cedo. Fazer seus pagamentos no tempo ainda é muito importante e contribui para sua pontuação geral, então mesmo que eles não’t Causar atualizações instantâneas, fique por dentro delas.
Suas atualizações de pontuação de crédito também dependem das agências de relatórios de crédito em todo o país e com que frequência elas atualizam a pontuação. Além disso, considere quantas contas você tem ao olhar para sua pontuação. Nem todos os credores relatam ao mesmo tempo. Por exemplo, seu credor de empréstimo pode ser atualizado semanas antes da sua empresa de cartão de crédito, o que significa que atualizações mais significativas podem ter semanas ou dias de intervalo.
Com que frequência a pontuação do FICO e a atualização do VantagScores?
FICO® Score e Vantagescore 3.0 são os dois tipos mais comuns de modelos de pontuação ao considerar sua pontuação de crédito e com que frequência pode atualizar.
Criado em 1989 para garantir uma maneira justa de determinar os credores’ Risco, Fico® é o sistema de pontuação de crédito mais amplamente usado. O FICO® usa cinco fatores principais para determinar sua pontuação:
- Histórico de pagamento
- Saldos
- Duração do histórico de crédito
- Mix de crédito
- Novos pedidos e aprovações de crédito
Vantagescore foi fundado em 2016, com a atualização mais recente para 3.0 ocorrendo em 2013. Foi criado para competir com o FICO® e dar a mais pessoas a chance de se qualificar para o crédito. Vantagescore 3.0 tem seis fatores para determinar sua pontuação:
- Histórico de pagamento
- Duração do histórico de crédito e tipo de crédito usado
- Saldos de crédito atuais
- Valor de crédito disponível
- Uso de crédito
- Pedidos recentes de empréstimo ou crédito
Score Fico® e Vantagescore 3.0 Use o mesmo alcance para reduzir a confusão. Pode haver uma diferença na rapidez com que qualquer um desses modelos de pontuação atualiza com base em quem seu credor usa, mas essencialmente eles poderiam atualizar uma vez por mês.
Onde verificar sua pontuação de crédito gratuitamente
AnualCreditReport.com
Os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito por ano através de www.AnualCreditReport.com. Se você precisar de um relatório de crédito adicional durante um ano civil, terá que pagar, mas nunca deve ser obrigado a pagar mais do que $ 13.50 Para um relatório de crédito.
Você pode receber seu relatório de crédito das três agências de relatórios de crédito: Equifax Inc., TransUnion e Experian. O relatório de crédito anual não inclui sua pontuação de crédito, mas mostra seu histórico de crédito. Ainda é benéfico revisar esses relatórios porque você pode identificar bandeiras vermelhas que podem eventualmente afetar sua pontuação de crédito.
Instituições financeiras
Sua instituição financeira pode oferecer acesso à sua pontuação de crédito por meio de seu aplicativo móvel ou se você solicitar qualquer tipo de crédito através dele. Lembre -se de que seu banco poderia puxar sua pontuação FICO® ou Vantagescore 3.0. Se você usar essa pontuação para determinar sua capacidade de abrir um empréstimo em outro lugar, a pontuação pode não ser a mesma, mas poderia oferecer um bom estádio, a menos que haja algo significativo pendente que não tenha’ainda foi considerado.
Emissor do cartão de crédito
Como o seu banco, o emissor do seu cartão de crédito pode oferecer uma pontuação de crédito gratuita. Você pode encontrar sua pontuação no seu extrato mensal, no aplicativo móvel ou no site que você usa para verificar seus saldos e pagar sua conta. Também pode depender do emissor do cartão de crédito se você vir uma pontuação FICO® ou Vantagescore 3.0. Alguns cartões de crédito oferecem apenas a pontuação de crédito, enquanto outros mostram como sua pontuação está tendendo nos últimos meses e o que está afetando sua pontuação de crédito especificamente no que se refere ao cartão de crédito que você tem com a empresa.
Serviços gratuitos de monitoramento de crédito
Serviços como o Credit Karma oferecem monitoramento de crédito e podem fornecer sua pontuação de crédito diariamente. Dependendo do serviço, essa pode ser uma opção completamente gratuita ou pode haver uma cobrança mensal.
Primeiro, leia o serviço de monitoramento de crédito para determinar qual Credit Bureau’S pontuações que eles relatam. Saber essas informações pode ajudá -lo a se preparar para possíveis diferenças de ponto quando você envia um pedido de crédito, mas ainda é uma ótima maneira de saber onde está sua pontuação.
Como melhorar suas pontuações de crédito
Você pode estar checando atualizações de pontuação de crédito porque você’estou apenas curioso ou porque você fez um esforço para melhorar sua pontuação. Se você verificar sua pontuação e não é onde você deseja que seja, existem maneiras de melhorar esse número de três dígitos.
Pague suas contas a tempo
Fazer seus pagamentos a tempo todo mês é uma ótima maneira de melhorar sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos conta com cerca de 40% do seu Vantagescore e 35% da sua pontuação FICO®. Além disso, fazer pagamentos dentro do prazo ajuda a evitar taxas atrasadas e aumentos na taxa de juros, economizando dinheiro.
Gerenciar coleções imediatas
Se você tiver uma conta entrando em coleções, entre em contato com o credor. Pode haver um período de carência; Em alguns casos, são necessários mais de 30 dias de vencimento para que uma conta vá para coleções. Se uma agência de coleções entrar em contato com você, trabalhe com ele para determinar como o pagamento pode ser tratado antes que seu crédito seja atingido. Uma conta que entra em cobranças não significa necessariamente que seu crédito aceite imediatamente; Pode haver tempo para descobrir os planos de pagamento para recuperar a conta em boa posição.
Corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito
Você’te direito de um relatório de crédito anual gratuito. Quando você obtém seu relatório, é um ótimo momento para analisar quaisquer erros que você veja e alertar as empresas de relatórios de crédito. Você pode entrar em contato. Depois que a disputa for solicitada, ocorrerá uma investigação e a agência de crédito reparará seu crédito se um erro for encontrado. Embora nem sempre seja o caso, os erros em seu relatório de crédito podem indicar roubo de identidade, o que pode causar outros problemas. Ficar por dentro dos erros pode ajudar significativamente a curto e longo prazo, permitindo que você capte mais problemas significativos.
Abaixe sua taxa de utilização de crédito
Idealmente, sua taxa de utilização de crédito deve estar abaixo de 30%. Por exemplo, se o seu cartão de crédito tiver um limite de US $ 1.000, mas seu saldo devido é de US $ 250, você estará abaixo da sua utilização de 30%. Se você achar que seus cartões de crédito estão acima de 30%, tente pagar com o pagamento mínimo a cada mês, além de reduzir seu uso. A utilização atual de cartão de crédito é responsável por cerca de 20% do seu Vantagescore, o que significa reduzi -lo pode produzir alguns benefícios para sua pontuação de crédito.
Reduza as inscrições para novo crédito
Mesmo se você tiver uma pontuação ideal, deseja ser muito seletivo ao solicitar um novo crédito. Só porque você se qualifica, você precisa desse novo cartão de crédito? Reduzir seus pedidos de crédito pode ajudar a aumentar sua pontuação. Cada aplicativo pode custar alguns pontos de pontuação de crédito, seja uma consulta de crédito suave ou de hard. Apenas execute seu crédito quando necessário para salvar a pontuação que você trabalhou duro para aumentar.
Mantenha um olho atento
Ver sua pontuação de crédito melhorar pode ser bastante emocionante. Embora você esteja tentado a verificar sua pontuação de crédito como você’Estando assistindo a um evento esportivo, as atualizações de pontuação de crédito podem ser um processo lento e constante. Você pode ver alguns aumentos rápidos ou recusar sua pontuação, ou pode levar de 30 a 45 dias antes de ver uma mudança. Então fique de olho na sua pontuação, mas talvez tire um ou dois dias de checar.
Com que frequência atualiza as agências de crédito?
Atualização das agências de crédito pelo menos uma vez por mês ou a cada 45 dias.
Com que frequência meu relatório de crédito atualiza?
Seu relatório de crédito pode ser atualizado em vários momentos, dependendo de quando suas informações de crédito atualizadas são recebidas pelas agências de crédito. No mínimo, ele atualizará todos os meses.
Com que frequência sua pontuação de crédito muda?
Sua mudança de pontuação de crédito pode depender do credor. Sua pontuação pode mudar todos os dias ou uma vez por semana. Varia.
Lakenya Hill Lakenya é um escritor freelancer de conteúdo e pH em tempo integral.D. Aluno em Michigan. Ela tem experiência em escrever para a Stockx e usa seu interesse em negócios e contabilidade para contribuir com suas publicações em dinheiro. Em seu tempo livre, ela gosta de praticar e ensinar ioga, passar tempo com sua família e trabalhar como terapeuta em tempo integral.
Você pode gostar
Crédito • 10 de abril de 2023
Quem possui as agências de crédito?
Crédito • 17 de março de 2023
Como melhorar a pontuação de crédito em 3 meses
Crédito • 17 de março de 2023
O que posso comprar com uma pontuação de crédito 705?
Crédito • 3 de março de 2023
Como alugar um carro com crédito ruim
Crédito • 1 de março de 2023
Qual pontuação de crédito é necessária para alugar uma casa?
Crédito • 1 de março de 2023
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo estudantil?
Postagens semelhantes
Crédito • 10 de abril de 2023
Quem possui as agências de crédito?
Crédito • 17 de março de 2023
Como melhorar a pontuação de crédito em 3 meses
Crédito • 17 de março de 2023
O que posso comprar com uma pontuação de crédito 705?
Crédito • 3 de março de 2023
Como alugar um carro com crédito ruim
Crédito • 1 de março de 2023
Qual pontuação de crédito é necessária para alugar uma casa?
Crédito • 1 de março de 2023
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo estudantil?
Crédito • 18 de fevereiro de 2023
Como obter um número de CPN – isso vai corrigir seu crédito?
Divulgações
Com que frequência as pontuações de crédito atualizam? Aqui’s Como acompanhar seu progresso
Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de três dígitos de sua saúde financeira. Os bancos e outros credores consideram esse valor como parte dos pedidos de empréstimo e cartão de crédito, por isso deve ser atualizado com frequência.
As agências de relatórios de crédito atualizam seu arquivo – e, por extensão, sua pontuação de crédito – sempre que recebem novas informações de credores. Isso geralmente ocorre mensalmente.
Continue lendo para saber mais sobre como as pontuações de crédito são atualizadas, com que frequência isso acontece e o que o processo relacionado de resgate de crédito rápido abrange.
Com que frequência as pontuações de crédito são atualizadas?
Os relatórios de crédito são atualizados quando os credores fornecem novas informações para as agências de relatórios de crédito em todo o país para suas contas. As principais agências de crédito são Experian, Equifax e Transunion. Quanto tempo leva sua pontuação de crédito para atualizar varia, mas geralmente acontece entre 30 a 45 dias. Por fim, o comportamento de todo provedor de empréstimo é diferente e alguns podem enviar atualizações com mais frequência do que outros.
Você pode se surpreender ao saber que tem várias pontuações de crédito. Existem três fatores principais que podem causar variação de pontuação. Eles incluem o seguinte:
Um: Qual empresa de pontuação foi usada. Quando se trata de cálculos, FICO e Vantagescore são os modelos de pontuação de crédito mais populares. Além disso, cinco fatores principais influenciam a computação de pontuação, e cada modelo os pesa de maneira ligeiramente diferente.
Histórico de pagamentos e utilização de crédito representam 35 e 30 % da sua pontuação, respectivamente. Normalmente, a duração do seu histórico de crédito é de 15 %, a diversidade de crédito é de 10 % e quaisquer novas contas de crédito que você’abriu compensar os 10 % restantes.
Dois: Qual Credit Bureau forneceu as informações do relatório de crédito. Nem todo credor transmite informações para todos os três corpos.
Três: Para que a pontuação será usada para. Tanto o FICO quanto o Vantagescore classificam sua pontuação em uma escala de 300 a 850. Outros modelos, como Experian’modelo s, comece em 200 em vez disso.
Quando os relatórios de crédito atualizam?
Suas pontuações podem mudar quando seu arquivo é atualizado. As agências de crédito adicionam regularmente ao seu relatório para garantir que todas as informações referentes ao seu histórico atual de crédito e crédito permaneçam relevantes.
Sua pontuação de crédito não é’t incluído em qualquer relatório semanal gerado pelas três agências, mas é atualizado sobre uma vez por mês. Os relatórios de crédito diferem das verificações de pontuação de crédito, pois descrevem detalhes referentes aos seus hábitos financeiros que ajudam a compor sua pontuação de crédito. Tais detalhes incluem:
Um: Pagamentos que você fez. Agências de crédito consideram se você’Fez pagamentos oportunos ou atrasados, ou se você’perdi os pagamentos completamente.
Dois: Alterações nos saldos do seu cartão de crédito. Embora a maioria de nós tenha muitas despesas regulares, como pagamentos de carros, aluguel e contas de serviços públicos, podemos gastar mais em diferentes épocas do ano, como durante as férias. Ter uma taxa de utilização de crédito mais alta, como resultado, afetará sua pontuação. Preste atenção ao seu limite de crédito para evitar ser sinalizada por comportamento estranho.
Três: Sua dívida total pendente.
Quatro: Novos pedidos de crédito que você fez ou novos empréstimos ou contas de crédito que você abriu.
Com que frequência os credores relatam agências?
Cada credor se reporta às principais agências de acordo com sua própria programação. Novamente, isso geralmente ocorre a cada 30 a 45 dias.
As agências de crédito don’t normalmente atualiza seus relatórios simultaneamente, pois as informações necessárias não são’t geralmente enviado de uma só vez.
Sua pontuação de crédito relatada para um determinado ciclo depende de quando seu arquivo é oficialmente revisado. A frequência com que você’está solicitando ou abrindo novas contas, sua flutuação do saldo do cartão de crédito e como você’O pagamento de suas contas afetará sua pontuação diariamente. Quanto mais mudanças em sua atividade financeira, mais o seu relatório exigirá atualização, o que requer paciência no consumidor’enviar. Coisas como empréstimos estudantis ou empréstimos pessoais – não gastos diários – ou pagamentos atrasados e perdidos geralmente são responsáveis por alterações maiores nas pontuações de crédito.
O que é rápido resgate?
Se você’Estou procurando obter aprovação para uma fonte de crédito, como uma hipoteca ou um novo cartão de crédito, você pode querer fazer isso. Resgate rápido significa que você ganhou’É preciso esperar a próxima rodada de atualizações de rotina, pois será alterada dentro de alguns dias. Este é um serviço que seu credor de crédito solicita em seu nome.
Algumas coisas que você deve considerar antes de enviar uma solicitação para isso são:
Dica #1: Você não está’poder solicitar um resgate rápido por conta própria.
Dica #2: Um credor deve solicitar um em seu nome, e lá’é geralmente uma taxa para o serviço.
Dica #3: Um resgate rápido pode’t conserte erros anteriores ou faça com que informações negativas desapareçam.
A linha inferior
Sua pontuação é dinâmica e muda juntamente com seus objetivos financeiros. Seu relatório é um reflexo de seu progresso, seus pontos fortes e as áreas que podem precisar de alguma melhoria.
Desde que você’RE está com direito a um relatório de pontuação de crédito gratuito de qualquer uma das três agências de crédito uma vez por ano, aproveite esses serviços. Dessa forma, você’Será capaz de ficar a par de sua saúde financeira. Você também pode obter uma verificação de crédito gratuita no site anual do relatório de crédito.
Pode ser um desafio esperar a sua pontuação de crédito ser atualizada, mas há um processo, e esse processo leva tempo. Continue praticando gestão de dinheiro sábio para que, quando você receber esse relatório, seja para sua satisfação. O emissor do seu cartão deve monitorar sua atividade, mas verificando rotineiramente todos os seus extratos de cartão de crédito e pontuação de crédito também pode protegê -lo de pagamentos fraudulentos ou, potencialmente, roubo de identidade.
Equipar -se de ferramentas para gerenciamento sábio de dinheiro é tão importante quanto aumentar sua pontuação em si. Uma dessas ferramentas é o cartão pontual.
Projetado como um cartão de pagamento alternativo transparente e fácil de usar, o Point capacita todos os membros do cartão para exercer independência financeira e gastar seu próprio dinheiro, além de receber benefícios exclusivos. Isso inclui um retorno ilimitado de caixa e bônus em assinaturas, entrega de alimentos, serviços de compartilhamento de carros e compras de cafeteria.
Além disso, todos os usuários de cartões estão protegidos por ponto’s medidas de segurança embutidas que não apenas protegem a riqueza que você’já gerou, mas o dinheiro que você’Ganharei no futuro. Proteção à fraude com responsabilidade zero, aluguel de carros e seguro de telefone, sem taxas de viagem internacional e nenhuma taxa de juros é apenas algumas dessas medidas de segurança.
E ao se candidatar ao cartão Point, nenhuma verificação de crédito é necessária.
sobre a
autor
Um grupo de escritores, pensadores e designers de origens variadas – tudo parte da equipe Pointcard. Compartilhando perspectivas sobre conceitos em design, finanças e cultura através de uma lente diária.
