Centralizētas aizdevumu un aizņēmumu platformas

Pēdējo vairāku mēnešu laikā mūsu komanda ir atspoguļojusi protokolus un lietojumprogrammas, kas kļūst arvien dinamiskākas decentralizēto finanšu (DeFi) sfēras ietvaros. Lai gan šajā nozarē noteikti ir vērts pievērsties, mēs arī gribējām veltīt laiku un izcelt vairākas galvenās centralizētās platformas (CeFi), kas piedāvā līdzīgus finanšu pakalpojumus, īpaši tos, kas saistīti ar aizņēmumiem un aizdevumiem.

DeFi un CeFi platformām šodien ir svarīga loma tirgus apkalpošanā. Katrai platformai ir savas stiprās un vājās puses.

CeFi platformām, salīdzinot ar DeFi kolēģiem, ir šādi trūkumi:

– Tie pieprasa lietotājiem reģistrācijas laikā atklāt personisko informāciju. Process var būt garš. Piemēram, BlockFi ir nepieciešams sociālās apdrošināšanas numurs ASV. rezidenti un potenciālie aizņēmēji.

– Aizņēmuma pieteikums ir jāapstiprina

– CeFi piedāvājumi nav pieejami visiem. Piemēram, BlockFi procentu kontu nevarēs atvērt, ja esat Ņujorkas iedzīvotājs.

– Šīs platformas ir mazāk pārredzamas, un tām parasti ir ilgāki norēķinu periodi.

– Arī CeFi platformas ir brīvības atņemšanas vietas.

Tomēr centralizētās aizņemšanās un kreditēšanas platformas piedāvā noteiktas priekšrocības salīdzinājumā ar to DeFi analogiem, no kuriem daudzi ir vērsti uz institucionālo lietotāju bāzi. Protams, tas izraisīja platformu parādīšanos dažāda veida tirgus dalībniekiem, pamatojoties uz šīm īpašībām. Piemēram, CeFi platformas, iespējams, ir pirmā izvēle iestādēm, kuru prioritārie atribūti ir saziņa ar darījumu partneri, klientu atbalsts un atbilstība normatīvajām prasībām.

Šī raksta mērķis ir izcelt galvenās CeFi platformas un aprakstīt to sniegto pakalpojumu iezīmes.

Lietošanas gadījumi

– Depozītu konti, kas maksā procentus: lietotāji var pozicionēt savus kriptogrāfiskos resursus un sākt pelnīt procentus par atlikumiem. Tas var būt īpaši pievilcīgs investoriem, kuri vēlas turēt noteiktus aktīvus ilgtermiņā, kā arī pasīvi nopelnīt ienākumus no ieguldītajiem fondiem, vienlaikus saņemot konkurētspējīgas likmes.

-Nodrošināts aizdevums: lietotāji var paņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar viņu kriptokasešiem, lai atbrīvotu likviditāti, nepārdodot savu pozīciju. Izmantojot saņemto aizdevumu, aizņēmējs var izmantot sviras līdzekļus, lai spekulētu tirgū vai apmierinātu personiskās vajadzības.

Galvenās priekšrocības

– Atbalsts un apdrošināšana: sabrukšanas vai uzlaušanas gadījumā lietotājiem ir tiesības sazināties ar platformas juridisko personu. Turklāt šādas platformas parasti apdrošina noguldījumus.

– Atbilstība normatīvajiem aktiem: lielākā daļa CeFi platformu ir reglamentētas un ievēro attiecīgās procedūras, piemēram, KYC.

– Fiat valūtas aizdevumi: dažas platformas, piemēram, Nexo un BlockFi, savus aizdevumus izsaka fiat. Tas viņus atšķir no tādām platformām kā Maker, kas sniedz aizdevumus DAI.

– Īpašs klientu atbalsts: šajās platformās parasti darbojas īpašas klientu atbalsta komandas, kas var palīdzēt uzlabot lietotāju pieredzi.

– Starpķēžu atbalsts: tā kā DeFi lietojumprogrammas galvenokārt tiek veidotas uz Ethereum, aizņemties un aizdot tādus aktīvus kā BTC var būt sarežģīti, lai gan var izmantot WBTC. CeFi platformas atbalsta aizņemšanos un kreditēšanu vairākos tīklos.

BlockFi

Uzņēmums piesaistīja 81 miljonu dolāru no tādiem investoriem kā Coinbase Ventures, Galaxy Digital, Fidelity un Valar.

BlockFi piedāvā elastīgas procentu likmes vai iespēju atvērt procentu kontu, izmantojot vienu kriptogrāfijas aktīvu, un nopelnīt procentus par citu. Platforma kā galvotāju izmanto Dvīņus, kura komerciālo noziegumu apdrošināšanas polise vairākkārt pārsniedz tiešsaistē karstā makā saglabāto līdzekļu apjomu..

Aizņemšanās

Pieņemtais nodrošinājums: BTC, ETH, LTC

Minimālā aizdevuma summa: 5000 USD

Pieejamais aizdevums: ne vairāk kā 50% no nodrošinājuma aktīva vērtības

Procentu likme: sākot no 4,5%

Kredīta termiņš: 12 mēneši

Izpirkšana: ir iespējama priekšlaicīga samaksa

Prasības attiecībā uz iemaksām: vispirms notiek pie 70% LTV (aizdevuma un vērtības attiecība), šajā gadījumā lietotājam ir līdz 72 stundām laika, lai nodrošinātu papildu drošību. Ja LTV sasniedz 80%, tad daļa no drošības tiek automātiski pārdota, lai LTV atgrieztos līdz 70%

Kreditēšana

Pieejamie noguldījumi: BTC, ETH, GUSD

Minimālais depozīts: nē

Maksa un komisijas maksa: viena bezmaksas izņemšana mēnesī, 0.0025 BTC / 0.0015 ETH maksas pēc

Samaksātie procenti: lietotāji izvēlas aktīvu, par kuru viņi vēlas saņemt procentus (BTC, ETH, GUSD)

Maksājuma noteikumi: katra mēneša sākums

Procentu likme: svārstās no 0,5% līdz 8,6% gadā. Dažādas daudzlīmeņu procentu likmes atkarībā no aktīviem un summām

Celsija tīkls

80% no kopējiem ienākumiem tiek atgriezti CEL žetonu īpašniekiem katru nedēļu. Atlikušos 20% izmanto operāciju finansēšanai, biznesa attīstībai un CEL žetonu atpirkšanai.

Lietotāji saņem arī 30% atlaidi, ja viņi izmanto CEL, lai samaksātu komisijas maksas.

Papildus aizdevumiem un kredītiem uzņēmumam ir CelPay lietojumprogramma, kas vienkāršo kriptogrāfijas aktīvu nosūtīšanu ar SMS vai e-pasta palīdzību.

Celsijs kā garantu izmanto BitGo, kura Lloyds nodrošinātā apdrošināšanas polise ir vienāda ar 100 miljoniem dolāru.

Aizņemšanās

Pieņemtais nodrošinājums: BTC, ETH, BCH, XRP, LTC, DASH

Minimālā aizdevuma summa: 1500 USD

Pieejamais aizdevums: ne vairāk kā 50% no nodrošinājuma aktīva vērtības

Procentu likme: ir atkarīga no aktīva, LTV un no tā, vai maksājums tiek veikts ar CEL marķieri

Kredīta termiņš: 6 mēneši, 1 gads, 2 gadi vai 3 gadi

Maržas prasības: sliekšņi nav norādīti

Kreditēšana

Pieejamie noguldījumi: ETH, BTC, DASH, BCH, LTC, ZEC, CEL, BTG, XRP, OMG, TUSD, GUSD, PAX, USDC, DAI un ZRX

Minimālais depozīts: nē

Nodevas un komisijas maksas: nē

Samaksātie procenti: tajā pašā aktīvā vai CEL žetonos (procenti ir lielāki, ja tos maksā CEL)

Apmaksas nosacījumi: katru nedēļu

Procentu likme: līdz 7,5% atkarībā no kriptogrāfijas aktīva.

Nexo

Nexo maksā 30% no tīrās peļņas dividendēs, kas ir pieejamas visiem NEXO žetonu īpašniekiem. Līdzīgi kā pēc Celsija, žetonu īpašnieki saņem noteiktas priekšrocības. Lietotāji saņem 50% atlaidi procentu maksājumiem, atmaksājot ar NEXO žetoniem vai izmantojot to kā nodrošinājumu.

Nexo atbalsta fiat aizdevumus vairāk nekā 45 fiat valūtās.

Uzņēmums apgalvo, ka viņi apstrādāja aizdevumus vairāk nekā 700 miljonu ASV dolāru apmērā vairāk nekā 200 tūkstošiem lietotāju.

Nexo kā garantu izmanto BitGo, kura Lloyds sniegtā apdrošināšanas polise ir vienāda ar 100 miljoniem dolāru.

Aizņemšanās

Pieņemtais nodrošinājums: BTC, ETH, NEXO, BNB, XRP, LTC, TRX, XLM, BCH, ADA, DASH, EOS, ETC, IOTA, KIN, XMR, NEO un citi

Minimālā aizdevuma summa: nē

Pieejamais aizdevums: LTV procentu likmes katram aktīvam dinamiski nosaka Nexo Oracle algoritmi. Uzņēmums apgalvo, ka tas ir aptuveni 50% BTC un ETH

Procentu likme: 5,9%, ja maksājums tiek veikts NEXO žetonos, pretējā gadījumā tā palielinās līdz 11,9%

Kredīta termiņš: līdz 12 mēnešiem, bet aizdevumu var pagarināt bez atmaksas

Maržas prasības: sliekšņi nav norādīti

Kreditēšana

Pieejamie noguldījumi: USDT, TUSD, USDC, PAX, DAI, BTC, ETH, XRP, EOS, LTC, BCH, XLM

Minimālais depozīts: nē

Nodevas un komisijas maksas: nē

Samaksātie procenti: stablecoins, BTC vai NEXO atkarībā no reģiona

Apmaksas nosacījumi: katru dienu

Procentu likme: līdz 10% gadā stablecoins, līdz 5% gadā citiem aktīviem

Binance

2019. gada vasarā Binance saviem klientiem atvēra depozītu programmu. Sākotnēji tikai platformas maržas tirdzniecības sadaļā piedāvāja aizņemties līdzekļus, bet pirms dažiem mēnešiem Binance ieviesa aizdevumus, kas nodrošināti ar kriptogrāfijas aktīviem tieši biržā. Binance izstrādā savus produktus, ņemot vērā tirgus vajadzības un lietotāju prasības. Uzņēmuma ekosistēmā ietilpst desmitiem, ja ne simtiem savstarpēji saistītu pakalpojumu, un birža izmantoja iespēju sniegt tik gaidītu pakalpojumu kā kreditēšana.

Aizņemšanās

Pieņemtais nodrošinājums: BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS

Minimālā aizdevuma summa: 100 USDT / BUSD

Pieejamais aizdevums: līdz 65% no nodrošinājuma aktīva vērtības

Procentu likme: no 11,13%

Kredīta termiņš: 7 – 90 dienas

Maržas prasības: 75% nodrošinājuma pieprasījumam, 83% likvidācijai

Kreditēšana

Pieejamie noguldījumi: USDT, BNB, BTC, BUSD, ETH, EOS

Veidi: Binance piedāvā elastīgus depozītus (atmaksa jebkurā laikā,

zemas procentu likmes) un termiņnoguldījumi (augstākas procentu likmes)

Minimālais depozīts: nav minimālo depozītu, ir maksimālais depozīta lieluma ierobežojums vienai personai dienā

Komisijas un komisijas: maksa par izņemšanu

Samaksātie procenti: noguldītajā aktīvā

Maksājumu noteikumi: katru dienu ar elastīgiem noguldījumiem, termiņnoguldījumu termiņa beigās

Procentu likme: ir atkarīga no aktīva un noguldījuma veida

Mūsu līdzņemšana

Kā redzam, centralizētā kriptokredītu tirgus līderi izmanto līdzīgus darba modeļus. Tomēr BlockFi ir vienīgā platforma, kas piedāvā iespēju saņemt procentus par aktīviem, kas nav noguldīti, Binance izmanto savu ietekmi kā absolūts līderis kriptogrāfijas nozarē un izmantojot globālu pieeju, savukārt Nexo un Celsius derības par savu platformas žetonu izmantošanu lai motivētu lietotājus un izmaksātu dividendes. Turklāt Nexo un Celsius trūkst skaidri definētu publiski pieejamu maržas prasību, kas liek šaubīties par šo uzņēmumu pārredzamību.

Ir arī vērts atzīmēt, ka centralizētajā finanšu tirgū darbojas arī citi spēlētāji, kas šajā rakstā dažādu iemeslu dēļ netika pieminēti. Daži no viņiem tikai sāk apgūt impulsu, bet daži tagad var konkurēt ar pašreizējiem tirgus līderiem noteiktos virzienos, un tas uzsver pieprasījumu pēc šīs nozares kopā ar atzīto DeFi.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map