A cobrança de benefício infantil de alta renda
‘Eu ganho mais de £ 50 mil por ano – posso evitar a taxa de benefício infantil?’
“EU’sou um pai que trabalha que ganha mais de £ 50.000. No momento, tenho que registrar uma declaração de imposto a cada ano para pagar parte do benefício da criança que recebo. EU’Ouvi dizer que posso evitar a cobrança de benefício infantil de alta renda, aumentando minhas contribuições de pensão no local de trabalho. Isso é verdade?”
O benefício da criança vale £ 21.80 por semana para seu primeiro filho e £ 14.45 por semana para qualquer criança subsequente.
Costumava ser um benefício universal, o que significa que todos os pais poderiam conseguir. No entanto, em 2013, foi alterado para que as famílias onde um dos pais ganhasse mais de £ 50.000 começaram a perder parte de seus direitos. Uma vez que ganharam 60.000 libras, eles não têm direito a nada.
Você precisa pagar 1% de cada £ 100 ganhos acima de £ 50.000 para o HMRC no final de cada ano fiscal. Se você ganhar mais de £ 60.000, você terá que retribuir tudo isso. Isso é chamado de cobrança de benefício infantil de alta renda (hicbc).
Confuso, porém, se os dois parceiros ganharem abaixo de £ 50.000, nenhum deles terá que pagar qualquer coisa de volta.
Que’s porque a tampa é baseada no mais alto ganhador’S salário em vez da renda familiar.
Mas, aumentando suas contribuições de pensão no local de trabalho, você pode diminuir a quantidade necessária para reembolsar ou eliminar o hicbc completamente. Isso ocorre porque o governo olha para o seu ‘lucro líquido ajustado’ O que basicamente significa sua renda após a dedução das contribuições de pensão, ao calcular quanto você precisa reembolsar.
Se você ganhar apenas uma lasca acima de £ 50.000, essa abordagem significa que você pode eliminar a cobrança inteiramente.
No entanto, esteja ciente de que qualquer aumento nas contribuições da pensão significaria uma queda no seu pagamento mensal para levar para casa, então você’Eu precisará descobrir se você ainda poderá pagar suas despesas se isso mudar.
Você também terá que verificar o tipo de pensão que seu empregador oferece. Nem todas as pensões são sacrifício de salário, o que significa que sua renda cai quando você paga mais em sua pensão. Se isso’Não é uma opção, você pode pagar em uma pensão privada-o limite isento de impostos é de £ 40.000 por ano e isso pode ser encenado até três anos.
Então, como isso funciona?
Se você ou seu parceiro ganharem acima de £ 50.000 e desejar reduzir o valor dos benefícios para a criança que você deve pagar, precisar.
Sua pensão no local de trabalho é um bom lugar para colocar esse dinheiro, porque qualquer dinheiro extra que você paga é investido em seu futuro. As contribuições de pensão também se beneficiam de 20% de benefícios fiscais, além de juros compostos no topo, portanto, provavelmente, qualquer recampe extra valer muito mais quando você se aposentar. Em outras palavras, você ganhou’Ter.
Em alguns casos, você pode até fazer uma terceira economia esquivando -se de 40% do imposto de renda sobre esse salário extra.
Fontes:
Questões:
- Qual é o valor do benefício infantil para o primeiro filho?
O benefício da criança vale £ 21.80 por semana para o primeiro filho.A cobrança de benefício infantil de alta renda
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‘Eu ganho mais de £ 50 mil por ano – posso evitar a taxa de benefício infantil?’
“EU’sou um pai que trabalha que ganha mais de £ 50.000. No momento, tenho que registrar uma declaração de imposto a cada ano para pagar parte do benefício da criança que recebo. EU’Ouvi dizer que posso evitar a cobrança de benefício infantil de alta renda, aumentando minhas contribuições de pensão no local de trabalho. Isso é verdade?”
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O benefício da criança vale £ 21.80 por semana para seu primeiro filho e £ 14.45 por semana para qualquer criança subsequente.
Costumava ser um benefício universal, o que significa que todos os pais poderiam conseguir. No entanto, em 2013, foi alterado para que as famílias onde um dos pais ganhasse mais de £ 50.000 começaram a perder parte de seus direitos. Uma vez que ganharam 60.000 libras, eles não têm direito a nada.
Você precisa pagar 1% de cada £ 100 ganhos acima de £ 50.000 para o HMRC no final de cada ano fiscal. Se você ganhar mais de £ 60.000, você terá que retribuir tudo isso. Isso é chamado de cobrança de benefício infantil de alta renda (hicbc).
Confuso, porém, se os dois parceiros ganharem abaixo de £ 50.000, nenhum deles terá que pagar qualquer coisa de volta.
Que’s porque a tampa é baseada no mais alto ganhador’S salário em vez da renda familiar.
Mas, aumentando suas contribuições de pensão no local de trabalho, você pode diminuir a quantidade necessária para reembolsar ou eliminar o hicbc completamente. Isso ocorre porque o governo olha para o seu ‘lucro líquido ajustado’ O que basicamente significa sua renda após a dedução das contribuições de pensão, ao calcular quanto você precisa reembolsar.
Se você ganhar apenas uma lasca acima de £ 50.000, essa abordagem significa que você pode eliminar a cobrança inteiramente.
No entanto, esteja ciente de que qualquer aumento nas contribuições da pensão significaria uma queda no seu pagamento mensal para levar para casa, então você’Eu precisará descobrir se você ainda poderá pagar suas despesas se isso mudar.
Você também terá que verificar o tipo de pensão que seu empregador oferece. Nem todas as pensões são sacrifício de salário, o que significa que sua renda cai quando você paga mais em sua pensão. Se isso’Não é uma opção, você pode pagar em uma pensão privada-o limite isento de impostos é de £ 40.000 por ano e isso pode ser encenado até três anos.
Então, como isso funciona?
Se você ou seu parceiro ganharem acima de £ 50.000 e desejar reduzir o valor dos benefícios para a criança que você deve pagar, precisar.
Sua pensão no local de trabalho é um bom lugar para colocar esse dinheiro, porque qualquer dinheiro extra que você paga é investido em seu futuro. As contribuições de pensão também se beneficiam de 20% de benefícios fiscais, além de juros compostos no topo, portanto, provavelmente, qualquer recampe extra valer muito mais quando você se aposentar. Em outras palavras, você ganhou’Ter.
Em alguns casos, você pode até fazer uma terceira economia esquivando -se de 40% do imposto de renda sobre esse salário extra.
Salário 5% de contribuições de pensão Valor de cima Quanto criança se beneficiará (com base em uma criança) £ 52.000 £ 2.600 0 £ 226 £ 53.000 £ 2.650 £ 350 £ 340 £ 54.000 £ 2.700 £ 1.300 £ 453 £ 55.000 £ 2.750 £ 2.250 £ 566 £ 58.000 £ 2.900 £ 5.100 £ 906 Quanto benefício infantil vou economizar? Fonte: Hargreaves Lansdown
Por exemplo, se você ganhar £ 52.000 por ano e aumentar suas contribuições de pensão no local de trabalho para 5%, colocará £ 2.600 em suas aposentadorias, o que significa que seu pagamento líquido ajustado cairá para £ 49.400. Supondo que você tenha um filho e esteja recebendo £ 1.133.60 por ano em benefício infantil, você economizaria 226 libras em reembolsos, pois não seria mais responsável pelo Hicbc.
Se você ganhar £ 53.000 e pagar 5% na pensão do local de trabalho (£ 2.650 por ano), você seria responsável pela cobrança de £ 350 do seu salário. Ao aumentar suas contribuições de pensão em mais £ 350, você’d Faça-se isento inteiramente, pois seu salário para levar para casa cairia para £ 50.000. Você guardaria £ 340 em benefício infantil.
Da mesma forma, um pai que ganha 54.000 libras que já está pagando 5% de sua renda (£ 2.700) em sua pensão no local de trabalho pode contribuir com mais 1.300 libras para manter seu lucro líquido ajustado a £ 50.000. Como resultado, eles mantiveriam £ 453 em benefício infantil.
Um trabalhador que ganha 55.000 libras e pagando 5% em sua pensão no local de trabalho (£ 2.750) precisaria contribuir com um extra 4.5% ou £ 2.250, para aumentar para £ 5.000 e ficar isento. Eles manteriam £ 566 em pagamentos de benefícios para crianças.
Se você estiver mais próximo da marca de £ 60.000, o recarga seria significativamente maior, mas a longo prazo, você ainda estaria melhor.
Se você ganhar £ 58.000, por exemplo, e aumentar suas contribuições de 5% para reduzi -lo para £ 50.000, você aumentaria a quantidade de benefício infantil que mantinha em £ 906 por ano.
Essa contribuição de £ 8.000 pode parecer muito em comparação com uma contribuição de pensões de 5%, que seria £ 2.900.
No entanto, na verdade equivale a uma economia muito maior.
Helen Morrisey, da Hargreaves Lansdown, explica: “Se você considerar o benefício fiscal de pensão nisso, o custo real de fazer essa contribuição não é de £ 8.000, pois você obteria 20% de benefícios fiscais por meio de seu empregador, além de reivindicar mais 20% de benefícios fiscais por meio da auto-avaliação. Que’é uma economia de £ 3.200 no geral.
“Olhando para isso dessa maneira, sua contribuição de £ 8.000 na pensão realmente custou pouco menos de £ 3.900.”
Existem outras maneiras pelas quais posso evitar pagar parte da criança se beneficiar de volta?
Existem outras maneiras pelas quais você pode diminuir seu pagamento ajustado líquido também. Você também pode usar um esquema de sacrifício de salário, como uma academia ou ciclo para funcionar. Fale com seu empregador para descobrir por quais esquemas você é elegível.
A cobrança de benefício infantil de alta renda
Nossa orientação é destinada a pessoas de baixa renda. No entanto, você pode estar em baixa renda, mas tem um parceiro com uma renda mais alta. Se seu parceiro for afetado pela cobrança de benefício infantil de alta renda (Hicbc), existem algumas armadilhas que você precisa estar ciente. Aqui, explicamos qual é a acusação e o que você precisa fazer para evitar as armadilhas.
Qual é o hicbc?
O Hicbc é uma taxa tributária projetada para recuperar o benefício da criança, onde você ou seu parceiro (se você tiver um), o lucro líquido ajustou mais de £ 50.000. Se você não possui um parceiro, a cobrança ainda pode ser aplicada a você com base em seu próprio lucro líquido ajustado.
Lucro líquido ajustado (explicado mais adiante no governo.Reino Unido) não é necessariamente o mesmo que o lucro tributável, pois pode haver deduções que você pode fazer com sua renda ao trabalhar se você ou seu parceiro excederam o limite de £ 50.000. Observe que o lucro líquido ajustado inclui o valor tributável dos benefícios em espécie do seu emprego, como um carro da empresa ou seguro médico privado.
O benefício da criança é efetivamente retirado a uma taxa de 1% para cada £ 100 ganho pelo parceiro de renda superior acima de £ 50.000 por ano. Portanto, o benefício é totalmente retirado onde a renda do parceiro de renda superior atinge £ 60.000 por ano. Esses números se aplicam a cada ano fiscal – então você deve analisar sua renda para o ano que começa de 6 de abril de um ano até 5 de abril do próximo ano.
O Hicbc é calculado com base apenas no lucro líquido ajustado do parceiro de renda superior em um casal-independentemente de quem realmente recebe o benefício, o outro parceiro’S Nível de renda ou cujo filho os pagamentos de benefício são para. Isso pode levar a problemas para casais que preferem manter seus assuntos financeiros separados e confidenciais. Também pode apresentar problemas quando um casal separa.
A ‘casal’ Para esse fim, inclui duas pessoas que vivem juntas como se fossem casadas ou em uma parceria civil, bem como aquelas que são realmente casadas ou em uma parceria civil (a menos que separadas).
É possível que a cobrança seja aplicada onde sua renda familiar é de apenas £ 50.100 (no caso em que apenas um parceiro tem alguma renda), enquanto também é possível que sua renda familiar seja tão alta quanto 100.000 libras e para a cobrança não Para aplicar (se, por exemplo, cada parceiro tiver renda de £ 50.000).
Para um exemplo de como a cobrança é calculada, consulte as informações no ReveneBeneFits.
EU’estou com baixa renda e meu parceiro’a renda é superior a £ 50.000. Como isso Hicbc me afeta?
A cobrança se aplica ao parceiro de renda superior em um casal, independentemente da renda do outro parceiro. Portanto, como um parceiro de baixa renda ou não inicial, você pode encontrar um membro de uma família à qual a acusação se aplica, mesmo que seja seu parceiro que tem a obrigação legal de pagar.
Onde a cobrança se aplica ao seu parceiro, ela tem consequências para toda a família. A cobrança reduz a renda disponível para sua casa, mas pode ter consequências mais sutis e indiretas. O mais comum disso é onde, como família, você decide não reivindicar o benefício da criança onde a cobrança se aplicaria porque parece que não há sentido em fazê -lo. É especialmente provável que seja o caso em que seu parceiro seria obrigado a registrar uma declaração de imposto de auto -avaliação como resultado direto da cobrança. Muitas pessoas decidem que não vale a pena esse ônus administrativo adicional para nenhum retorno financeiro.
No entanto, não reivindicar o benefício da criança nesse cenário significa que você perderá os créditos do National Insurance (NI) que são dados aos requerentes de benefício para crianças até que a criança tenha 12 anos. Isso pode ser fundamental para construir o direito a uma pensão estatal e outros benefícios, se você não trabalhar ou não tem direito a créditos da NI em outra base. Só é possível retratar o benefício da criança por três meses-portanto, se você não reivindicar o benefício da criança e perder os créditos da NI como resultado, não há como reivindicar os créditos da NI retrospectivamente além do período de três meses.
Além disso, não reivindicar o benefício da criança terá uma conseqüência para a criança, pois não será emitida automaticamente com um número de seguro nacional quando chegarem a 16. Isso significará que a criança precisará obter ativamente um e pode precisar ter uma entrevista cara a cara para fazer isso.
Os casais sujeitos ao Hicbc são incentivados a reivindicar o benefício e, a fim de evitar pagar de volta e registrar uma declaração de imposto, você pode Optar para não receber pagamentos. Isso é feito marcando uma caixa no formulário de reclamação de benefícios para a criança (pergunta 62, seção 4) ou, se o benefício da criança já estiver em pagamento, concluindo um formulário separado.
Se você interrompeu os pagamentos de benefício de seu filho devido à responsabilidade pelo HicBC, mas suas circunstâncias mudam (por exemplo, você tem uma redução inesperada na renda, de modo que o benefício da criança não seja totalmente recuperado através do Hicbc), então você pode reiniciar os pagamentos infantis beneficiados. Você também pode solicitar para restabelecer os pagamentos para os dois anos fiscais anteriores, se aplicável, entrando em contato com o escritório de benefícios da criança por telefone. Como alternativa, você pode contatá -los usando este formulário online, mas deve estar ciente de que não recebe a confirmação do envio. Em ambos os casos, você deve anotar as informações fornecidas.
O meu parceiro é obrigado a registrar uma declaração de imposto de auto -avaliação se ele for responsável pelo Hicbc?
Os indivíduos afetados pela cobrança são obrigados a se registrar para registrar uma declaração de imposto de auto -avaliação (se ainda não o fizerem) – mesmo que sua única fonte de renda seja de Paye. No entanto, a cobrança de um ano fiscal pode ser cobrada via Paye por meio de um ajuste a um código tributário naquele ano. Nessas circunstâncias, a pessoa responsável ainda deve registrar uma declaração de imposto de renda para o ano.
Se você deve a acusação como parte de sua auto -avaliação, equilibrando o pagamento por uma declaração de imposto, em determinadas circunstâncias, você pode coletá -lo via Paye no ano fiscal após aquele em que você registra que retorna. Observe que o retorno deve ser arquivado em ou antes de 30 de dezembro para que isso seja potencialmente possível. É importante ressaltar que é o parceiro de alta renda em um casal que tem a obrigação de registrar uma declaração de imposto de auto-avaliação, não o parceiro de baixa renda, mesmo que este seja quem recebe o benefício da criança.
E se meu parceiro fosse responsável pelo HICBC nos anos anteriores e nenhuma declaração de imposto de auto -avaliação foi arquivada?
Seu parceiro deve entrar em contato com o HMRC imediatamente e se registrar para obter auto -avaliação para que ele possa registrar declarações fiscais para os anos preocupados. Onde o imposto (incluindo o Hicbc) não é pago, as penalidades podem ser cobradas pelo fracasso em notificar.
Apesar de uma campanha de marketing do HMRC quando o HICBC foi introduzido pela primeira vez, muitos dos afetados não tinham conhecimento dessa obrigação e, como resultado ‘falha em notificar’. O HMRC revisou essas penalidades para os anos fiscais de 2013/14 a 2015/16, inclusive. Reconhecendo que aqueles que não estão no escopo do HICBC no momento de sua introdução podem não ter notado a campanha de marketing, em junho de 2019 HMRC de forma automática e retrospectivamente ‘desculpa razoável’ Para não notificar em dois casos específicos:
- Aqueles em que o benefício da criança foi reivindicado antes da introdução do Hicbc e um parceiro’a renda subsequente subsequentemente para mais de £ 50.000 e
- Aqueles em que um hicbc surgiu como resultado da formação de uma nova parceria.
Isso significava que nenhuma penalidade aplicada nesses casos.
Para os anos fiscais de 2016/17, o HMRC diz que está escrevendo diretamente para os indivíduos que eles acreditam ser afetados pelo HICBC – embora dependendo das circunstâncias que eles podem não ter todas as informações para determinar se alguém é responsável.
Em geral, é improvável que o HMRC aceite a ignorância da acusação como uma desculpa razoável. No entanto, houve vários casos no Tribunal de Primeiro, no qual o contribuinte argumentou com sucesso que sua falta de conhecimento era Uma desculpa razoável, dependendo dos fatos e circunstâncias do caso individual e geralmente onde o HMRC não conseguiu demonstrar que eles emitiram uma carta ao contribuinte sobre a acusação (ver, por exemplo,, Cockburn v hmrc).
Alguns contribuintes também argumentaram nos tribunais que o mecanismo legal usado pelo HMRC para avaliar a acusação era inválida. Em dezembro de 2022, o Tribunal de Apelação concordou com isso no caso de Wilkes. O HMRC disse que não apelará esta decisão. No entanto, na Lei das Finanças 2022, foram feitas mudanças retrospectivas à lei, a fim de evitar mais desafios pelos contribuintes sobre essa técnica específica.
Se você estiver nessa situação, sugerimos que você procure conselhos profissionais.
Onde posso encontrar mais informações?
Você pode encontrar informações do governo sobre o Hicbc no Gov.Reino Unido.
Você também pode encontrar uma calculadora no governo.Reino Unido para estimar seu (ou seu parceiro’s) responsabilidade ao Hicbc.
Também publicamos informações separadas sobre questões relacionadas ao Hicbc sobre separação e se sua renda cair.
Se você precisar de mais detalhes, poderá encontrar as informações no RevenueBeneFits úteis.
Blogs
Se você é um pai ou cuidador afetado pela taxa de benefícios para crianças de alta renda (HICBC), pode ser perdoado por pensar que não há sentido em se registrar para benefício da criança, se você só precisará devolver tudo o que recebe na forma de imposto. No entanto, existem inúmeras razões pelas quais o registro ainda é benéfico. O benefício da criança ajudará a proteger sua pensão estadual. Para alguém em casa cuidando das crianças e não pagando seguro nacional, ele gerará créditos para sua pensão estadual.
Como isso é calculado?
O Hicbc se aplica quando os pais que reivindicam benefício infantil ou seu parceiro têm renda de mais de £ 50.000 por ano. A cobrança é estabelecida em 1% do benefício de criança recebido para cada £ 100 pelo qual a renda excede £ 50.000.
Se sua renda for de £ 57.000, a cobrança será igual a 70% do benefício da criança recebido (((£ 57.000 – £ 50.000)/£ 100) x 1%).
Uma vez que a renda atingir £ 60.000, a cobrança é igual a 100% do benefício de criança recebido.
A quantidade de benefício infantil recebida depende do número de crianças. É pago a uma taxa de £ 20.70 por semana para o primeiro filho e £ 13.70 por semana para cada criança subsequente.
Onde ambos os parceiros têm renda superior a £ 50.000, a cobrança é cobrada no parceiro com a renda mais alta. Esta geralmente não é a pessoa que recebeu o benefício.
Desvantagens de não se registrar para benefício infantil
O benefício da criança também confere direitos de pensão estatal. Os pais registrados para benefício infantil em relação a uma criança com menos de 12 anos recebem automaticamente os créditos nacionais de seguro da Classe 3. Os créditos da Classe 3 têm o efeito de tornar um ano um ano de qualificação para fins de pensão estatal (mas não contribuinte). Portanto, a cada ano em que um pai é registrado para benefício infantil para uma criança com menos de 12 anos, isso equivale a um ano de qualificação para fins de benefício estatal.
Uma pessoa precisa de 35 anos de qualificação para a pensão do estado de camada única e pelo menos dez para receber uma pensão estatal reduzida.
Não se registrar para o benefício da criança pode significar perder um direito automático para pelo menos 12 anos de qualificação. Isso é particularmente importante se o reclamante for um pai que fica em casa ou trabalhe em meio período, mas não paga contribuições de classe 1 ou 2 suficiente para tornar o ano um ano de qualificação.
Não tenho direito a nenhum pagamento – ainda posso me registrar?
Se receber o dinheiro e ter que pagar de volta é uma preocupação, precisa’T. É possível se registrar para benefício da criança e optar por não recebê -lo. Isso pode ser feito entrando em contato com o HMRC online ou entrando em contato com o seu escritório de benefícios para crianças local.
O que acontece se minhas circunstâncias mudarem?
Os pais podem reiniciar o pagamento do benefício da criança se as circunstâncias mudarem e o HicBC completo não se aplica mais (por exemplo, se a renda cair abaixo de £ 60.000). Onde a renda é entre £ 50.000 e £ 60.000, vale a pena reivindicar o benefício, pois o Hicbc será menor que o benefício recebido.
Anel anel o valor necessário para pagar a cobrança em uma conta separada removerá parte da preocupação com os fundos disponíveis para pagar o imposto.
Como pode reivindicar o benefício da criança apenas Fique de acordo com três meses, os pais afetados pelo HicBC que optaram por não reivindicar o benefício da criança deve fazê -lo sem demora.
O registro de benefício para a criança também garantirá que a criança receba um número de seguro nacional em atingir 16 anos.
Outras perguntas
Para obter mais informações sobre como isso pode afetar você ou para qualquer outra consulta relacionada a impostos ou preocupações com dinheiro, entre em contato conosco hoje em 028 90329 255 ou por e -mail [email protected] Unido
Conselhos e informações práticas sobre direitos de benefícios também podem ser encontrados no site do Serviço de Conselhos de Aconselhamento Dinheiro.
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